Er balancerede midler gode til dine pensionskasser?

En afbalanceret fond spred automatisk dine penge på tværs af en diversificeret portefølje af aktier og obligationer. Hovedparten af ​​tiden vil en afbalanceret fond specificere en tildeling som 60% aktier og 40% obligationer og holde tæt på denne tildeling. Denne moderate risiko tilgang kan fungere godt for dem i og nær pensionering.

Fordele i en afbalanceret fond

• I stedet for at skulle vælge en aktiefond (eller flere aktier) og en obligationsfond (eller flere obligationsfonde) kan du eje en fond, der automatisk vælger de underliggende aktie- og obligationsinvesteringer til du. Aktiedelen vil blive diversificeret på tværs af mange forskellige typer bestande. Det er en billig måde at diversificere dine penge på, hvilket reducerer chancerne for at vælge det forkerte lager.

• Fondforvaltningsgruppen er ansvarlig for at undersøge og udvælge investeringerne i en fond. De gør også alle de daglige overvågnings- og investeringsjusteringer. Så ikke kun du behøver at være ekspert på aktie- eller obligationsinvestering, men du behøver heller ikke at bestemme, hvilke der skal sælges eller købes. Du skal bare beslutte at lægge penge i eller tage penge ud af fonden.
• Balancerede midler er gode, når du har mindre beløb at investere, eller når du ikke forstår at investere meget godt og ikke er klar til at ansætte en finansiel rådgiver. Det gebyr, der opkræves i en fond, hedder et omkostningsforhold. Du ser aldrig udgiften, da de tager den helt ud af den samlede investeringsværdi. Inden du investerer i en fond, lærer du om, hvordan fondsudgifter arbejder og vælger midler med lavere end gennemsnitsafgifter.
• Ved pensionering giver en afbalanceret fond dig mulighed for nemt at tage systematiske tilbagekøb, samtidig med at du opretholder en passende aktivfordeling. Denne fremgangsmåde kan fungere godt for dem, der har en konto til at tegne fra, såsom $ 100, 000 i en IRA, hvor de vil tage ud $ 400 om måneden.

Ulemper ved en afbalanceret fond

• Nogle gange vil gebyrerne i en afbalanceret fond være lidt højere, end hvis du vælger dine individuelle indeksfonde, fordi fondsledelsen gør arbejdet med at vælge de underliggende blanding af aktier og obligationer og ændre det efter behov.
• I den afbalancerede fond kan du ikke vælge, hvor meget der er i hvilken type bestande, som f.eks. International, lille cap, stor cap; eller hvilken type obligationer som f.eks. regering, corporate eller high yields. Selvfølgelig er hele balancen af ​​den afbalancerede fond, at en anden gør disse aktivklasse valg for dig.

• Da din porteføljestørrelse bliver større i løbet af din akkumuleringsfase, hvis du har investeringer på tværs af mange forskellige typer konti, kan det være fornuftigt at finde bestemte investeringstyper, såsom obligationer, inden for din udskudt skat konti, mens du placerer lagre i dine ikke-pensionering mæglerkonti.Du kan ikke gøre dette med en afbalanceret fond, da samme fond ejer både obligationer og aktier.
• I din pensionsfase, hvis du har en større porteføljestørrelse og mange typer af konti, kan du bruge en obligatorisk stige, således at obligationsdelen af ​​din portefølje linjer op i hver konto med mængden af ​​udbetalinger, du skal bruge fra det konto. Du kan ikke gøre dette med en afbalanceret fond.