Video: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999) 2024
Hvis du allerede har lært om serie EE-spareobligationer, og du ved, hvordan rentebeløbene for opsparing er fast besluttet, kan du lære om nogle af de betydelige skattefordele.
Serie EE-besparelser er undtaget fra statslige og lokale indkomstskatter.
En af de største fordele ved EE-spareobligationer er den undtagelse, de tjener fra statslige og lokale afgifter. Dette er især vigtigt, hvis du er i en højindkomstskattegruppe i en stat, der beskatter rigdom tungt som New York.
Den nederste linje er, at det betyder flere penge i lommen.
Serie EE-besparelser kan udskudte indkomstskat indtil indløsning eller 30 år
Hvis du vælger kontantbaseret rapportering om dine indkomstskatteansøgninger hos IRS, kan du udskille betaling af skatter på renteindtægterne i dine EE-spareobligationer indtil du indløser obligationen eller 30 år fra datoen den udstedes. Som det blev forklaret i Begynder's Guide til Series EE Savings Bonds, er hver sparekasse en nulkuponobligation. Det betyder at du faktisk ikke får checks i posten for den interesse du skylder som du ville med en virksomhedsobligation eller kommunal obligation. I stedet lægges værdien af de renter, du skylder dig, til obligationsforvalteren, og du får den, når obligationen forfalder, eller du sælger den tilbage til regeringen (dette kaldes "indfrielse" obligationen).
Serie EE spareobligationer vil betale renter i op til 30 år fra datoen for udstedelsen. Det betyder, at en obligation med en nominel værdi på $ 5 000 kan ende med at blive $ 20 000 eller $ 30 000!
Dette er et punkt, som de fleste nye investorer ikke forstår, så det er vigtigt, at du forstår konceptet.
Serie EE-besparelser kan give store skattefordele til skole- eller uddannelsesbesparelser
Hvis du investerer i serie EE-besparelser for college eller andre kvalificerede uddannelsesudgifter, kan du ekskludere en del eller alle de interesser, du tjener i årtier fra Din indkomstskat, når obligationerne indløses.
Reglerne er omfattende, men her er resuméet:
- Du skal indløse serien EE-besparelsesobligationen i samme år, hvor du pådrager udgifterne til efteruddannelse, såsom undervisning og gebyrer.
- Du skal have været mindst 24 år gammel på den første dag i den måned, hvor du købte obligationerne.
- Hvis du bruger Series EE spareobligationer til din egen uddannelse og ønsker skattefordelene, skal obligationerne registreres direkte i dit navn!
- Hvis du er gift, skal du indgive en fælles afkast for at kvalificere dig til skattefritagelse for Renteindtægter fra EE-sparekassen. På det tidspunkt, hvor denne artikel blev skrevet, forhindrer loven om ægteskabslov for IRS at anerkende lovligt gyldige ægteskaber af samme kønpar i den store del af USA, der tillader sådanne fagforeninger så homoseksuelle og lesbiske kan ikke drage fordel af dette program for deres ægtefæller, hvis obligationerne holdes i deres navn.
- Der er indkomstkrav fastsat af regeringen, som du skal møde afhængigt af din situation. Disse opdateres ofte, men for regnskabsåret 2008 var de som følger: "For enlige skatteydere begynder skattefritagelse at reduceres med en ændret justeret bruttoindkomst på 67, 100, 100 og elimineres for justerede bruttoindkomster på 82 dollars , 100 og derover. For giftige skattepligtige indleverer skattelettelsen reduceres med en ændret justeret bruttoindkomst på $ 100, 650 og elimineres for justerede bruttoindkomster på $ 130 650 og derover. Ægteskab skal indgive i fællesskab for at være berettiget til udelukkelsen. "
- Den post-sekundære institution, du deltager i, skal kvalificere sig til EE-besparelsesobligationsprogrammet ved at være et universitet, kollegium eller en erhvervsskole, der opfylder føderale hjælpestande, ved at tilbyde programmer som garanterede studielån.
Udgifter til fordel for dig, din ægtefælle eller en afhængig af hvem du påberåber dig fritagelse for.
- Bøger, rum, og bestyrelsen er
- ikke
- betragtes som kvalificerede uddannelsesudgifter. Antallet af kvalificerede udgifter reduceres med summen af stipendier, arbejdsgiverudbudt pædagogisk bistand, stipendier eller andre undervisningsydelser, og både hovedstol og interesse for EE-besparelsesobligationerne skal bruges til at betale de kvalificerede udgifter i for at udelukke renter fra din skattepligtige indkomst. Ifølge den amerikanske statskasse: "Hvis antallet af støtteberettigede obligationer, du har indbetalt i løbet af året, overstiger antallet af kvalificerede uddannelsesudgifter, der er betalt i løbet af året, reduceres antallet af udelukkende renter pro rata."
En alternativ metode til brug af EE-spareobligationer til uddannelsesudgifter
Der er en mere avanceret metode til at bruge serie EE-besparelsesobligationer til uddannelsesudgifter. Denne tilgang er beskrevet af De Forenede Staters Treasury på TreasuryDirect-webstedet, og det indebærer at sætte EE-besparelsesobligationerne i navnet på barnet med de forældre, der er opført som modtager (ikke medejer). Selv om barnet vil betale føderale skatter på renteindtægterne, kan dette struktureres til at være langt lavere, end det ville skyldes, hvis forældrene holdt obligationerne. Denne tilgang er noget kompleks og bør gøres i samarbejde med en kvalificeret og respekteret revisor, som er bekendt med investeringsskattereglerne.
Flere oplysninger om serien EE Savings Bond
For mere information besøg vores Series EE Savings Bond Guide. Du vil opdage tonsvis af artikler, indhold og ressourcer til at lære dig om EE-spareobligationerne, og hvordan de passer ind i din portefølje.
Fordele ved skat udskudt planer
Lær hvordan en skat udskudt plan kan sænke din nuværende og fremtidige skatter.
Fordele ved Obamacare: Fordele ved ACA
Fordelene ved Obamacare inkluderer: Sikring af forsikring overkommelig, fokusering forebyggelse til lavere omkostninger og forbedring af sundhedsydelser.
Skat Fordele ved Savingsobligationer i serie I
Lær om skattefordelene ved at investere i serie I-besparelser , hvordan de sammenligner med EE-obligationer, og hvordan man betaler uddannelsesudgifter med dem.