Skal du geninvestere indtægterne fra dine obligationsfonde

De fleste investorer har utvivlsomt hørt rådene om at "investere på lang sigt", men det er kun en del af ligningen for at opbygge rigdom over tid. En vigtig nøgle til langsigtet velstand ophobning ligger i geninvestering af udbytte og kapitalgevinster.

Kraften i forbindelse

Lad os se på hvorfor det er sådan. Sig en investor køber 1.000 aktier i en obligationsforening med en aktiekurs på $ 10 og et udbytte på 4%.

For klarhedens skyld antager vi, at fondens aktiekurs og udbytte ikke ændres. Investoren modtager 400 dollar om året i indtægter fra fonden, eller 33 dollar. 33 hver måned.

Hvis investoren vælger at tage indkomsten i form af en check hver måned, vil han eller hun have den $ 33. 33 til rådighed for at bruge. Investoren vil dog også opretholde sin oprindelige 1.000 aktier uden mulighed for at drage fordel af kompetencen.

På den anden side overveje, hvad der sker med investorens konto, når denne indkomst geninvesteres. Den første måned, den $ 33. 33 køber investor nye aktier. I stedet for at eje 1, 000 ejer han eller hun 1, 003. 33. Den næste måned bringer det samme 4% udbytte i $ 33. 44, som igen er investeret tilbage i fonden. Hver måned vokser indkomstmængden med en smule, og hver gang køber den nogle få flere aktier, end den gjorde måneden før.

Dette lyder måske ikke så meget.

Hvad er så godt det ekstra 11 cent i den første måned? Men over tid kan de ekstra kontanter fra reinvestering virkelig tilføje op:

• I slutningen af ​​det første år vil investor f.eks. Have 1, 037. 28 aktier (værd $ 10, 372) og hans eller hendes månedlige indkomst vil være steget til 34 dollar. 60.
• Ved udgangen af ​​år 5 er kontoen vokset til 1216. 94 aktier ($ 12, 169,40), og det samme 4% udbytte vil medbringe $ 40. 60.
• Efter 10 år ville investor have 1485. 88 aktier ($ 14, 858. 80), med en månedlig indkomst på $ 49. 50.

Matematikken fortsætter på samme måde, uanset hvor langt du forlænger tidsperioden, hvilket illustrerer, at den investor, der vælger at geninvestere sin indtægt tilbage i fonden, kommer langt foran investoren, der tager indkomsten i kontanter.

Dollar Cost Averaging

Når det er sagt, er det også vigtigt at huske på, at geninvesteringsprocessen ikke virker ret så rent i det virkelige liv som i eksemplet ovenfor. Fondskasser præsenterer generelt lavere volatilitet og risiko end aktierne i en enkelt aktie, men selv konservativt forvaltede fonde oplever kursudsving over tid. Som følge heraf vil hovedstolen i eksemplet ovenfor ikke være præcis $ 14, 858 - det kunne være højere eller lavere afhængigt af markedsforholdene.

Der er dog en fordel for dette: Hvis fondens aktiekurs falder, køber den investor, der regelmæssigt geninvesterer automatisk, flere aktier. Omvendt køber investor, der geninvesterer udbytte, færre aktier, når aktiekursen stiger. Dette kaldes "dollaromkostninger", og det automatiserer at købe højt og sælge lavt.

Det skal siges, at mange mennesker, især dem, der er på pension, skal indtægge deres investeringer for at supplere socialsikring, deres pensioner eller andre kilder til pensionsindkomst.

Men hvis du ikke har et øjeblikkeligt behov for kontanter i hånden, er reinvestering næsten altid det klogere kursus.

: Læs mere om obligationsgrundlag på Obligationer 101.

Ansvarsfraskrivelse : Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke opfattes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer. Altid konsultere en investeringsrådgiver og skattefaglig, før du investerer.