Spar penge på ansvarskasser

En måde at spare penge på generelt ansvarsforsikring er at købe en "udvidelse" eller "udvidet dækning" påtegning. Mange forsikringsselskaber tilbyder en sådan påtegning. Det tilføjes til en generel ansvarspolitik, og giver en række coverager til en rimelig pris. En typisk "udvidende" påtegning indeholder mange, men ikke alle, af de omslag, der er beskrevet nedenfor.

Personskade- og ejendomskrav ansvarlig

Mange af dækslerne, der er indeholdt i en "udvidet" påtegning, er ændringer af personskader og ejendomsskadeansvar (dækning A).

Skader på lokaler udlejes til dig

Standardansvarspolitikken dækker krav som følge af brandskade på lokaler, du lejer. Det dækker også skade ved en anden fare end brand til indholdet af lokaler, du lejer på kort sigt. Mange "udvidede" påtegninger omfatter en højere grænse (f.eks. $ 300, 000) end den $ 50, 000 eller $ 100, 000-grænse, der normalt stilles til rådighed for denne dækning. Nogle udvider også brandskader dækning for at omfatte skade ved lynnedslag, eksplosion, røg eller lækager fra automatiske brandsikringssystemer.

Ikke-ejet vandfartøj

Standardansvarspolitikken dækker krav som følge af brugen af ​​ikke-ejet vandfartøjer, der er mindre end 26 fod lange. Mange påtegninger udvider denne dækning ved at øge længden til 50 eller endog 75 fod.

Luftfartøjsansvar

De fleste krav som følge af brugen af ​​fly er udelukket under en typisk ansvarspolitik. Ikke desto mindre tilføjer nogle "udvidende" påtegninger en undtagelse til luftfartøjets udelukkelse for krav som følge af brugen af ​​flyet chartret med et besætning.

Nogle påtegninger kræver, at besætningen udbetales, hvilket betyder, at de ikke flyver flyet gratis.

Forventet eller påtænkt skade

Ansvarspolitikker udelukker kropsskade eller skade på ejendom, som forventes eller påtænkes fra den forsikredes synspunkt. Udelukkelsen indeholder dog en undtagelse.

Dækning er foreskrevet for kropsskade, der skyldes brug af rimelig kraft for at beskytte personer eller ejendom. Mange påtegninger udvider denne undtagelse til også at omfatte skade på ejendom.

Personskade- og reklameskader

De fleste "udvidede dækning" påtegninger får få, om nogen, ændringer i personskade og reklameskader (Dækning B). Nogle giver dog en kontraktmæssig ansvarsdækning ved at slette den kontraktmæssige udelukkelse, der findes under Dækning B. Desuden udvider nogle påtegninger definitionen af ​​udtrykket personlig og reklamebeskadigelse for at indeholde en eller flere af følgende lovovertrædelser:

• misbrug af proces (i forbindelse med ondsindet retsforfølgning)
• diskrimination, der ikke er relateret til beskæftigelse
• ydmygelse, der ikke er relateret til beskæftigelse
• psykisk angst, psykisk skade eller chok, der skyldes en anden overtrædelse

medicinske betalinger

Mange ansvarsudvidelsesbevillinger ændrer dækning for medicinsk betalinger for at inkludere et eller begge af følgende:

• Højere grænse Mange påtegninger øger standardgrænsen for medicinske betalinger (typisk $ 5 000) til $ 10 000 eller mere.
• Atletikaktiviteter Nogle påtegninger fjerner eller blødgør den udelukkende "atletiske aktiviteter", der findes under medicinske betalinger.

Hvem er forsikret

Et antal af de dækker, der er medtaget under "udvidelse" påtegninger, er udvidelser af afsnittet "Hvem er forsikret".

Nyligt dannede eller erhvervede organisationer

Standardansvarspolitikken giver automatisk 30 dages dækning for enhver organisation (bortset fra partnerskab, joint venture eller aktieselskab) du (den navngivne forsikrede) erhverver eller udsteder i løbet af forsikringsperioden , hvis din virksomhed ejer mindst 51 procent af det. Mange forsikringsselskaber vil forlænge dækningsperioden til 60, 90, 120 eller endog 180 dage.

Supplerende forsikrede

Muligheder for mange ansvar "udvidet dækning" dækker automatisk visse parter som ekstra forsikringer. Generelt er sådanne parter kun dækket, hvis du i en skriftlig kontrakt har aftalt at medtage dem på din politik som ekstra forsikringer.

Mens parterne dækkes som ekstra forsikringer varierer, indeholder mange påtegninger et eller flere af følgende:

• Ledere eller udlejere af lokaler: Dækker din udlejer eller en ejendomsadministrator af lokaler, du har lejet.
• Ejere, lejere eller entreprenører: Omfatter ejere af ejendomme (eller lejere) eller generelle entreprenører, der har ansat dig til at udføre en eller anden form for arbejde.
• Sælgere: Omfatter sælgere af produkter fremstillet af dig.
• Udlejere af udstyr: Omfatter ejere af udstyr, som du har lejet eller udlejet til at bruge i din virksomhed.
• Statlige eller politiske underafsnit: Omfatter offentlige enheder, som du skal forsikre for at opnå tilladelse til at oprette et tegn, holde en begivenhed eller udføre en bestemt aktivitet på offentlig ejendom.
• Blanket Ordlyd: Fang alle sprog, der dækker enhver part, du er forpligtet til i en kontrakt for at forsikre.

