Intro til serie I-obligationer til nye investorer

For obligatoriske investorer er tabet af købekraft som følge af inflation en stor frygt. Hvis du for eksempel tjener det samme beløb af renteindtægter hvert år, men omkostningerne ved mad, husly og transport fortsætter med at klatre, vil din levestandard krympe med hver dag, indtil du en dag kan finde dig selv ikke i stand til at få råd til de ting, du har har brug for, meget mindre vil.

Derfor blev Series I-obligationerne introduceret som det nyeste medlem af den amerikanske sparekassefamilie.

Hver serie I-obligation betaler rente baseret på to komponenter; en fast afkast plus en halvårlig variabel rente, der ændrer sig med fluktuationer i inflationen målt af forbrugerprisindekset eller KPI. Det kan lyde kompliceret, men om nogle få øjeblikke vil du se, hvor simpelt jeg er obligatorisk, og hvordan du kan udnytte det som en ny obligationsinvestor. Ikke alle er berettiget til at eje I obligationer. Du bør læse, hvem der er berettiget til at investere i serie I spareobligationer? at finde ud af om du kvalificerer dig.

Hvordan jeg giver dig penge

Når du køber en serie I-obligation, betaler du den fulde nominelle værdi af obligationen selv. Med andre ord, hvis du erhverver en nominel værdi på $ 5 000, som jeg binder, betaler du $ 5 000. På samme måde, hvis du investerer i en nominel værdi på $ 10 000, som jeg binder, skal du betale $ 10 000 kontant ved tid du erhverver det. Dette er sandt, uanset om du køber fysisk papir I obligationer eller elektronisk registrerede I obligationer via USA's Treasury Department hjemmeside TreasuryDirect.

I henhold til den amerikanske statskasse øges værdipapirerne på den første dag i hver måned, og renterne forhøjes halvårlig på baggrund af udstedelsesdatoen for den særlige I-obligation. (Udstedelsesdato for udstedelse af obligationer er den måned og det år, hvor den finansielle institution, hvorigennem du købte din I-obligation, modtager hele udstedelseskursen på obligationen.) Dette er vigtigt, fordi det betyder, at din obligation er virkelig en type nulkupon bånd.

I modsætning til en traditionel virksomhedsobligation eller kommunal obligation vil du ikke modtage checks i posten for den interesse, du har tjent. I stedet vil værdien af ​​din I-obligation faktisk øges jævnligt med din interesse, der tilføjes tilbage til hovedværdien. Først når du indbetaler obligationen i (kendt som "indløsning" obligationen), får du pengene tilbage plus alle de interesser, du har lavet gennem årene.

Kan du nogensinde tabe penge, der investerer i obligationer?

Nej. Bemærkelsesværdigt er jeg obligationer en af ​​de eneste investeringer i verden, som USA's regering garanterer. Hvis inflationen henter, vil du tjene mere interesse gennem inflationsjusteringen. Hvis økonomien kommer til deflation, har I-obligationerne en garanti for, at de aldrig vil gå under 0.00% rente pr. År, hvilket betyder, at din købekraft fortsat vil stige, selvom du ikke tjener nogen interesse for dine penge.

Hvor lang tid skal du holde mine obligationer?
Sparekasseobligationer i serie I er ikke beregnet til at blive handlet, men snarere holdt som langsigtede investeringer. Du kan ikke indbetale dem i mindst 12 måneder efter at have købt hver af mine obligationer, og hvis du indløser obligationerne inden 5 års jubilæum for købsdatoen, betaler du en bøde med tre måneders renter.

Hvordan beskattes mine obligationer?

I obligationer er fritaget for statslige skatter og lokale skatter. De er dog underlagt føderale afgifter, men du som investor har mulighed for at betale skat på kontante basis eller på periodiseringsbasis. Under kontantmetoden ville du ikke betale skat, før du indfriede din obligation, fordi du selv ikke havde set nogen af ​​de penge, selvom du havde tjent renteindtægterne. Under periodiseringsmetoden vil du betale skat hvert år på den indtægt, du har tjent, der blev tilføjet tilbage til værdien af ​​din I-obligation. Mange investorer foretrækker den kontante skattemetode, så de ikke behøver at betale skat ud af deres egne lommer hvert år, men i stedet bruger obligationsopgørelsen, når de sælger obligationen til dækning af eventuelle forpligtelser overfor regeringen. For mere information, læs Skattefordele af serie I spareobligationer.

Hvad sker der, hvis jeg taber mine obligationer?

I obligationer, som alle besparelsesobligationer, hedder "registrerede" værdipapirer. Det betyder, at selvom du mister dit obligatoriske certifikat (forudsat at du har købt papircertifikater i stedet for at bruge det TreasuryDirect elektroniske obligationsinvesteringsprogram), er der ingen grund til panik. Du skal blot kontakte finansministeriet, udfylde det papirarbejde, de anmoder om, og inden længe får du udstedt en erstatning, jeg forbinder. For mere information, læs I Lost My Series I Savings Bond Certificate. Hvad skal jeg gøre? .

Dette betyder også, at du skal være forsigtig: Du kan aldrig købe en I-obligation fra en anden investor. Jeg obligationer sælges kun via de distributionskanaler, vi beskriver i Sådan køber jeg obligationer. Hvis du køber jeg obligationer fra en anden investor, har de stadig ret ret til disse obligationer, og du har nu mistet dine penge!

Er der nogen bedre alternativer til I Bond?

Mange professionelle investorer, private investorer og velhavende virksomhedsejere foretrækker at eje TIP'er eller Treasury Inflation Protected Securities i stedet for obligationer, fordi de har meget højere årlige købsgrænser (i de millioner millioner af dollars) hvert år. Helt ærligt, jeg obligationer er ikke passende for de fleste velhavende enkeltpersoner eller dem, der forvalter en stor sum penge, fordi købsgrænserne er for lave til at være uden brug. Du kan lære mere om dette i Hvad er I Savings Bond Årlige Indkøbsgrænser? , herunder yderligere måder at komme rundt om købsgrænserne ved at bruge skattefritagelser og partnering med din ægtefælle til at investere.

Mere om serien I Savings Bond

Du kan læse vores Guide til Investering i Serie I Spareobligationer. Dette vil lede dig gennem masser af oplysninger om opsparingsobligationer, især serie I-besparelsesobligationen, herunder hvordan du kan tilføje dem til din portefølje, årlige købsrammer, ejerskabskrav, skattefordele og meget mere.Du kan også læse vejledningen til opsparingsobligationer, som giver et meget bredere overblik over USAs opsparingsobligationsprogram, dets historie og forskellige obligationer, der har været tilgængelige siden starten.