Lær hvordan en fuldmagt virker

Hvis du er forvirret om præcis, hvordan en fuldmagt fungerer, er du ikke alene. Meget af forvirringen stammer fra de mange forskellige slags POA'er derude. Her er et resumé og hvordan en POA kan fungere med dine pensionsordninger.

Hvad er en fuldmagt

Den enkleste forklaring er, at en fuldmagt er et dokument, der giver en person - kaldet agenten eller advokaten i virkeligheden - en eller flere myndigheder til at handle på vegne af nogen andet.

Den person, der yder denne myndighed under POA, kaldes hovedstolen.

Beføjelser kan tillade en agent at handle i visse situationer vedrørende hovedstolens sundhedsvæsen, eller de kan tillade ham at foretage finansielle transaktioner på hovedstolens vegne. De kan være "holdbare" - de træder i kraft straks og fortsætter i kraft, hvis hovedstolen bliver uarbejdsdygtig. Eller de kan være "springende". De træder ikke i kraft, medmindre og indtil hovedstolen bliver uarbejdsdygtig.

Prokurternes og dine pensionsplaner

Mange mennesker har akkumuleret en betydelig mængde formue i 401 (k) s, IRA'er og annuiteter. Men virkeligheden er, at hvis du bliver psykisk uarbejdsdygtig og mister evnen til at styre din økonomi, vil dine kære ikke kunne få adgang til disse aktiver, medmindre en eller flere af dem har fuldmagt.

For at gøre sagen værre, selvom du har en finansiel POA på plads, er chancerne for, at den måske ikke indeholder det relevante sprog, så din advokat faktisk kan styre dine 401 (k) s, IRA'er og annuiteter, hvis det er mere end et par år gammel.

Hvis du har dannet og finansieret en tilbagekaldelig levende tillid, kan du fejlagtigt tro på, at alle dine aktiver er dækket, hvis du skal blive psykisk uarbejdsdygtig. En af fordelene ved en genkaldelig levende tillid er, at den person, du hedder som efterfølgerforvalter, kan overtage dig som administrator og fortsætte med at styre dine økonomiske anliggender for dig, hvis du bliver uarbejdsdygtig.

Desværre gælder dette ikke for pensionsordninger som IRA, 401 (k) s og annuiteter. Disse planer kan ikke finansieres til en genkaldelig levende tillid uden umiddelbart at blive genstand for indkomstskat. Du skal bruge en fuldmagt på plads, der indeholder gældende sprog, så din advokat faktisk kan styre disse konti for dig, hvis det kommer en tid, når du ikke selv kan gøre det. Din efterfølgerforvalter vil ikke kunne få adgang til dem.

Hvad du bør gøre

Mød med en ejendomsplaneringsadvokat for at få en POA på plads, der gør det muligt for din advokat at styre dine pensionskonto, hvis du bliver psykisk uarbejdsdygtig. Gør det klart for advokaten, at du specifikt vil have din agent til at kunne styre dine IRA'er, 401 (k) s og annuiteter, så advokaten er sikker på at inkludere det korrekte sprog, der gør det muligt for din agent at gøre det.

Hvis du allerede har en fuldmagt, men det er et par år gammel, så spørg din advokat om at gennemgå det og bekræfte, at det vil fungere for at styre dine pensionskonti. Ellers kan din agents hænder være bundet i en vanskelig periode.

Det er også en god ide at tjekke hos firmaet som opbevaringsmand for din pensionskonto for at afgøre, om den har sin egen fuldmagt.

Hvis ja, udfyld også denne formular og hold den hos din generelle fuldmagt.

BEMÆRK: Statlige og lokale love ændres ofte, og ovenstående oplysninger kan ikke afspejle de seneste ændringer. Kontakt venligst en advokat for den mest up-to-date rådgivning. Oplysningerne i denne artikel er ikke juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for juridisk rådgivning.