Pensionering Indkomstforeninger - Hvordan finder man det bedste

Definition: Pensionsobligationsfondens porteføljer består normalt af en blanding af aktier, obligationer og kontanter og er mest hensigtsmæssige for de investorer, der allerede er i eller går i pension. Formålet med disse porteføljer er typisk en konservativ aktivfordeling. Disse porteføljer har til formål at give investorerne en stabil indkomst i hele pensionen.

Sådan finder du de bedste pensionsindtægter, fonde

Generelt har de bedste pensionsindkomstfonde et grundlæggende mål, der balancerer bevarelse af aktiver, indtægter og vækst, der prioriteres i den rækkefølge.

For eksempel er den højeste prioritet at opnå positive afkast (over nul procent); Den anden prioritet er at opnå afkast på eller over inflationen; og den laveste prioritet, som ikke er virkelig et "mål", er at dyrke aktiverne. Det skyldes, at væksten betydeligt over inflationen ville kræve for stor eksponering for markedsrisiko, hvilket øger oddserne for tab af hovedstol.

Du vil simpelthen se efter pensionskasser, der har et gennemsnitligt årligt afkast på 3,00% til 4,00%. Sørg også for at fokusere mere på 5-årige og 10-årige afkast for fonden og mindre opmærksomhed på kortsigtet præstationer.

Du vil også søge de bedste ikke-belastede midler med lave omkostningsforhold. Du skal holde hver eneste krone mulig for din pensionsindkomst!

Eksempler på bedste pensionskassefond

For at udføre min søgning efter de bedste pensionsfonde, brugte jeg Morningstar's Principia Pro-software, men du kan bruge nogle af de bedste sites til at undersøge fonde.

Inkluderet alle aktieklassetyper fandt jeg mere end 300 pensionsindtægtsfonde. For at indsnævre min søgning udelukkede jeg alle forbelastnings- og tilbagebelastningsfonde, alle midler med 12b-1 gebyrer og alle midler med omkostningsforhold over 0. 50%. Dette mindskede udvælgelsen ned til kun 15 fonde. Af disse midler valgte jeg en med en moderat aktivallokering og en med en konservativ tildeling:

Vanguard Managed Distributions Focus Fund Investor Shares (VPDFX):

Dette er en af ​​tre fonde, som Vanguard kalder deres "Udbetaling Fonde ", som er" beregnet til at supplere en investors pensionsindtægt ved at betale forskellige niveauer af månedlige udlodninger (eller "udbetalinger") ".

Selv om VPDFX har en moderat risikoallokering (ca. 70% aktier / 30% obligationer, kontanter og "andre" ifølge Morningstar), har den den mest konservative aktivfordeling og den højeste månedlige udbetalingsrate for de tre Vanguard udbetalingsmidler. Fondens primære mål er at balancere bevarelsen af ​​hovedstolen med indkomst, der er passende til pensionering.Den moderate tildeling kan være lidt af en ujævn tur med hensyn til volatilitet for nogle investorer, men dens resultatopgørelse (i gennemsnit 4,3% årligt afkast for 5 år pr. 30. juni 2013) og en diversificeret blanding af Vanguard indeksfonde vil sandsynligvis tiltrække mange pensionister, der allerede er tilbøjelige til at bruge Vanguard og / eller indeksfonde.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Denne fond er mere konservativ end Vanguard Managed Payout Fund med en portefølje af underliggende Fidelity-fonde, som ifølge Fidelity søger at opretholde en "stabil asset allocation strategy of approximately 14 6% i indenlandske aktiefonde, 5,4% i internationale kapitalfonde, 35% i fastfonde af investeringsskala, 5% i high yield-rentefonde og 40% i kortsigtede fonde. " > FFFAX er en af ​​de ældste pensionsindtægtsfonde og kan prale af et imponerende 15-årigt gennemsnitligt årligt afkast på 4,33% pr. 30. juni 2013. Der er uden tvivl været kortsigtede perioder med fald i værdi, men denne præstation var udført i en tidsramme, der omfatter to af de værste recessioner i historien.

Selvfølgelig er fortidens ydeevne ingen garanti for fremtidige resultater, men når du kan reducere eller eliminere træk på ydeevne, såsom belastninger, gebyrer og høje omkostninger, kan du i det mindste give din pensionsindkomst en større chance for at vare længere end dig .

Ansvarsfraskrivelse:

Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.