Regler, der frigør spousal fordele forvirring

Social sikring spousal fordele er forvirrende, og de er de mest almindelige ting læsere email mig om at spørge om.

Den hyppigste årsag til forveksling synes at stamme fra en lille forskel mellem fordele for en ægtefælle mod en tidligere ægtefælle. Yderligere forvirring kommer fra at forsøge at dechiffrere hvad der sker med spousal fordele, hvis du hævder før versus efter fuld pensionsalder (FRA).

For det meste kan forvirringen løses ved at forstå de følgende tre regler, der påvirker spousal fordele.

1. Spousal fordele for ægtefæller vers ex-ægtefæller

• For at være berettiget til en spousal fordel, skal din ægtefælle have indgivet til deres egne fordele . Denne regel, som din ægtefælle skal have indgivet til fordele
• gælder ikke for tidligere ægtefæller . Denne forskel mellem spousal fordele for en nuværende versus tidligere ægtefælle er ofte hvor forvirringen kommer ind.

For at gøre krav på en spousalydelse baseret på en tidligere ægtefælles indtjeningspost skal din tidligere ægtefælle være 62 og være berettiget til ydelser, men der er ikke krav om, at de allerede skal have indgivet ydelser.

For at gøre krav på en spousalydelse baseret på din nuværende ægtefælles indtjeningspost, skal din nuværende ægtefælle allerede have indgivet til egne fordele.

Der var en strategi for ægtefæller, der hedder "fil og suspender", hvor en ægtefælle ville indgive, men straks suspendere deres fordele, der tillod den anden ægtefælle at indgive spousale fordele. Denne strategi er imidlertid ikke længere tilgængelig.

På grund af nye lovgivninger om social sikring, der blev vedtaget i november 2015, vil enhver, der suspenderer ydelser efter 30. april 2016, ende med at suspendere alle ydelser baseret på deres rekord - hvilket betyder, at en ægtefælle ikke kan indsamle spousale fordele i en tid hvor deres ægtefælle har "suspenderet" fordele.

Nederste linje:

Hvis du stadig er gift, skal din ægtefælle registrere dig for at være berettiget til en spousal fordel. Hvis du har en tidligere ægtefælle, du var gift over ti år, er blevet skilt i to år, din ex er 62 og er berettiget til egne fordele, så er de ikke forpligtet til at indgive dig for at være berettiget til en spousal fordel.

2. Forsøgte arkiveringsregler

Når du indgiver din socialsikringspension, anses du for at være indgivelse for både din egen fordel og en spousalfordel, og du får den højeste af de to.

Hvis du blev født den 1. januar 1954, og du er FRA eller ældre, kan du på din ansøgning angive, at det er en begrænset ansøgning, og så kan du vælge at kræve enten din egen fordel eller en spousal fordel.

Enke og enkemænd kan bruge en begrænset ansøgning til enhver tid 60 år eller ældre, men hvis du ikke er enke eller enke, kan du kun begrænse din ansøgning hvis:

Du er FRA eller ældre.

• Du blev født den 1. januar 1954 (denne regel trådte i kraft 2. november 2015).
• Før du når din FRA, kan du ikke bruge et begrænset program til at angive, at du kun vil arkivere for en spousal fordel.

Hvis du er født den 1. januar eller den 1. januar 1954, når du når din FRA, kan du bruge en begrænset ansøgning til at begrænse omfanget af din ansøgning til spousalydelser, så du senere kan skifte til din egen fordel.

Hvis du blev født den 1. januar eller den 1. januar 1954, når du arkiverer ydelser, vil du blive anset for at blive indleveret til alle fordele, du er berettiget til. Hvis din ægtefælle allerede har indgivet, vil du automatisk modtage den største af din egen eller den spousale fordel.

Hvis din ægtefælle ikke har indgivet endnu, men du har, når dine ægtefæller filer, de indregnede arkiveringsregler kommer i spil. På det tidspunkt vil du være berettiget til en spousalydelse, og hvis det er mere end hvad du for øjeblikket får, vil Social Security automatisk betale dig det ekstra beløb hver måned.

Forvirringen kommer ind, når du har en yngre ægtefælle (lad os sige 62), der har indgivet, og en ældre ægtefælle (lad os sige 65), der ikke har indsendt endnu.

Antag de yngre ægtefæller på 62. Da den ældre ægtefælle endnu ikke har indgivet, er spousalydelser ikke tilgængelige endnu, så den yngre ægtefælle får sin egen fordel.

Når den ældre ægtefælle registrerer ydelser, vil den yngre ægtefælle blive berettiget til en spousalydelse, men fordi den yngre ægtefælle indgav tidligt (før de nåede deres FRA-fordel beregningen for at bestemme mængden af ​​spousal fordel, de får, er lidt different.Jeg har hørt det kaldte både en "overskydende spousal" fordel og en "supplerende spousal" fordel.Denne beregning forklares nedenfor.

3. Overskydende Spousal eller Supplerende Spousal Benefit

Normalt en spousal fordel er 50% af ægtefællens FRA-ydelsesbeløb, reduceret, hvis ægtefællen, der gør krav på spousalen, indgiver ydelser tidligt. Hvis en ægtefælle allerede modtager deres egne fordele, og senere bliver berettiget til en spousalydelse, er der en formel, der bruges til at bestemme hvilket beløb Lad os arbejde igennem det ved at udvide ovenstående eksempel. Den yngste ægtefælle hævdede kl. 62. Hendes primære forsikringsbeløb (PIA) var $ 800, men fordi hun påstod tidligt hun modtog $ 600 pr. måned i ydelser. ($ 800 / .75 repræsenterer den reduktion, hun modtager for at hævde før hendes FRA.) Den ældre ægtefælle vil kræve, når han bliver 66. Hans PIA er $ 2, 100.

Tag den ældre ægtefælles PIA divideret med 2, minus den yngre ægtefælles PIA. $ 2, 100/2 = $ 1, 050 - $ 800 = $ 250.

Når hendes mand filmer for fordele, og hun bliver kvalificeret til en spousal, bliver $ 250 tilføjet til det hun får i øjeblikket, så hendes månedlige ydelse vil gå fra $ 600 til $ 850 på det tidspunkt.

Hvis hun havde ventet indtil sin egen FRA til at indgive fordele, ville hun have modtaget den fulde spousalydelse på $ 1, 050, da det ville have været højere end hendes eget FRA-fordringsbeløb på $ 800.Selvfølgelig ville hun have været nødt til at forlade de første fire år af ydelser for derefter at modtage det højere beløb. I dette særlige tilfælde gjorde det sandsynligvis mening for hende at arkivere tidligt.