TIPS Mutual Funds - Fordele og ulemper

Skatkammerbevisbeskyttede værdipapirer, også kendt som TIPS, kan fonde hjælpe investorer med at bekæmpe inflationen. Hvorfor skal investorer være bekymrede over inflationen?

TIPS-fonde tilbyder mange fordele for investorer. TIPS er obligationer udstedt af US Treasury, der betaler en kupon på den korrigerede hovedstol i obligationen. Obligationen justeres halvårlig med forbrugerprisindekset (et mål for inflationen).

Så TIPS siges at holde trit med inflationen ved at returnere den korrigerede hovedstol ved løbetid og kuponbetalinger undervejs.

Kan du huske, hvad prisen på et frimærke var i 1970? Det var $. 06. Ved du, hvad prisen på et frimærke er i 2009? Jeg kan ikke huske, men jeg ved, at det er meget mere end det var i 1970. Stigningen i prisen på frimærket er et klassisk eksempel på inflation.

Du kan investere i statskasseinflationbeskyttede værdipapirer via fonde og nyde mange af de fordele, som fonde tilbyder som:

Professionel ledelse

• - Fondforvaltere vil øge værdien ved at søge efter TIPS på undermarkedet. Diversificering
• - TIPS med varierende løbetider vil blive ejet af en TIPS-fond, der skaber en mere diversificeret portefølje. Convenience
• - I modsætning til at købe en TIPS-obligation, kan en TIPS-fond let købes og sælges i ulige dollarbeløb. Investorer behøver ikke at rulle TIPS efter løbetid, men det kan sikres, at fondene vil have konstant eksponering for TIPS.

Geninvesteringer

• - I modsætning til TIPS-obligationer kan indtægter fra TIPS automatisk geninvesteres i fonden uden salgsafgift. TIPS-fondernes ulemper

Volatilitet

• - I modsætning til TIPS-obligationer har TIPS-fonde ikke en løbetid, så investorer, der ønsker at udbetale, skal acceptere den nuværende pris (som kan være højere eller lavere end det oprindeligt investerede beløb). Gebyrer
• - Der er gebyrer forbundet med at købe TIPS-fonde, der går ud over transaktionsgebyret for TIPS-obligationer. Skat Tips om TIPS Mutual Funds

Investorer i TIPS-fonde er skattepligtige for både årets indkomst og størrelsen af ​​den korrigerede realkredit (dvs. e., Forhøjelsen af ​​hovedstol på grund af KPI) hvert år. Skat på tilpasningen henvises til som "phantom income", fordi investor ikke rent faktisk modtager justeringen i form af en rente- eller udbyttebetaling.

Mange TIPS-fonde vil udbetale den primære justerede del som udbytte, men hvis du geninvesterer udbyttet, er det et dårligt punkt. Du modtager stadig ikke udbyttet, men du er skyldig i indkomstskat på udbyttet. Af denne grund vælger mange investorer klogt at holde TIPS i en skatteudskudt pensionskonto (f.eks.g. , IRA) for at undgå beskatning.

Endelig tip på TIPS Mutual Funds

Det kan virke kontraintuitivt, men at købe en TIPS mutual fund vil ikke nødvendigvis beskytte din hovedstol. På kort sigt kan TIPS-midler være volatile. TIPS prissættes dagligt på baggrund af forventninger til fremtidige inflationstal (og værdien påvirkes også af renteændringer). Hvis du ejer TIPS-obligationerne direkte, er du sikker på at modtage din justerede revisor på modenhed.

En TIPS-fond er dog ikke moden. Der er ingen garanti for, at når du vil trække dine penge tilbage, vil du modtage det fulde beløb af din investering.

Medmindre du er spekulant, køb TIPS-fonde til langsigtet inflationsbeskyttelse for en del af din renteportefølje.