Hvordan en standby brev af kredit fungerer

Ting kan gå galt i enhver transaktion, så det er rart at have en backupplan. Hvorvidt købet er til en færdig service eller en forsendelse af fysiske varer, kan et standby-kreditkort yde beskyttelse.

Hvad er et standby-kreditkort?

Et standby-kreditbrev er et dokument udstedt af en bank. Dette dokument tjener som en garanti: Banken lover at betale en "modtager", hvis noget ikke sker.

Standby kreditkort, som standard kreditbreve, kan bruges til international handel såvel som indenlandske transaktioner i dit hjemland.

Kreditkortet giver sikkerhed fra banken, hvilket sandsynligvis er en uinteresseret tredjepart. Hvis bankens kunde undlader at gøre noget (som at betale i tide, afslutte et projekt til tiden eller opfylde visse betingelser i en aftale) banken - ikke kunden, der ikke har leveret - betaler modtageren.

Eksempel på finansiel standby LOC: En eksportør sælger varer til en udenlandsk køber, der lover at betale inden for 60 dage. Hvis betalingen aldrig kommer (og der anvendes et standby-kreditkort), kan eksportøren indhente betaling fra importørens bank. Importørens bank har allerede vurderet importørens kredit, og banken antager (eller håber), at importøren vil tilbagebetale banken. Nogle gange er der sikkerhed for at få brevet også. Dette er et eksempel på et finansielt standby kreditbrev.

Eksempel på en performance standby LOC: En entreprenør indvilliger i at gennemføre et byggeprojekt inden for en bestemt tidsramme. Når fristen ankommer, er projektet ikke gennemført. Hvis der anvendes et standby-kreditkort, kan entreprenørens kunde indsamle betaling fra entreprenørens bank (disse midler kan tjene som en straf, finansiering til at inddrage en anden entreprenør for at overtage midtprojektet eller "noget til din tid").

Dette er et eksempel på en ydelse standby kreditbrev.

Processen virker som denne:

1. Jack og Jill laver en aftale (måske Jack er en importør, der ønsker, at Jill skal sende ham 10.000 widgets på åben kredit eller måske Jack lover at bygge en bro til Jill's by ved næste august)
2. Jill ønsker ikke at risikere, at Jack undlader at levere sine løfter, så hun beder Jack om at få et kreditkort som en del af deres aftale.
3. Jack spørger sin bank om et standby brev af kredit. Fordi han har tilstrækkelig kredit og sikkerhedsstillelse, udsteder banken brevet.
4. Jacks bank sender brevet til Jill's bank
5. Jill anmeldelser kreditkortet for at sikre, at det er acceptabelt, og beslutter at det er
6. Hvis Jack mangler at opfylde sine forpligtelser, sender Jill dokumentation til Jacks bank som krævet i kreditkortet (muligvis ved hjælp af sin bank eller andre banker som mellemmænd). Jack's bank betaler Jill (igen muligvis indirekte), og Jack skal tilbagebetale hans bank
7. For en visuel demonstration af processen, se et eksempel på hvordan penge og dokumenter bevæger sig.

Hvem har du tillid til mere?

Ved at lægge en bank på krogen til betaling kan modtageren være mere sikker på, at hun rent faktisk vil blive betalt. Ved hjælp af en eksporttransaktion som eksempel er der mange årsager til, at køberen muligvis ikke betaler, herunder:

Køberen har en cash flow crunch og venter på betaling fra egne kunder

• Køberen er gået ud af Forretninger
• Køberens aktiver er blevet frosset i politisk uro
• Køberen er utilfreds med sælgeren
• Køberen er uærlig
• En bank er økonomisk stabilere end de fleste købere, og banken er ikke bekymret for sig selv med tvister mellem købere og sælgere; Et standby-kreditbrev vil blive betalt, så længe modtageren opfylder bogens krav og banken stadig er i drift.

Hvis modtageren er bekymret for bankens stabilitet, kan et

bekræftet kreditbrev også anvendes. Modtageren behøver bare at have tillid til den bekræftende bank. Forskelle mellem et standby-kreditkort og et kreditkort

Et standby-kreditbrev ligner et standard (eller "kommercielt") kreditkort: banken lover at betale en modtager, så længe modtageren producerer dokumenter og opfylder kravene i kreditkortet.

Hvad er forskellen? Et standby-kreditbrev er et sikkerhedsnet. Ligesom de fleste sikkerhedsnet er målet at undgå at bruge det. Når nogen bliver betalt med et standby-kreditbrev, betyder det

noget gik galt . Med et kommercielt kreditkort på den anden side håber alle involverede og forventer, at betalingen vil ske. Standby kreditkort er også unikke, fordi de kan indeholde en

ydeevne komponent (eller negativ ydeevne, hvis du foretrækker). Hvis en tjeneste ikke udføres, bliver modtageren betalt. Endelig bruges kreditkort med kreditkort ofte til indenlandske transaktioner. De kan omfatte alt fra byggeprojekter for at få strømmen tændt. Kommercielle kreditbreve anvendes oftest i international handel.

Der er også andre sorter. Læs om forskellige typer kreditbreve.

Sådan får du en standby-kreditbrev

Hvis du har brug for et standby-kreditbrev, skal du bede din bank om at udstede en. Du skal højst sandsynligt tale med nogen i bankens handelsafdeling eller internationale handelsafdeling. Sørg for at tage tid nok til at forstå, hvordan det virker, og under hvilke omstændigheder er du ansvarlig for betaling.

Hvis du vil have, at andre skal bruge et standby-kreditkort, kræve det som en del af din aftale og insistere på et uigenkaldeligt kreditkort. Sørg for at arbejde tæt sammen med din bank og dine advokater for at forstå, hvad du skal gøre for at indsamle betaling - kreditkort er notorisk komplekse, og det er svært at opfylde alle kravene. Hvis du ikke opfylder alle kravene

nøjagtigt , bliver du ikke betalt.