Liens: Hvad de er og hvordan de arbejder

Liens giver nogen interesse for andres ejendomme. Selvom du (forhåbentlig) bemærker dem sjældent, er de en vigtig del af boliglån, auto lån og andre dele af dit liv. Når ting bliver komplicerede, kan hæftelser gøre dit liv svært - eller hjælpe dig med at beskytte dine interesser.

Hvad er en Lien?

En lien er et juridisk krav mod ejendom. For eksempel kan nogen sige, at du skylder dem penge, og de gør det officielt ved at indgive et dokument med kontorer.

Ved at gøre det sikrer lienholderen (den person eller organisation, der lagrer lien) gælden og forbedrer deres chancer for at blive betalt.

Hvordan kan en kreditor drage fordel af at placere en lien på noget, du ejer? Liens er offentlige registre, som fortæller andre potentielle kreditorer, at de ikke vil være først på linje, når det kommer tid til at få tilbagebetalt. Lienen sætter hovedsagelig vejspærringer omkring din ejendom; Det vil være meget vanskeligt eller umuligt at sælge ejendommen, indtil lien er ryddet op. For eksempel forhindrer liens typisk dig i at sælge (eller refinansiere) dit hjem eller din egen auto, medmindre du betaler udestående gæld i processen. Lienholderen kan endda være i stand til at tage din ejendom (se nedenfor).

Hvor kan Liens komme fra?

Liens er en mulighed, når som helst nogen har en juridisk ret til en andens ejendom. De er ofte en del af en aftale (f.eks. Hjemme- og auto lån), men de kan også være resultatet af retssager.

Boliglån: Når du låner for at købe et hjem, tjener hjemmet som sikkerhed. Med andre ord, er du enig (i det fine print), at långiveren kan udelukke dig hjemme, hvis du ikke overholder visse krav. For eksempel skal du foretage månedlige betalinger, forsikre ejendommen, evt. Leve i den som din primære bolig i et par år osv.

Auto lån: auto lån svarer meget til boliglån. En forskel kan være at i stedet for at tvinge dig ud af dit hjem (som ikke går overalt), kan dit køretøj blive taget fra dig hvor som helst - hjemme, arbejde eller udefra - gennem genoptagelse. Billån kan også resultere i hæftelser indleveret hos din lokale afdeling for motorkøretøjer (DMV).

Mekanikens ansvar (eller byggelov): Når der arbejdes på dit hjem, forventer entreprenører at blive betalt. Hvis du ikke betaler (eller hvis en entreprenør undlader at betale underentreprenører - selvom det ikke er boligejerens skyld), kan arbejdere sende en mekanikers lien til amtsoptagerens kontor.

Dommens ret: Hvis en retssag er blevet anlagt mod dig, kan din kreditor have ret til at indsende en lien. Lien sikrer, at skader vil blive betalt, hvis du ikke har evnen til at betale for lommen.

Tax liens: lokale myndigheder og IRS indsamler undertiden ulønnet skat med pantelån. Tax liens er dårlige nyheder, fordi de kan knyttes til nuværende og fremtidige aktiver, kreditorer kan lettere indsamle fra bankkonti, og de kan måske hoppe til frontens forside; IRS kommer til at indsamle før din långiver, for eksempel, og regner ikke med, at ubetalte skatter bliver afskediget i konkurs.

Lokale myndigheder, der har brug for finansiering, kan især være ivrige efter at samle, men IRS ser ud til at bevæge sig langsommere.

Fjernelse af en Lien

Hvis du ejer ejendom med en lien mod det, sidder du fast med ejendommen, indtil lien er ryddet op. Liens kan generelt kun fjernes af den person eller organisation, der skabte dem, men der er nogle undtagelser. Det betyder, at hvis lien er legitim, skal du betale nogen gæld for at få lien frigivet. Dette kan være nemmere end du tror - pensioner bliver rutinemæssigt fjernet, når du sælger dit hjem eller din finansierede bil.

Prøv at forhandle, hvis du ikke har nok til at betale en gæld. Kreditorer kan være villige til at acceptere mindre, hvis det betyder, at de kan sætte alt i fortiden.

Hvis du mener, at en lien er ikke legitim, skal du kontakte lienholderen. I nogle tilfælde forsvinder lienudgivelser tabt eller glemt (for eksempel når du køber et brugt køretøj fra en person, der tidligere havde et autolån).

At bringe sagen til den rigtige persons opmærksomhed kan være alt, hvad der er nødvendigt.

Når der er uenighed, bliver tingene meget vanskeligere. Du skal muligvis indbringe søgsmål mod lienholderen for at få lien frigivet. Det er også en god ide at undersøge, hvorvidt der stadig er krav på krav - mange liens udløber efter en årrække.