Fordele ved skat udskudt planer

For bedre eller værre er pensionsopsparingskonti og andre investeringsoptioner ikke "one-size-fits-all" og aktiv "placering" er en vigtig overvejelse. Derfor er en skatteudskudt konto en utrolig værdifuld enhed til effektiv pensionsbesparelse.

Her er nogle vigtige ting at forstå om forskellige skattefordelte besparelser og investeringsmuligheder:

Hvad betyder det, hvis noget er udskudt?

En konto er udskudt, hvis der ikke er nogen skat på indkomst, der er optjent i kontoen.

Evnen til at udskille skatter på afkast af en investering gavner individer på to forskellige måder. Den primære fordel kommer i form af skattefri vækst. Som et alternativ til at betale skat på den nuværende afkast af en investering, betales skatter kun på en fremtidig dato, hvilket gør det muligt for investeringen at vokse uden de nuværende skatteimplikationer. Den sekundære fordel ved udskudte investeringer er, at de ofte opstår i arbejdstider, hvor indtjening og skat oftest er højere end indtjening og skat under pensionering. Brugen af ​​en skatteudskudt investeringskonto er oftest en klog beslutning, når du er i en højere skattekonsol nu sammenlignet med den skattepligtige beslag, du forventer at blive beskattet i fremtiden, når du vil tage udbetalinger.

Hvad er eksempler på skatte udskudte konti?

En arbejdsgiversponseret pensionsplan (såsom en 401 (k), 457 eller 403 (b) plan) er et eksempel på et skatteudskudt pensionsbesparelsesbil, som giver deltagerne mulighed for at bidrage med en procentdel af deres løn før skat og henvise det til et eller flere investeringsregnskaber.

En regelmæssig IRA (også kendt som traditionel) IRA er også skat udskudt. En annuitet og overdragelsesværdien af ​​en hel livsforsikringspolice fungerer også som udskudt skat. En Roth IRA er ikke bare skat udskudt; Det er en skattefri konto.

Hvordan er en udskudt skat forskellig fra en skattefritagelseskonto?

Personer kan ikke oprette skattefritagne konti.

Dog kan de investere i obligationer, der betaler skattefritagelse. Typisk er denne interesse fritaget for føderal skat. Men hvis obligationen repræsenterer en anden stats gæld end dennes bopæl, vil denne rente blive skattepligtig på hans statslige indkomstskat.

Hvordan fungerer det, hvis en konto er ikke skat udskudt?

Alle investeringer har potentiale til at betale indkomst, værdiforøgelse eller begge dele. Indkomsten kommer fra to primære kilder: renter og udbytte. Hvis en investering opbevares på en skattepligtig konto, indgår indtægten til ejerens skattepligtige indkomst for året og resulterer i en højere skattepligt. Ethvert salg af aktiver på en skattepligtig konto, der sælges til mere end det, der blev investeret, vil også medføre øget indkomst og indkomstskat.Ingen skat ville være forfaldne, hvis de samme investeringer blev afholdt i en udskudt konto - en væsentlig fordel at holde investeringer i en sådan udskudt udskudt konto.

Indtil hvornår er skatten udskudt?

En dag betaler du afgiften. Skatteforpligtelsen udløses dog ikke af investeringsresultatet. I stedet vil du skylde skat baseret på mængden af ​​penge, du distribuerer til dig selv, typisk for at betale for ting, du måtte ønske eller har brug for. Som sådan i en ideel situation beskattes indkomsten ikke før pensionering, når du måske er i et lavere skattefelt.

Selvom din skatkonsol ikke falder ved pensionering, vil du stadig være omfattet af en udskudt konto, da det er langt bedre at betale skat i fremtiden end i hvert år mellem nu og da du ellers ville betale dem.

Skal jeg få skattefradrag?

Bemærk, at nogle skatte udskudte konti, såsom en 401 (k) eller fradragsberettigede IRA, giver et fradrag i det år, du foretager bidraget. Ikke alle skatte udskudte konti skaber dog et sådant fradrag. I begge tilfælde giver den udskudte konto mulighed for udsættelse af skat i hvert efterfølgende år.

Opdateret af Scott Spann