Lær hvordan en depot er defineret i finansielle tjenester

En depotbank er et firma, der har fysisk besiddelse af dine aktiver. Du deponerer penge eller egne investeringer, som holdes i deres egenskab for bekvemmelighed og sikkerhed.

Hvad en depotgiver gør

Når du foretager indbetalinger til enhver form for konto, udbetales dine checks og deponeres direkte til din depotbank med henvisning til dit kontonummer. Din bevarer er ansvarlig for opbevaring af dine hårdt tjente penge.

Forvalteren sender dig en månedlig eller kvartalsoversigt for din konto, så du ved, hvad de holder på dine vegne.

Ud over at holde fast på dine penge og investeringer og sende dig en kontoudskrift, fungerer depotbanken også som den mellemliggende person, når du vil købe eller sælge noget. I et elektronisk markedsbaseret system mødes køber og sælger aldrig, derfor har depotbanken det vigtige arbejde med at sikre, at dine penge går til den rigtige person og omvendt.

Når de tager dine instruktioner for at købe noget, vil depotbanken sørge for at finde en anden depotmand hos en passende sælger af den vare, du vil købe. De handler dine kontanter for det lager, du vil købe. Hvis du vil sælge en aktie du ejer, vil de også arrangere en ordentlig transaktion for at give dig den rigtige mængde penge, du fortjener til salget. (Obligationsansvarlige opkræver typisk et transaktionsgebyr, når du køber eller sælger en investering.)

Hvis du ejer en aktie, og den har annonceret et udbytte, skal du sørge for at du faktisk modtager det. En depotmand vil sørge for, at du modtager dit udbytte og vil indsende alle de nødvendige papirer, så du kan rapportere disse udbytte til IRS, hvis det er relevant.

Forestil dig de mange aktietransaktioner, der opstår i løbet af et kalenderår; disse aktiviteter med at købe og sælge tilføje op.

Således kan betaling og kvittering for udbytte samt selskabsspecifikke aktiviteter som lageropdelinger eller fusioner. En depositar sporer alt dette på dine vegne. Ved at bruge en velrenommeret depotbank kan du stole på deres ekspertise til at håndtere de kedelige transaktioner undervejs.

Når et firma ikke er en depotfører

Hvis du ønsker et udstedte aktiecertifikat, f.eks. Af Walt Disney Company, vil du bestille et fysisk certifikat (mod betaling) i dit navn og den, der har fysisk besiddelse af Dette certifikat er nu bevareren. Når aktiebeviset er udstedt, er finansinstituttet ikke længere depotbanken og har ikke længere ansvaret for at spore investeringsejendomme og transaktioner. Registrerede investeringsrådgivende virksomheder, der forvalter aktiver på vegne af kunder, bruger typisk en depotbank til at holde kundernes aktiver.

Eksempelvis bruger mit uafhængige investeringsselskab Charles Schwab som depotfører for kundernes aktiver. Min virksomhed leder investeringerne, men har ikke "forvaring" eller besiddelse af en kundes penge. Det er Schwab, der rent faktisk har forældremyndigheden over aktiverne. De holder aktivet i "bogformular", hvilket betyder, at det er en elektronisk post. For at lære mere, læs en enkel måde at undgå investerings svig, der forklarer de fire måder, hvorpå vogter hjælper med at beskytte dine konti mod investeringssvindel.