Introduktion til kredit

Som et barn, der ser på en voksen, foretager kreditkortkøb, har du måske antaget, at kortene havde en slags magisk kraft, som lader folk købe ting uden at skulle rent faktisk bruge penge. Nogle kortbærende voksne har stadig den samme antagelse. Hvis du ikke har fundet ud af det endnu, er her et faktum om kredit, du skal vide: det er ikke en kontant erstatning, men snarere et lån, som du skal betale tilbage med penge, du tjener i dage, uger og år fremover.

Hvad er kredit?

Når du laver et køb i dag med løftet om at betale det i morgen bruger du kredit. Før kreditkort blev så almindelige, havde købmænd deres egne kreditkonti. Vores bedsteforældre eller nogle forældre kan komme på markedet, afhente dagligvarer i denne uge og lover at betale regningen næste gang de har modtaget deres løn. Købmanden udvidede kredit.

Hvis din bedsteforældre altid har betalt deres regning i tide, kan købmanden ikke have problemer med at lade dem købe flere dagligvarer. Men hvis din bedsteforældre ikke afregner regningen, kan købmanden afskære kreditlinjen og kræve, at bedsteforældrene betaler for deres dagligvarer på stedet.

Kredit er blevet standardiseret gennem årene, og mange butikker tilhører virksomheder, der ikke tillader folk at købe varer, medmindre de betaler på stedet med kontanter, check eller et stort kreditkort. Ikke flere løfter om at betale.

Nu kontrollerer store banker, om du kan bruge kredit og hvor meget du kan bruge.

Før en bank tillader dig at bruge kredit, skal den først tro på, at du kan stole på at tilbagebetale det kreditbeløb du bruger. Dette betragtes som økonomisk troværdighed.

Långivere bruger en række faktorer til at bestemme din økonomiske troværdighed, og det er ikke baseret på, hvor længe de har kendt din familie.

Din kredithistorie er en af ​​de mest anvendte faktorer. Hvordan du tidligere har brugt kredit - din kredit historie - anses for at være den bedste måde at forudsige, hvordan du vil bruge det i fremtiden. Din kredit historie er rapporteret i din kredit rapport og målt ved din kredit score.

Långivere overvejer også din indkomst. Giver du nok penge til at betale tilbage, hvad du har lånt? Selv med en god historie om at tilbagebetale, hvad du låner, vil långivere gerne vide, at du rent faktisk har (eller vil have) midlerne til at tilbagebetale den kredit, du bruger.

For nye låntagere uden kreditoversigt kan långivere lægge større vægt på din indkomst. De kan kun give dig en lille smule kredit for at starte med og øge din kredit som du demonstrerer, at du kan håndtere det.

Hvis du er ny låntager, eller hvis du tidligere har haft kreditproblemer, kan långiveren kræve en person, der har en gunstig kredithistorie til at medmelde dig.Medtegneren accepterer i det væsentlige at tilbagebetale kreditafgifter, når den anden person undlader at gøre det. Begge låntagere deler kredit.

Hvordan virker kreditarbejde?

For at etablere kredit hos et pengeinstitut, skal du først indgive en ansøgning. Långiveren bruger identificerende oplysninger, ligesom dit socialsikringsnummer, til at opsøge din kredithistorie med kreditbureauer.

Kreditbureauer eller kreditrapporteringsbureauer er virksomheder, der holder styr på din kredithistorie - kreditkonti, du har haft, det beløb du har lånt, og om dine betalinger var for sent eller til tiden. Hvis långiveren bestemmer, at du er en troværdig låntager, så vil den udvide kredit til dig.

Når du er godkendt til kredit, vil långiveren give dig retningslinjer eller vilkår for at bruge din kredit. Vilkårene inkluderer, men er ikke begrænset til, hvor meget du kan låne, om du kun kan låne penge kun én gang (et lån) eller fortsætte med at bruge samme kredit igen og igen (en kreditgrænse eller kreditlinje), hvor ofte du skal sende betalinger til køb, hvad sker der, hvis du er forsinket på en betaling og omkostningerne ved at bruge kredit.

Normalt fastlægger långiveren et maksimalt kreditbeløb, som du kan bruge, en kreditgrænse, baseret på din kredithistorie.

Dine kreditvilkår beskriver, hvad der sker, hvis du overskrider grænsen. I nogle tilfælde er der en monetær straf.

Når du er godkendt til revolverende kredit, som du kan bruge igen og igen, giver långiveren dig en måde at bruge denne kredit på e. g. et kreditkort eller en checkbook. Med jævne mellemrum modtager du en fakturaerklæring fra din långiver med detaljerede køb, du har lavet, rentebetaling, minimumsbeløb for betaling og betalingsfrist. Per din aftale med långiveren, skal du foretage betalinger inden forfaldsdatoen for at undgå straffe.

Lær mere om kredit

Nu hvor du forstår mere om kredit og hvordan det virker, er du klar til at lære om hvorfor god kredit betyder, hvordan du kan få kredit selv for første gang, og hvordan man bygger godt kredit.