Studere indkomstdrevne indlånsoptioner for studerende lån

Hvis du for nylig har eksamen fra college, kan du tro på, at du studerer dage er overstået, men en ting du sikkert kan lære hurtigt er, at der altid er nye ting at lære. Tag f.eks. Dine føderale studielån. Du har lånt penge i løbet af dine collegeår, med ideen bumping rundt i dit hoved, at til sidst vil disse penge blive tilbagebetalt. Du har hørt, at der er tilbagekøbsmuligheder, men du har ikke lagt mærke til, fordi det ikke gjaldt for dig på det tidspunkt.

Nå, der skifter nu, og hvis du ikke vil blive overrasket om seks måneder, er det tid til at spænde ned igen og studere dine studielåns repayment muligheder. Der er to former for betalingsmetoder: tidsbaseret og indkomstbaseret. Tidsbaseret udbreder dine betalinger over en bestemt periode. Der er en standard ti års tilbagebetalingsplan, hvor betalingsbeløbene er de samme hver måned, en tiårig gradueret tilbagebetalingsplan, hvor beløbet stiger med tiden og en udvidet tilbagebetalingsplan, der kan tage lånets løbetid til 25 år.

Problemet med tidsbaserede tilbagebetalingsplaner er, at det skyldige beløb ikke nødvendigvis falder sammen med det beløb, du tjener på et bestemt tidspunkt. Det kan være klogt for dig at overveje en af ​​de indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner, hvor betalingsvilkår sædvanligvis forlænges, hvilket gør det muligt for beløbet at falde mere inden for dit potentielle indkomstområde. I nogle tilfælde er du måske ikke forpligtet til at foretage nogen betalinger, indtil din indkomst når et bestemt beløb.

Selvom du normalt vil betale mere i det lange løb med denne type plan, er det en tiltalende karakter, at de fleste tilbyder tilgivelse efter et bestemt antal år, som regel et sted mellem 20 og 25. Hvis nogen En del af dit lån er tilgivet i fremtiden, men vær opmærksom på, at der kan være en slags skatteimplikation.

Der er fire typer af planer, der falder ind under indkomstdrevne indlånsoptioner:

Betal som du tjener (PAYE):

1. For at kvalificere dig til denne mulighed skal du være en ny låntager senest den oktober 1, 2007 og skal have modtaget udbetaling af et direkte lån den 1. oktober 2011 og skal have en høj gæld i forhold til din indkomst. Dine maksimale månedlige betalinger vil være 10 procent af din skønsmæssige indkomst, men vil aldrig være mere end 10-års standardplanbeløbet. Betalingerne omregnes hvert år og kan revideres ud fra din indkomst og familie størrelse. Din ægtefælles indtægt eller lånegæld vil blive overvejet, hvis du indsender en fælles selvangivelse. Revideret løn som du tjener (REPAYE):
2. Enhver låntager med en lånekreditter, der er godkendt, kan vælge denne plan. Selvom månedlige betalinger stadig vil være 10 procent af din skønsmæssige indkomst, er dette lidt anderledes end Lønplanen, fordi dette beløb kan være højere end det 10-årige Standardbeløb.En anden forskel er, at indkomst- eller lånegæld kan overvejes for begge ægtefæller, om skatter indgives i fællesskab eller separat. Indkomstbaseret tilbagebetaling (IBR):
3. Endnu en gang skal du have en høj gæld i forhold til din indkomst for dette program. Med en IBR-plan vil månedlige betalinger være 10 eller 15 procent af din skønsmæssige indkomst, men er aldrig mere end 10-års standardplanbeløbet. Din ægtefælles indtægts- eller lånegæld vil kun blive betragtet, hvis du sender en fælles selvangivelse. Indtægtsbetinget tilbagebetaling (ICR):
4. I dette tilfælde vil din månedlige betaling være mindre end 20 procent af din skønsmæssige indkomst eller det beløb, du ville betale på en tilbagebetalingsplan med en fast betaling over 12 år, justeret efter din indkomst. Din månedlige betaling kan være mere end det 10-årige Standard Plan beløb. Din ægtefælles indtægts- eller lånegæld vil kun blive betragtet, hvis du sender en fælles selvangivelse. Tage i betragtning den mængde gæld du har, de typer af lån du har, dit indkomstpotentiale og din civilstand, inden du tager det endelige valg, eller spørg din lånevirksomhed om at vælge en plan, der passer bedst til dig.