Fjerne gamle gæld efter kreditrapporteringstidsgrænse

Det er ikke ualmindeligt, at kreditrapporter indeholder fejl. En af disse fejl kan være inklusion af forældede gæld. Heldigvis er der en forholdsvis enkel måde at sikre visse gamle konti på fra din kreditrapport, når kreditrapporteringsfristen er bestået for disse konti.

Tidsbegrænsningen for negative oplysninger

Efter lov er kreditbureauer kun tilladt at angive negative poster i en vis periode.

For de fleste negative oplysninger er fristen kun syv år. Konkurs kan dog forblive på din kredit rapport i ti år.

Normalt behøver du ikke gøre noget for at fjerne gamle gæld i din kreditrapport, efter at kreditrapporteringsfristen er løbet tør. Kredit bureauerne vil automatisk slette de negative elementer fra din kredit rapport. Men hvis gamle konti stadig er der, kan du bruge tvistprocessen for at få dem fjernet.

Bemærk, at kreditrapporteringsperioden gælder for negative poster. Der er ingen lov, der kræver kreditbureaus at fjerne gamle konti, der ikke indeholder negative oplysninger. I stedet er kreditrapporteringstiden for disse baseret på rapporteringsretningslinjer for kreditbureauer.

Send et tvistebrev til kreditbureauet.

Betænkningsprocessen for kreditrapporten er ret simpel. Skriv et brev til kredit bureauet, der siger, at du bestrider oplysningerne, fordi det er forældet.

Send dit brev via bekræftet mail med anmodning om returkvittering, så du har bevis på den dato, hvor brevet blev sendt og en underskrift fra den person, der modtog den. Hvis kredit bureau ikke reagerer inden for 30 dage, er de i strid med Fair Credit Reporting Act. Den bekræftede postkvittering vil hjælpe, hvis du beslutter dig for at inddrage Federal Trade Commission eller indgive en retssag mod bureauet.

Så længe datoer på din kreditrapport viser, at den gamle konto allerede skulle være fjernet, skal din tvist gå glat. Men hvis din kreditrapport viser en misligholdelsesdato, der ligger inden for tidsfristen for kreditrapportering, skal du sende bevis for, at misligholdelsesdatoen er unøjagtig. En konto kan have en unøjagtig dato, efter at den er sendt til et samlingsagentur, som ofte giver gæld en ny dato, når de rapporterer til kreditbureauet. Dette er ulovligt, og du har det godt i din ret til at fjerne kontoen, så længe den oprindelige dato for misligholdelse var for mere end syv år siden.

Når du er uenig, er kreditbureauet forpligtet til at foretage en undersøgelse med den virksomhed, der rapporterede kontoen og opdatere din kreditrapport, hvis virksomheden er enig i, at din tvist er nøjagtig. Men hvis kreditbureauet ikke løser den fejl, du bestred, skal du tage yderligere skridt for at rydde op på din kreditrapport.

Hvornår skal kredsen være kreditor

Hvis kreditbureauet har foretaget sin undersøgelse og har "verificeret" med kreditoren om at kontoen lå inden for kreditrapporteringsperioden, bør du nu bestride kreditkreditudstederen (eller hvilken virksomhed der er angivet den negative information).

Din tvist brev vil se meget ens ud. Angiv, at din kredit rapport viser en unøjagtig misligholdelsesdato for kontoen. Giv den sande dato for kriminalitet, hvis du har det. Du kan muligvis få misligholdelsesdatoen fra en gammel fakturaerklæring, forudgående varsel eller tidligere kreditrapport, hvis du har gemt nogen af ​​disse.

Ligesom kreditbureauer er virksomheden forpligtet til at undersøge og reagere på din tvist inden for 30 dage og få kreditbureauet til at opdatere din kreditrapport, hvis det er nødvendigt.

Forveksl ikke statutten for begrænsninger

Sørg for, at du ikke forvirrer kreditrapporteringsfristen med loven om begrænsninger på gæld. Det er en almindelig fejl, fordi begge har at gøre med, hvor længe virksomheder kan tage visse handlinger på kriminelle konti. Kreditrapporteringstidsgrænsen er defineret i Fair Credit Reporting Act og angiver, hvor længe konti kan forblive på din kredit rapport.

Kreditrapporteringsfristerne er stort set de samme for alle typer af gæld (undtagen konkurs) uanset din bopælsstat.

Gældsbegrænsningen har derimod intet at gøre med kreditrapporteringsfristen. I stedet definerer det, hvor længe en kreditor kan bringe retssag mod dig for en gæld. Lovbestemmelsen om begrænsninger varierer efter stat og efter type gæld. Det medfører ikke automatisk afskedigelse af din gæld. I stedet skal du bevise, at loven om begrænsninger er gået, hvis du vil have sagen afvist. Gæld kan stadig vises på din kredit rapport, selvom loven om begrænsninger er gået.