Liv eller gæld på Spike TV skildrer, hvordan reelle økonomiske kampe kan være

Spike TVs seneste show, Life eller Debt tackler et emne, at for mange amerikanere er væk fra at diskutere: økonomi. Vi er mindet om dette, da hvert show åbnes med det faktum, at 75% af amerikanerne lever lønseddel til løn. I hver episode arbejder Victor Antonio, en forretningsekspert, sammen med en familie, der har økonomisk kamp. Han lærer dem, hvordan man driver deres familiefinansiering som en virksomhed.

Teamet på Wela var i stand til at arbejde sammen med producenterne af dette show for at hjælpe værktøjer og rådgivere til at hjælpe familierne med at følge med på de planer, som Victor Antonio indførte.

I betragtning af hvor universel denne oplevelse er for mange familier, har vi besluttet at nå ud til Victor Antonio og tale om nogle af de største temaer, han har set under arbejdet med dette show.

Matt: Så Victor, efter at du har arbejdet med alle disse familier på liv eller gæld, har du en generel ide om hvorfor det er så mange amerikanske familier, der kæmper økonomisk?

Victor: De fleste familier på showet, og sandsynligvis omkring Amerika, forsøger at holde øje med udseende. Nå, overforbrug vil til sidst give dig et udseende; foran en konkursdommer. Par bruger på sig selv og deres børn ved godt at de ikke har råd til at gøre det. Kulturen af ​​langvarig eller forsinket tilfredsstillelse er blevet erstattet af en kultur af, "Jeg vil have det nu. "Begrundelsen anvendt af disse familier," Fordi jeg arbejder hårdt og jeg fortjener det. "Det er mit job at minde dem om, at medmindre de er økonomisk stabile, fortjener de ikke (og har ikke råd til) at leve ud over deres midler.

I episoden med Johnny og Megan DeCarlo (The Meatball Family) kan du se Megan overspending på tøj og plastikkirurgi for at passe ind i folket på hendes arbejdsplads. Da jeg konfronterede hende med hendes udgifter, sagde hun at hun arbejdede hårdt, og at hun fortjente det. Jeg var nødt til at minde hende om, at hun og hendes mand var brød, og de har to drenge uden collegefonde.

Relateret: Hvor meget kan du bruge på skatter, besparelser og liv (TSL)?

Relateret: Hvordan kører din nabo den bil! ?

Matt: Du arbejdede sammen med en række familier for at vende deres økonomiske situation til dette show. Har du bemærket et større overordnet problem, som disse familier havde til fælles?

Victor: De kender ikke deres tal, og du skal kende dine numre. Hver enkelt familie, vi arbejdede på, vidste ikke, hvad deres udgifter eller gæld tilføjede. Når vi endelig gør en fuld roll-up, er resultatet normalt chokerende for, hvor meget de bruger og skylder. At vide dine tal og dine ønskede mål er, hvad breddegrad og længdegrad er til et GPS-system; det fortæller hvor du er og hvor du skal være.

Interessant nok har hver familie vi behandlet haft svært ved at komme op med et præcist tal. Jeg har en fornemmelse af, at det er sådan for mange familier.

Relateret: Hvorfor pengestrømme er ikke det samme som budgettering

Relateret: Når god gæld går dårligt

Matt: Er du i stand til at fastslå en årsag, der førte til dette problem?

Victor: Det åbenlyse problem med disse familier er deres manglende kommunikation med hinanden. Men spørgsmålet bag dette spørgsmål er den simple kendsgerning, at hverken ejeren eller konen har planer om at undslippe gældsspiralen.

Da ingen af ​​dem har en plan, holder de op med at tale om penge helt. Kommunikation er symptomet, men ikke at have en plan om at bevæge sig frem er grunden til, hvorfor de holder op med at tale om penge. Med andre ord ønsker man heller ikke at diskutere elefanten i rummet, fordi ingen af ​​dem ved, hvordan man skal håndtere det; det er bedst at bare ignorere det og håber det går væk.

Du kan virkelig se dette i aktion, når du ser episoden med Steve og Raquel White, Till Debt Do Us Part. Da vi rullede op tallene, var Steve overrasket over at finde ud af, at denne dual income earn-familie var i røde med over $ 1, 000 hver måned. Steve var synligt bedøvet af denne åbenbaring.

Relateret: 3 Indstillinger for nygifte pengehåndtering

Relateret: Når du skal tilpasse din økonomiske plan

Matt: Hvad vil du anbefale familier gør for at være sikker på, at de ikke behøver at ringe til dig og vises på Livet eller gæld?

Victor: Familier har brug for et finansielt sikkerhedsnet. De fleste familier, jeg arbejder med, har mindre end tusind dollars i besparelser, eller værre, nul. Størstedelen af ​​konkurser i amerikansk er forårsaget af ændringen i civilstand (enke, skilt), medicinske problemer eller tab af arbejdspladser. Jeg kan godt lide at kalde dette "Konkurs Trinity. 'Disse tre ting kan til enhver tid ramme og vil forlade en familie økonomisk uforskammet. Men for ofte er familier bekymrede for at følge med med fremtrædelser snarere end at investere i pensionering. Størstedelen af ​​disse familier har ikke mere end $ 30.000 i deres 401K pensionskonto, hvis de er heldige.

Et godt eksempel på dette er i episoden med Scot McCray og Pat Gacutan. De var begge tidligere adskilt, og Pat havde indgivet konkurs efter hendes forretning mislykkedes. Da virksomheden lykkedes, mistede hun sin investering i virksomheden og hendes arbejde. Derefter havde hun svært ved at acceptere, at hendes forretning (og i hendes tanker selv) havde svigtet. Desværre kan du i denne episode også se, hvor blinde nogle mennesker kan være om deres egne økonomiske virkeligheder.

Relateret: Hvor meget skal jeg spare hvis jeg vil bruge $ 100, 000 hvert år i pension?

Relateret: Hvor mange penge skal jeg have i min nødsparekonto?

Du kan lære mere om Spikes liv eller gæld på deres hjemmeside. Sørg for at indstille søndag aften kl. 22.00 EST til Spike for at se den seneste episode. Du kan være en del af samtalen ved at følge og tweeting hashtag #LifeorDebt på Twitter.

Denne blog er skrevet af Matt Reiner, CEO for

Wela, en digital finansiel rådgivningstjeneste

. Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.