Fjernelse af konkursens automatiske ophold: Forfaldne bil- og husbetalinger

Et af de mest kraftfulde værktøjer i konkursarsenet er det automatiske ophold. Det automatiske ophold er et påbud, der opstår, når en konkurs er indgivet. Det er så magtfuldt, at det forbyder næsten alle forsøg fra kreditorer at indsamle næsten enhver form for gæld. Disse handlinger omfatter forsøg på at genoptage biler og afskrække boliglån.

Læs mere om, hvad det automatiske ophold gør ved det automatiske ophold: hvordan det beskytter dig, når du arkiverer konkurs.

Sikring af gæld i tilfælde af konkurs

Sikret gæld er gæld, som du har pantsat sikkerhedsstillelse til, som en bil eller et hus. Hvis du skylder forfaldne bil- eller husbetalinger, når du arkiverer konkurs, er det vigtigt at forstå, at konkurs ikke giver dig en gratis tur på din sikrede gæld. Hvis du vil beholde sikkerheden, skal du i hvert fald betale långiveren, hvad sikkerhedsstillelsen er værd, uanset om du lægger en Kapitel 7 direkte konkurs, et kapitel 13 betalingsplan eller en kapitel 11-omorganisering.

I et kapitel 7 tilfælde, medmindre du overgiver sikkerhedsstillelsen, vil du enten indløse sikkerhedsstillelsen for dens værdi, eller du vil bekræfte den kontrakt, du oprindeligt underskrev. For at indløse sikkerhedsstillelsen betaler du kreditor værdien af ​​sikkerhedsstillelsen, normalt i et engangsbeløb, i stedet for at fortsætte den kontrakt, du oprindeligt underskrev. Når du bekræfter kontrakten, accepterer du at tage kontrakten ud af konkursprocessen og afstå fraladelsen af ​​den pågældende gæld.

Du vil fortsætte med at foretage betalingerne under den oprindelige kontrakt. Hvis du undlader at foretage disse betalinger, efter konkurs sagen er over kreditor kan repossess køretøjet og potentielt sagsøge dig for enhver mangel balance, efter at bilen er solgt.

I et kapitel 13-tilfælde fortsætter du med at foretage betalinger på din sikrede gæld enten som en del af den betaling, du foretager gennem retten eller direkte til kreditor.

Omkring det automatiske ophold

Sommetider, især i et kapitel 13 tilfælde, vil en debitor stoppe med at foretage betalinger på den sikrede gæld. Kreditoren vil lide urimeligt modgang, da sikkerhedsstillelsen falder i værdi, hvis den skulle vente til udgangen af ​​de tre til fem årige kapitel 13-plan, inden den kunne handle. I stedet giver konkurskoden kreditor en mulighed. Den kan indgive en beslutning med konkursretten og bede om, at retten fjerner det automatiske ophold og tillader det at genoptages eller afskæres.

Vi ser ikke mange bevægelser til at løfte opholdet i kapitel 7 på grund af den begrænsede tid, hvor et kapitel 7-tilfælde er åbent - normalt mindre end seks måneder. Hvis du ikke foretager dine betalinger, vælger din kreditor sandsynligvis at vente, indtil sagen er lukket, hvorefter det vil være gratis at genoptage eller udelukke.

I et kapitel 13 tilfælde kan dit køretøj eller husbetaling blive en del af den månedlige betalingsplan eller det kan betales direkte til kreditor uden for planen. Det er desværre ikke svært at komme bag på dine betalinger. Fordi kapitel 13-planen varer tre til fem år, vil sikkerheden miste en betydelig værdi inden sagens afslutning. For at beskytte sin interesse kan kreditoren bede retten om at ophæve opholdet for at muliggøre genoptagelse eller afskærmning.

For at vinde på bevægelsen skal kreditor vise retten, at du ikke har nogen egenkapital i sikkerheden, og at du ikke behøver det for at få et vellykket kapitel 13 tilfælde eller at omorganisere din gæld.

Catch-up-aftaler og "Drop Dead" -klausuler

Selvom du kommer bagud, mens du er i konkurs, kan du stadig undgå at miste din sikkerhed. Næsten altid, långiveren ville meget hellere have pengene end sikkerhedsstillelsen og ville være villig til at arbejde en aftale for at få dig fanget op. I mange jurisdiktioner vil domstolene give kreditor og debitor mulighed for at indgå en aftale, der indeholder en betalingsplan, der har til formål at bringe kontoen til stede. Tre til seks måneder er en typisk tidsramme. Denne type aftale vil næsten altid indeholde en "drop dead" bestemmelse om, at det automatiske ophold automatisk opløses eller løftes, hvis du undlader at foretage betalinger, eller du ellers sætter sikkerheden i fare, ligesom at forsikringen bortfalder.

På den måde vil långiveren kunne genoptage eller afskære uden at skulle indsende endnu en bevægelse.

Mens sådanne "aftalte ordrer" kan være livredder, hvis du har lidt et midlertidigt tilbageslag, vil opfangningsbeløbet indeholde de omkostninger, som kreditoren har afholdt for at fremsætte forslaget, herunder advokatsalærer og domstolsudgifter, der kan tilføje så meget som $ 1, 000 til hvad du skylder.

For mere om, hvordan det automatiske ophold fungerer i en konkurs, se

Det automatiske ophold: Hvordan det beskytter dig, når du arkiverer konkurs

Fjernelse af konkursens automatiske ophold: Indledning

Fjernelse af konkursens automatiske ophold: retssager og forsikringskrav

Fjernelse af konkursens automatiske ophold: Hjælpemidler og leje

Dine rettigheder, når kreditor overtræder det automatiske ophold

Opdateret af Carron Nicks September 2017