Leje til Egen mod Sælgerfinansiering

Når man søger boligfinansiering, er det nemt at forvirre en husleje til egen transaktion med sælgerfinansiering. Disse to tilgange lyder måske ens, men der er nogle vigtige forskelle.

Lej til eget mod Sælgerfinansiering

Med de fleste leje til egne programmer har køberen / lejer mulighed for at købe hjemmet til enhver tid i fremtiden. Indtil den tid er ejeren / udlejer den egentlige ejer af hjemmet. Ejeren / udlejerens navn er på gerningen, og det er den person, der i sidste ende er ansvarlig for realkreditbetalinger (hvis nogen) i hjemmet.

Lejeren har ret til at købe hjemmet en dag, men lejeren er ikke forpligtet til at købe. Derudover kan dealen falde igennem, og køber / lejer kan ikke nogensinde ende med at eje hjemmet. Når ejerfinansiering anvendes, skifter ejendomsretten til ejendommen hænder i begyndelsen; køber / lejer bliver den nye ejer ved lukning. Køberen betaler den tidligere ejer (måske i flere år) på en måde, der kan se meget ud som en leje til egen transaktion, men køberen betaler et lån efter et køb, der faktisk har fundet sted

- ikke udbetaler lejebetalinger (eller andre betalinger, der kan anvendes til et køb, der måske eller måske aldrig finder sted).

Ligheder, risici

Selv om leje til egen er meget forskellig fra sælgerfinansiering, er der nogle ligheder. I begge tilfælde kan køberen foretage betalinger til sælgeren, indtil køberen får lån fra et andet sted (typisk køber vil ansøge om lån med en bank eller realkreditlåner).

I løbet af denne tid arbejder køberen ideelt på at opbygge kredit, så han kan kvalificere sig til et lån. Igen har hovedforskellen at gøre med

, når

ejerskab overføres.

Tidspunktet for en ændring i ejerskab er vigtig, fordi hver part har forskellige risici afhængigt af om ejeren ejer ejendommen eller ej.

For eksempel i en husleje til egen transaktion risikerer købere, at ejeren / udlejer vil mislykkes i at udbetale realkreditlån og miste ejendommen gennem afskærmning - i så fald ville købere have haft det bedre med sælgerfinansiering (eller køber hjemmet med et traditionelt lån). Købere risikerer også, at handlen falder fra hinanden, hvis de ikke kan foretage månedlige betalinger (især hvis ejeren er motiveret til at udnytte situationen).

Med ovenstående eksempler kan du antage, at det altid er bedre at være hjemmeindehaver, men ejere tager også betydelige risici. Sælgere har meget på spil, når de tilbyder ejerfinansiering: Hvis køberen ikke betaler (eller ikke kan få et lån), kan sælgeren muligvis afskære sig hjemme. Det betyder at betale juridiske gebyrer og udskyde køberen, for ikke at nævne at finde en anden køber.

Med hver type program er der mange komplikationer og ting, der kan gå galt, hvilket ikke bør være overraskende, da du har to (eller flere) parter med interesse i en ejendom. Hvis du overvejer en af ​​disse tilgange, skal du være sikker på at lære om risiciene ved at tale med en lokal ejendomsadvokat. Det er svært at forestille sig alle faldgruberne, men der er for mange af dem at ignorere, og en professionel kan hjælpe dig med at finde ud af om risikoen er værd.