Video: Kundeservice | Chris Pedersen, investeringsrådgiver | Fisher Investments Norden i Danmark 2025
Finansiel repræsentant er en jobtitel, der bliver mere og mere almindelig blandt førende forsikringsselskaber, især livsforsikringsselskaber. Selvom oplysningerne vil variere noget fra firma til firma, betyder det i det væsentlige en forsikringssalgsmægler, der også fungerer som en investeringsmægler og / eller en finansiel planlægger.
Bemærk, at denne og lignende jobtitler også findes i andre finansielle servicefirmaer udenfor forsikringssektoren, som f.eks. Investeringsforeningen Fidelity Investments, som er en investeringsfond, der kun nævner et eksempel.
Find jobåbninger
Brug dette værktøj til at finde aktuelle jobåbninger i feltet.
Licenser og certificeringer
De typer værdipapirer og investeringsprodukter, som en finansiel repræsentant har lov til at sælge, afhænger af de FINRA-licenser, som han eller hun ejer. Mest typiske er FINRA Series 6 og Series 7 General Securities Representative licenser. Ud over forsikringspolicer kan en, der ejer en 6-licens, sælge visse emballerede investeringsprodukter som variable livrenter og fonde. At sælge et meget bredere udvalg af investeringsprodukter, herunder individuelle aktier og obligationer, kræver en serie 7-licens, samme grundlæggende kvalifikation for en finansiel rådgiver i et værdipapirforetagender.
I et givet firma skal du bemærke, at nogle finansielle repræsentanter kan være 6-indehavere, mens andre er serie 7-kvalificerede. På trods af at have samme titel, kan der blandt disse producenter være stor variation i menuen med finansielle produkter og tjenester, som de kan tilbyde til deres kunder, samt på deres niveau af viden og ekspertise.
I mellemtiden skal de, der tilbyder finansielle planlægningstjenester, ideelt set have en certificeret finansiel planlægningsbetegnelse (CFP), men en potentiel kunde bør ikke antage, at dette faktisk er tilfældet.
Titelafsnit
Nogle af de førende firmaer, der bruger den finansielle repræsentantstitel blandt deres salgskræfter, er Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate og Guardian Life.
Kompensation
Kompensationsplaner varierer alt efter virksomhed og kan være en blanding af løn, incitamentsaflønning (bonus) og / eller provisioner. Som en afspejling af en stigende tendens inden for finanssektoren kan finansielle repræsentanter være ansvarlige for en lang række udgifter, som f.eks. Kontorlokaler, udstyr, marketing og salgsmaterialer. En sådan tendens er allerede etableret med hensyn til finansiel rådgiver løn. På den anden side kan firmaer dække sådanne udgifter og / eller løfte en minimumslønpakke til nye lejemål i deres første par års beskæftigelse på området for at hjælpe dem med at blive etableret.
At finde pålidelige statistikker om gennemsnitsløn er kompliceret af klassifikationsproblemer.Det føderale Bureau for Arbejdsstatistikker rapporterer ikke især data om finansielle repræsentanter. Deres nært beslægtede jobkategorier er finansielle rådgivere og forsikringssalgsmedarbejdere (følg linkene til begge ovennævnte), samt "Værdipapirer, råvarer og finansielle salgsagenter." For sidstnævnte var medianbetaling i maj 2014 $ 72, 070 og 90% optjent mellem $ 32, 170 og $ 187, 200. Den sidstnævnte tal var op fra $ 166, 400 i 2010.
Ifølge webstederne Indeed. com og glasdør. com, gennemsnitslønnen for en "Financial Services Representative" er omkring $ 50, 000.
Glassdørs tal er afledt af ret begrænsede sæt af selvrapporterede data fra brugere af denne hjemmeside og kan derfor ikke tages som enten omfattende eller autoritative.
Ligeledes er Indeeds tal kun baseret på nuværende jobposteringer i sit system, og er således også langt fra omfattende. Den gennemsnitlige løn citater på begge sider kan også være volatile, med op-og nedture afhængigt af aktuelle lister og bruger rapporter.
Det er ikke overraskende, at de ledende forsikringsselskaber generelt rekrutterer deres øverste finansielle repræsentanter (f.eks. De øverste 10%, top 1, 000 eller top 100), mens de taler om den gennemsnitlige samlede kompensation , eller gennemsnitlig indtjening for dem i deres første par års tjeneste.
Alternativ stavemåder: Personlig finansiel repræsentant (den variation, som Allstate bruger, for eksempel)
Personlig repræsentant vs Trustee
Forskellen mellem en personlig repræsentant og en administrator er vigtig - man håndterer din probate ejendom mens den anden beskæftiger sig med levende tillid.
Personlig repræsentant eller eksekutor mod en administrator
Personlige repræsentanter, eksekutorer og forvaltere er alle fortalere, men de kan spille meget forskellige roller i din bo plan.
Hvad gør en personlig repræsentant?
Din personlige repræsentant vil være ansvarlig for at håndtere talrige komplekse og tidskrævende opgaver, mens din ejendom er i probate. Vælg klogt.