Ekstra forsikret formulering kan indeholde faldgruber, der er vanskelige at få øje på. For eksempel hedder det i nogle påtegninger, at hvis den supplerende forsikrede bliver sagsøgt, betaler forsikringsselskabet ikke mere end grænsen angivet på politikken eller den grænse, der kræves i kontrakten, alt efter hvad der er mindre. Nogle påtegninger dækker den ekstra forsikrede på et overskydende grundlag (hvilket betyder, at den ekstra forsikredes politik først finder anvendelse), medmindre kontrakten kræver, at du primært dækker ham eller hende. Andre påtegninger er bredere og giver dækning til den ekstra forsikrede, der er primær og ikke-bidragspligtig, hvis du er forpligtet af kontrakten til dækning på dette grundlag.

Medarbejderskader

Standardansvarspolitikken indeholder en bestemmelse, der ofte omtales som medarbejders udelukkelse. Denne udelukkelse eliminerer dækning for krav fra en medarbejder mod en anden. Nogle udvidede dækningsendringer fjerner udelukkelsen udelukkende. Andre vil ændre udelukkelsen, så den ikke gælder for dine ledelsesmæssige eller tilsynsmedarbejdere for handlinger, som de forpligter sig til som medarbejder i din virksomhed.

Incidental Malpractice

Tilfældig medicinsk fejlbehandling dækker typisk sygeplejersker, akutmedicinske teknikere eller paramedikere ansat i din virksomhed.Det tjener som backup dækning for medicinske fagfolk. Det er ikke meningen, at det er deres vigtigste kilde til faglig ansvarsdækning. Tilfældig medicinsk fejlbehandling dækker ikke, hvis du er i branchen med at yde lægehjælp.

Politiske betingelser

Følgende omslag består af ændringer af visse politiske forhold.

Blanket Afkald på Subrogation

Denne bestemmelse ændrer subrogationsklausulen, der findes i ansvarsbetingelserne. Det gælder normalt, når du har aftalt, via en skriftlig kontrakt, at opgive dine rettigheder til at sagsøge en forretningsforbindelse. Denne fest kan være din udlejer eller et firma, for hvilket du udfører en eller anden form for arbejde. Klausulen fastslår, at hvis du afviste din ret til at sagsøge det pågældende parti, afstår forsikringsselskabet fra sin ret til at sagsøge det pågældende parti også.

Viden og meddelelse om forekomsten af ​​lovovertrædelser

Standardansvarspolitikken kræver, at du underretter din forsikringsselskab så hurtigt som muligt (mulig) af enhver begivenhed eller lovovertrædelse, der kan resultere i et krav. Denne klausul kan være problematisk, hvis en hændelse opstår, og en medarbejder bliver opmærksom på det, men undlader at underrette dig. Du kan selvfølgelig ikke rapportere en hændelse til din forsikringsselskab, hvis du ikke ved, at den fandt sted.

Ordlyden "Notice and Knowledge of Occurrence" angiver typisk, at du er forpligtet til kun at underrette forsikringsselskabet om en begivenhed eller lovovertrædelse, når det bliver kendt for visse firmaets hovedpersoner. Disse kan omfatte dig, hvis din virksomhed er eneselskab, en partner, hvis din virksomhed er et partnerskab eller en risikostyring hos din virksomhed.

Utilsigtet manglende oplysning om farer

Ansøgere om ansvarsforsikring forventes at besvare ansøgnings spørgsmål ærligt, så forsikringsselskabet kan vurdere ansøgerens risici korrekt. Hvis forsikringsselskabet lærer at en ansøger løjede eller forsætligt skjulte vigtige oplysninger om virksomhedens risici ved en ansøgning, kan forsikringsselskabet annullere politikken eller nægte at dække et krav.

Mange forsikringsselskaber vil dog tilføje "utilsigtet manglende oplysning om farer" til politikken. Med denne formulering lover forsikringsselskabet, at det ikke vil straffe en forsikret for en utilsigtet manglende oplysning om farer, som eksisterede i begyndelsen af ​​policynsperioden. Den forsikrede skal indberette risikoen for forsikringsselskabet, så snart han eller hun opdager fejlen.

Policy Definitioner

Følgende dækning leveres ved at ændre en policy definition.

Bodily Injury

Mange "udvidende" påtegninger udvider betydningen af ​​kropsskade, da dette udtryk er defineret i ISO-ansvarspolitikken. Den mest almindelige forlængelse er tilføjelsen af ​​mental angst som en overdækket skade. Men nogle påtegninger indeholder også en eller flere af følgende:

• psykisk skade
• chok
• skræmme
• ydmyghed
• handicap

Psykiske skader er generelt kun dækket, hvis de skyldes fysisk skade, sygdom eller sygdom.