3 Almindelige Ejendomsforsikringsaftale

En fradragsberettiget er en del af et tab, som forsikringstageren bærer. Fradragsberettigede er almindelige i ejendomsforsikring. De fleste kommercielle ejendomspolitikker omfatter mindst en fradragsberettiget.

Formål

Fradragsberettigede tjener flere formål. For det første hjælper de med at holde forsikringen overkommelig. Små påstande er dyre at behandle. Omkostningerne ved at justere dem kan overstige det beløb, der er betalt til forsikringstageren. Hvis forsikringsselskaberne var forpligtet til at dække alle små tab af ejendomme, ville omkostningerne ved forsikring stige.

Fradragsrettigheder har også en vis fleksibilitet til forsikringskøbere. En fradragsberettiget er en form for selvforsikring. En forsikringstager kan sænke sin præmie ved at vælge en højere fradragsberettiget. Forsikringstager kan derefter investere besparelserne i virksomheden. Endelig opfordrer fradragsberettigede forsikringstagere til at udøve god risikostyring. Ejere af ejendomme er mere tilbøjelige til at beskytte deres ejendom mod skade, hvis de ved, at de bliver nødt til at påtage sig en del af ethvert tab, der opstår.

Tre typer af fradrag er almindeligt forekommende i politikker for kommerciel ejendomsret: flade fradragsberettigede, procentvise fradrag og ventetider.

Fladt fradragsberettigede

De fleste kommercielle ejendomspolitikker omfatter en flad fradragsberettigelse (kaldes også en lige fradragsberettiget). En flade fradragsberettigede er et angivet dollarbeløb, der gælder for hvert tab. Det trækkes fra mængden af ​​et dækket tab. Det resterende beløb betales af forsikringsselskabet.

For eksempel, antage, at din politik indeholder en $ 2, 500 fradragsberettigede og en grænse på $ 250, 000.

Din ejendom medfører et tab på $ 50, 000 brand. Forudsat at der ikke er nogen samforsikring, vil din forsikringsgiver betale $ 47, 500 ($ 50, 000 - $ 2, 500). Hvis tabet er genstand for samforsikring, vil din forsikringsgiver afgøre, om dine grænser er tilstrækkelige. Hvis ikke, vil forsikringsselskabet reducere dit forsikrede tab ved hjælp af coinsurance straf.

Forsikringsselskabet betaler derefter forskellen mellem det justerede tabbeløb og din $ 2, 500 fradragsberettigede.

En flad fradragsberettiget gælder for hver begivenhed. Hvis der forekommer mere end en begivenhed i løbet af forsikringsperioden, vil fradragsberettigelsen gælde hver for sig. Antag for eksempel en forsikret bygning er beskadiget af vandaler. En måned senere er bygningen beskadiget af en brand. Vandalismen og ilden var to separate forekomster. Fradragsberettiget gælder således hver for sig.

Procentandel Fradragsberettigede

En procentdel fradragsberettigelse gælder ofte for farer, der kan forårsage katastrofale tab. Eksempler er jordskælv og vulkanudbrud. Når disse farer er dækket og tab opstår, reduceres tabet med en fradragsberettigelse, der gælder i procent. Fradragsberettiget kan være en procentdel af grænsen eller værdien af ​​den beskadigede ejendom.

For eksempel, antage, at en bygning er forsikret for jordskælv med en grænse på $ 500.000. Jordskælvsdækning er underlagt en fradragsberettigelse på 15% af bygningsgrænsen. Bygningen opretholder $ 250, 000 i jordskælvsskader. Forsikringsselskabet betaler $ 175, 000 ($ 250, 000 - $ 75, 000).

Tab som følge af orkaner, andre vindstød eller hagl kan også være underlagt en procentsats, der er fradragsberettiget.

Hurricane deductibles er almindelige i stater, der grænser over Atlanterhavet eller Gulf Coasts. Hurricane deductibles gælder kun for skader forårsaget af orkaner (ikke andre typer vindstorm). Hvad udgør en orkan kan bestemmes af den politiske formulering eller ved lovgivningen. Generelt betragtes en vindstorm ikke som en orkan, før den er erklæret som sådan af National Weather Service. En orkan fradragsberettiget udtrykkes typisk som en procentdel af bygningens forsikrede værdi.

I nogle lande kan ejendomspolitikken omfatte vind- eller vind- / hagel fradragsberettiget. En vind fradragsberettiget gælder skader forårsaget af enhver form for vind (orkan, tornado, lige vind osv.). En vind / hagel fradragsberettiget gælder for skader forårsaget af vind eller hagler. En vind- eller vind- / hagel fradragsberettiget er typisk en procentdel af værdien af ​​den forsikrede bygning.

Ventetid

De fleste erhvervsindkomstpolicyer bruger ikke ordet "fradragsberettiget". Ikke desto mindre kan de indeholde en type fradragsberettiget kaldet en ventetid . En ventetid er den tid, der skal gå, inden dækningen begynder. En typisk forretningsindkomst ventetid er 72 timer (3 dage). Indtægter, du taber i ventetiden, er ikke dækket. En ventetid gælder også for den offentlige myndighedsdækning.