Intro til EE-spareobligationsinvesteringer

Historisk set har spareobligationer været et af de mest populære investeringer i USA i mere end et århundrede. Af disse er måske ingen bedre kendt end EE-spareobligationsserien. Udstedt af den amerikanske statskasse for at hjælpe med at skaffe penge til at finansiere regeringen, giver EE-besparelsesobligationer investorerne mulighed for at købe obligationer i meget mindre nomineringer end traditionelle virksomheder eller kommunale obligationer, som nogle gange kræver $ 10.000 eller $ 100.000 pr. Obligation.

Hvordan Serie EE Savings Obligationer Arbejder

Serie EE-besparelsesobligationer fungerer forskelligt afhængigt af om du ejer elektroniske EE-besparelser eller papir EE-spareobligationer.

Elektroniske Serie EE Savings Bonds

• Elektroniske Serie EE-besparelsesobligationer sælges til pålydende værdi. Hvis du vil investere $ 50, vil du modtage en $ 50 elektronisk serie EE-besparelsesobligation, og det er værd at være fuldt værd, når du er berettiget til indløsning.
• Elektroniske Serie EE spareobligationer kan købes i beløb på $ 25 eller mere, "til penny". Hvis du har $ 547. 32 du vil investere, kan du gøre det, hvilket gør disse til et godt valg for små investorer med begrænsede midler.
• Køb af elektroniske Series EE-besparelsesobligationer er begrænset til ikke mere end $ 25.000 pr. Kalenderår.
• Elektroniske Serie EE-besparelsesobligationer udstedes til en udpeget konto. Du modtager ingen fysisk papirbinding.

Fysisk papir-certifikatserie EE-besparelser> Papirserie EE-besparelsesobligationer sælges til

• halv af pålydende værdi; hvis du køber en $ 5, 000 nominel værdi obligation, vil du betale $ 2, 500 i kontanter i dag. Paper Series EE-besparelsesobligationer kan købes i nomineringer på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 og $ 10, 000.
• Der er maksimalt køb på $ 5 000 investering ($ 10.000 nominel værdi) pr. Kalenderår.

Hvordan køber jeg serie EE-besparelser?

Der er fire måder at investere i EE-spareobligationer på.

Hver har sine egne fordele afhængigt af dine behov og ressourcer.

Sådan investerer du penge i serie EE-besparelser> Når du køber en serie EE-besparelsesobligation, udlåner du penge til USA's regering. Fra tid til anden ændrer regeringen reglerne om spareobligationer, så hvordan dine EE-obligationer fungerer, afhænger af, hvornår du købte dem. Ifølge finansministeriet har "EE-obligationer købt 1. maj 2005 eller senere, tjent en fast afkast, så du ved, hvad obligationerne til enhver tid er værd. EE-obligationer købt mellem maj 1997 og 30. april 2005, er baseret på 5-årige sikkerhedsobligationer og tjener en variabel markedsbaseret afkast. " Med andre ord er Series EE-obligationen blevet en fast renteobligation siden 30. april 2005.I løbet af de otte år før havde obligationerne variable renter, hvilket betyder, at investor ikke ville vide den rente, som hans obligation ville betale, fordi det ville ændre sig med de samlede rentesatser. Dette kan være godt i inflationstider, dårligt i tider med stabil økonomisk vækst og lave renter.

Serie EE-obligationer er en type nulkuponobligation. Med en traditionel obligation kan du investere $ 10.000 og tjene 5% kupon om året.

Hvert år indsamler du 500 dollars i renteindtægter. I USA foretager virksomheder typisk betalinger to gange om året, så du vil modtage $ 250 den 30. juni og $ 250 den 31. december. Når bindingen modnes, vil du modtage obligationsværdien på $ 10.000. Med nulkuponobligationer modtager du derimod aldrig kontante renteindtægter. I stedet udstedes obligationerne med dybe rabatter til pålydende værdi og er beregnet til sammensatte til det punkt, at de er værdien af ​​obligationsværdien på forfaldsdagen.

Udløbsdato for serie EE Savings Obligationer

Den unikke ting om Series EE-besparelsesobligationer er, at forfaldsdatoen for papirobligationerne varierer afhængigt af, hvornår obligationen udstedes. Her er et diagram:

Udgivelsesdato Originalperiode

januar 1980 - okt 1980 = 11 år

november 1980 - april 1982 = 9 år
maj 1981 - oktober 1982 - 8 år
november 1982 - Oktober 1986 - 10 år
november 1986 - februar 1993 = 12 år
marts 1993 - april 1995 = 18 år
maj 1995 - maj 2003 = 17 år
juni 2003 - nutid = 20 år > Med andre ord, hvis du skulle købe en obligation i januar 1983, fortæller diagrammet, at din løbetid er 10 år; e. g. Hvis du købte en $ 5, 000 pålydende serie EE-besparelsesobligation, ville du betale $ 2 500 i kontanter og 10 år senere (januar 1993), ville obligationen være værd at have pålydende værdi ($ 5 000). Du vil aldrig faktisk modtage nogen penge i posten, men i stedet vil værdien af ​​den interesse du skylder hvert år blive tilføjet til din obligation, så det øges i værdi. Du har mulighed for at fortsætte med at holde obligationen i op til 20 ekstra år, hvilket betyder at det i sidste ende kunne være langt mere værd end pålydende; $ 20, 000 + er muligt. Dette punkt forvirrer mange nye investorer, og det er vigtigt for dig at forstå.
Hvor stor interesse vil min serie EE Savings Bond Pay?
For at lære, hvordan Serie EE-spareobligationer renter beregnes, læs Serie EE Sparing Obligationsrenter.

Bøder for udbetaling uden for EE-besparelsesobligationer

Hvis du sælger dine EE-spareobligationer tilbage til regeringen inden for fem års investering, mister du de rentebetalinger, du skylder de seneste 3 måneder. Hvis du indløser obligationerne når som helst efter fem år, er der ingen straf, og du modtager den fulde værdi af den rente, du skylder på obligationerne.

Hvem kan eje EE-spareobligationer?

Støtteberettigelsesreglerne for investeringer i EE-spareobligationer blev opdateret i april 2009 og varierer alt efter om du investerer i papirobligationer eller elektroniske obligationer.Nu kan enkeltpersoner, virksomheder, offentlige organisationer, private organisationer, foreninger og fiduciaries eje fysiske papirobligationer. Personer, tillidsmidler, ejendomme, selskaber, partnerskaber og sammenlignelige enheder kan oprette TreasuryDirect-konti og egne elektroniske opsparingsobligationer.

Der er en håndfuld yderligere krav til støtte til at investere i USAs serie EE-spareobligationer. Du skal have dit eget Social Security Number og være en:

U. S.

U. S. Borger, der bor i udlandet, som stadig har en US-adresse på posten.

Civilmedarbejder i USA uanset opholdssted.

• Minor. U.S. Savings obligationer, herunder EE-spareobligationerne, er de eneste sikkerhed, som mindreårige kan eje direkte.
• For mere information, besøg vores EE Savings Bond Guide.