Kabbage Small Business Loans

Kål Small Business Loans: Kål blev grundlagt i 2008 og er baseret i Atlanta, Georgien. Det tilbyder kortfristede kreditlinjer på op til $ 100.000 for vilkår på op til 12 måneder. Den opererer online og leverer typisk beslutninger inden for få minutter, mens traditionelle banker kan tage uger eller måneder, selv med ansøgere, som de i sidste ende afviser.

Mange Kabbage låntagere er blevet afvist af banker, men Kabbage rapporterer, at dens egen låneprocent er så god som i bankerne.

Den automatiserede model scorer ansøgere om 3 faktorer:

• Evne til at tilbagebetale
• Karakter
• Stabilitet i virksomheden

Kvalificerende virksomheder skal have over $ 50.000 i årlige indtægter og en driftshistorie på mindst et år. Personlige garantier kræves ikke af låntagere. Månedlige gebyrer stok dyrt, der spænder fra 1,5% til 12% af det lånte beløb. På et 6-måneders lån forventes mindst 1/6 af hovedstolen (plus gebyrer) at blive tilbagebetalt hver måned. Med et 12-måneders lån skal mindst 1/12 (plus gebyrer) tilbagebetales hver måned. Der er ingen tidlige betalingsbøder eller gebyrer.

Virksomhedens årlige omsætning oversteg $ 100 mio. I 2015, på ca. $ 1 mia. Af det årlige udlånsvolumen.

Online-købere: Som oprindeligt udtænkt søgte Kabb at drage fordel af spredningen af ​​små online-handlende, der sælger en lang række varer gennem store e-handelsportaler som f.eks. Ebay, Amazon. com og Yahoo! , for blot at nævne de vigtigste.

Dets navn er et spil på et gammelt slangbetegnelse for penge, kål. Virksomheden præsenterer et interessant casestudie med at tilpasse etablerede forretningsmodeller og analytiske værktøjer inden for finansielle tjenester til nye markedsmuligheder.

Mange små leverandører, der sælger over internettet, har pengestrømsproblemer og opererer under betydelige mængder af gæld.

Banker og andre traditionelle långivere har tendens til at genere sig fra sådanne kunder eller at opkræve dem for høje renter, samtidig med at de kræver krævende løfter om personlige aktiver som sikkerhedsstillelse, som f.eks. Boliger og køretøjer. Kabbage har udviklet en forretningsmodel, der gør det muligt at tilbyde kontantforhøjelser (teknisk ikke lån) til disse onlineforhandlere i forventning om, at de modtager salgsindtægter fra kunder.

Jobåbninger: Se denne liste over aktuelle jobåbninger. Medarbejderpengerne omfatter:

• Madpakker og snacks
• Gratis kaffe, te og øl på knap
• Gratis parkering eller transitkort
• Yoga på stedet
• Uddannelse og medarbejderudvikling
• Sundhed, tandpleje og visionsdækning
• Share muligheder
• Top of the line Macs
• Komfortable kontorstole

En ny take on Factoring: Kabbage tager en vis inspiration fra factoring, en gammel form for kommerciel finansiering, hvor købmænd sælge deres tilgodehavender til en rabat for at opnå øjeblikkelig kontant, i stedet for at vente på at modtage betaling fra kunder.Ligeledes har vi allerede profileret en anden variant af factoring, købsordrefinansiering, hvilket repræsenterer en anden niche inden for udlån.

Brug af PayPal som et hjælpeværktøj: For at holde betalingsbetalingssystemet enkelt, bruger Kabbage Ebays betalingsbetalingsværktøj som ledning for alle pengestrømme.

Selskabet indbetaler sine kontante forskud på købers PayPal-konto. Så når den online-sælger indsamler betaling fra sine kunder via PayPal, kan Kabbage indtaste samme konto og genoprette kontantforhøjelsen automatisk efter behov.

Inspiration fra peer-to-peer-udlån: Som med peer to peer-udlån (P2P-udlån) gør Kabbage hele sin virksomhed gennem online platforme. Dette øger virksomhedens rækkevidde og sænker omkostningerne i forhold til långivere, der opererer gennem fysiske mursten og mørtelgrener med deres dyre personalebehov.

Udnyttelse af forudsigelsesmodeller: Kuldens forretningsmodel er brugen af ​​prædiktive modeller, snarere end lånemyndigheder, for at vurdere kreditvurderingen hos potentielle modtagere af kontantfremskridt. Disse prædiktive modeller bruger som de vigtigste input de daglige transaktioner hos online-forhandlere og deres præstationer i forhold til fremskrivninger.

Dette, Kabbage føles, har mere prædiktiv kraft end traditionelle kredit score tilbud om den potentielle kundes finansielle stilling og sandsynligheden for tilbagebetaling. Faktisk rapporterer virksomheden, at det på trods af nogle små erfaringer med forsinkede betalinger, har det endnu ikke afskrevet nogen kontante forskud. Kabbage blev desuden tildelt et patent i juli 2011 for sine modeller og processer, der dømmer risiko.

Social Network Analysis: Kål indeholder social netværksanalyse til dets analytiske rammer. Det analyserer forhandlernes forhold til kunder ved at se på forholdene "likes" til "dislikes", antallet af fans og hyppigheden af ​​nye indlæg i medier som Facebook og Twitter. Interessant nok har Kabbage også eksperimenteret med at undersøge, om en potentiel kunde spiller forskellige onlinespil for at se, om der kan drages sammenhænge mellem disse aktiviteter og kreditværdighed.

Financial Backers: Kabbage modtog $ 17 millioner egenkapitalinfusion i august 2011 fra et konsortium af venturekapital og private equity-virksomheder. Endnu mere interessant er United Parcel Service en anden investor i Kål. UPS har en interesse i at spore e-handel, da det er en stor bærer af pakker, der købes gennem dette medium, så dets interesse for succes for virksomheder som Kål, der vil styrke dette marked, er indlysende. ("Crowdsourcing Credit Scores," Bloomberg Businessweek , 19. september 2011.)