Video: 101Barz - Zomersessies 2013 - Negativ, Priester en Esko 2024
Negativ afskrivning sker, når betalingerne på et lån ikke er store nok til at dække renteomkostningerne. Resultatet er en voksende lånebalance, som vil kræve større betalinger på et eller andet tidspunkt i fremtiden.
Negativ afskrivning er mulig med enhver form for lån, og det ses ofte med studielån og ejendomslån.
Hvordan virker negativ afskrivning?
For at forstå negativ afskrivning er det bedst at begynde med almindelig afskrivning.
Amortisering er processen med at betale en lånebalance med faste betalinger (ofte månedlige betalinger). For eksempel når du køber et hjem med et 30-årigt fastforrentet realkreditlån, betaler du den samme betaling hver måned - selv om din lånebalance og dine rentekostnader falder over tid.
Månedlige betalinger beregnes ud fra flere faktorer:
- Lånesaldoen - hvor meget du låne
- Hvor lang tid du tager for at tilbagebetale lånet (kendt som begrebet)
- Renten på dit lån balance
En beregning kommer op med en fast betaling, der helt betaler dit lån i slutningen af den periode du vælger (typisk 15-30 år for et boliglån). Hver betaling har to komponenter:
- En del af betalingen dækker renteudgifter på din gæld
- Resten af betalingen betaler din gæld (eller reducerer din lånebalance)
For at lære mere og se eksempler på afskrivningstabeller, se Hvordan afskrivninger fungerer.
Nederst på denne side finder du et eksempel på negative amortiseringskort.
Når ting går negativt
Med nogle lån har du evnen til at betale mindre end fuldt amortisering . Hovedårsagen til at betale mindre er selvfølgelig, at det er nemmere at betale mindre.
Når du betaler mindre end rentesatserne i en given måned (eller uanset hvilken tidsperiode der gælder), lægges renteudgifter til din lånebalance.
Med andre ord skyldes du mere hver måned . Du modtager faktisk ikke penge fra din långiver, men din lånebalance vokser, fordi du ikke betaler renter.
Processen med at tilføre interesse for en lånebalance er kendt som kapitalisering af interessen.
Til sidst skal du betale lånet. Det kan ske på flere måder:
- Ved regelmæssige afskrivninger (som vil være højere end de ville have været, hvis lånet ikke var vokset)
- Ved refinansiering af lånet
- Ved at foretage en ballongbetaling for at betale gælden
Hvorfor bruge negativ afskrivning?
Du skal betale hver vej, så hvorfor vælger folk at lade lån vokse?
Manglende evne til at betale: Sommetider har du simpelthen ikke midlerne til at foretage betalinger. For eksempel kan du i løbet af arbejdsløshedsperioden ikke være i stand til at betale dine studielån.Det er muligt at ansøge om udsættelse, som giver dig mulighed for at stoppe med at foretage betalinger midlertidigt. Imidlertid er renter stadig opkrævet, og du skal betale renterne, medmindre du har subsidierede lån. Bemærk, at du ofte har indstillingen for at betale renterne (mens du hopper over den større betaling), hvis du vil undgå negativ afskrivning.
Investorlån: I nogle tilfælde er investorer ikke interesserede i at tilmelde sig store månedlige betalinger.
Dette gælder især med kortsigtede projekter (for eksempel en fix-and-flip). Dette er en spekulativ og risikabel måde at investere på, men nogle mennesker og virksomheder gør det med succes. For at strategien skal betale, skal du sælge aktivet med tilstrækkeligt overskud til at betale den rente, du aldrig har betalt.
"Stretching" for at købe: nogle boligkøbere bruger negative afskrivninger for at købe en ejendom, der i øjeblikket er uden for deres prisklasse. Forudsætningen er, at de får mere indkomst senere, og de vil hellere købe en dyrere ejendom i dag end at købe en billigere og skal flytte på et tidspunkt i fremtiden. Igen er det en risikabel strategi - du kan ikke forudsige fremtiden, og der er utallige historier om forventninger, der aldrig blev en realitet. Nogle eksempler på risikable lån omfatter option-ARM lån eller pick-your-payment lån (som ikke er så populære som de plejede at være).
Eksempel på negativ afskrivning
For at se negativ afskrivning i aktion, tag noget lån og antage, at du betaler mindre end renten. Over tid vil saldoen øges.
For eksempel bruger vi det samme lån og afskrivningstabellen på andre sider: Antag at du låner $ 100.000 til 6% i 30 år, der skal tilbagebetales månedligt. I dette tilfælde betaler vi ingenting hver måned, og du vil se, at lånebalancen stiger. Du kan opbygge dine egne afskrivningstabeller og bruge enhver betaling, du vælger.
Som du kan se, øges den rente, du betaler, hver måned - sammen med din lånebalance.
Måned | Begyndelsesbalance | Faktisk betaling | Principal | Interesse | Afslutningsbalance |
1 | $ 100, 000. 00 | $ - | $ 500. 00) | $ 500. 00 | $ 100, 500. 00 |
2 | $ 100, 500. 00 | $ - | $ (502. 50) | $ 502. 50 | $ 101, 002. 50 |
3 | $ 101, 002. 50 | $ - | $ (505. 01) | $ 505. 01 | $ 101, 507. 51 |
4 | $ 101, 507. 51 | $ - | $ (507. 54) | $ 507. 54 | $ 102, 015. 05 < 5 |
$ 102, 015. 05 | $ - | $ (510. 08) | $ 510. 08 | $ 102, 525. 13 | 6 |
$ 102, 525. 13 | $ - | $ (512. 63) | $ 512. 63 | $ 103, 037.75 | 7 |
$ 103, 037. 75 > $ - | $ (515,19) | $ 515. 19 | $ 103, 552. 94 | 8 | $ 103, 552. 94 |
$ - | $ (517, 76) | $ 517. 76 | $ 104, 070.70 | 9 | $ 104, 070. 70 |
$ - | $ (520,35) | $ 520. 35 | $ 104, 591. 06 | 10 > $ 104, 591. 06 | $ - |
$ (522. 96) | $ 522. 96 | $ 105, 114. 01 | 11 | $ 105, 114. 01 | $ - |
$ (525. 57) | $ 525. 57 | $ 105, 639. 58 | 12 | $ 105, 639. 58 | $ - > $ (528. 20) |
$ 528. 20 | $ 106, 167. 78 |
Afskrivning Schedule for Business LoanLånedskrivning betyder, hvor stor rente og realkredit du skal betale på et lån med hver betaling, og når lånet er tilbagebetalt. Lær om afskrivningsplaner. 18 Tips til at undgå negative tilbagemeldinger på eBay < Sådan fjernes og undgås negativ feedback på eBay. > 18 tips til at undgå eBay negativ feedbackSådan fjernes og undgås negativ feedback på eBay. > 18 tips til at undgå eBay negativ feedback Forklaring af en lånebalanceDe fleste af os har mindst en lånebalance. Hvis du er forsinket på dine betalinger, ser du sandsynligvis en meddelelse om din udestående lånebalance. |