Nøgle Personforsikringsdækning for medarbejdere

Som navnet antyder, beskytter nøglepersonsforsikring en virksomhed mod dødsfald eller handicap hos en nøgleadministrator eller medarbejder. Dækningen kan bestå af en livspolitik, en handicappolitik eller begge dele. Nøglepersonsforsikring kan også kaldes nøgleadministrator, nøglemand eller nøgle medarbejderdækning.

Når det er nødvendigt

Nøglepersoners dækning kan være vigtig, når et firma afhænger af en eller to individer til at lykkes.

For eksempel Dave og Dan Divine egen Divine Designs, et berømt arkitektfirma. De to mænd er brødre, og hver har særlige færdigheder. Dave er en talentfuld arkitekt og Dan er en marketing whiz. Virksomhedens succes afhænger af begge mænds talenter. Hvis enten Dave eller Dan dør eller bliver deaktiveret, kan virksomheden muligvis ikke overleve. For at beskytte sig selv køber virksomheden nøglepersondækning på begge mænd.

Du bør overveje at købe nøglepersoners dækning, hvis din virksomhed har et af følgende egenskaber:

• Din virksomhed er stærkt afhængig af en eller flere personer, der har særlige færdigheder og ville være vanskelige at erstatte < Et nøgles personers død eller handicap kan medføre, at din virksomhed taber betydelige indtægter.
• Din virksomhed har gæld, der ville være svært at betale, hvis en nøgleperson døde eller blev deaktiveret.
• Din virksomhed planlægger at søge finansiering. De fleste finansiere og banker vil kræve, at du har nøglepersoners dækning, inden de udvider finansieringen til din virksomhed.

Din virksomhed planlægger at fusionere eller gå offentligt. Du skal bruge denne dækning for øverste ledere og bestyrelsesmedlemmer.

• Livsforsikring

En virksomhed køber nøglepersonelivsforsikring for at beskytte sig mod en vigtig persons død. Hvis nøglepersonen dør, modtager selskabet provenuet fra politikken.

Virksomheden kan bruge pengene til at ansætte og træne en erstatning, for at betale gæld eller til andre formål.

Personlig livsforsikring kan skrives i en bestemt periode (f.eks. Tyve år) under en løbetidspolitik. Det kan også skrives under en universel eller hel livspolitik.

Nogle virksomheder har mere end en nøgleperson. Et eksempel er Divine Designs, beskrevet ovenfor. Virksomheden er afhængig af både Dan og Dave for sin overlevelse. En mulighed firmaet kunne overveje, er en livspolitik, der omfatter en "først til døden" bestemmelse. Politikken ville betale fordele til virksomheden, hvis enten Dan eller Dave døde. Politikken vil ikke længere gælde for den resterende grundlægger. Politisk betaling vil blive anvendt til at erstatte den første grundlæggers indsats (ansættelsespersonale, dækning af tab af salg mv.). Forsikring købt på denne måde ville koste mindre end to individuelle livspolitikker.

Handicapforsikring

Personskadeforsikring beskytter et firma mod risikoen for, at en nøglemedarbejder bliver handicappet, i det omfang han eller hun ikke er i stand til at arbejde.Fordele kan betales månedligt eller som engangsbeløb. Fordele betales efter en bestemt ventetid. Denne periode kan være 30 eller 60 dage for månedlige betalinger og 12 eller 18 måneder for et engangsbeløb.

Der er ingen "standard" nøglepersoners handicappolitik. Snarere er hver politik typisk designet til at imødekomme virksomhedens behov for at købe dækningen.

Nødvendigt forsikringsbehov

Det er ikke let at bestemme mængden af ​​livs- eller invaliditetsforsikring for at købe på en nøgleperson. Du skal estimere det økonomiske tab (tabt indtægt eller fortjeneste), din virksomhed vil lide, når en nøgleperson dør eller bliver handicappet. Du skal også overveje omkostningerne ved rekruttering, ansættelse og træning af en erstatningspersonale. En forsikringsagent eller mægler kan hjælpe dig med at beregne størrelsen af ​​forsikringen du har brug for.

De præmier, du betaler for nøglepersoners dækning, er generelt ikke fradragsberettigede i skatteformål. Døds- eller invalideydelser, som din virksomhed modtager, er dog generelt skattefrie. Kontakt din skattemæssige fagmand for at afgøre, hvordan køb af nøglepersonforsikring vil påvirke din virksomheds skatter.

Artikel redigeret af Marianne Bonner