Hvilken type investor er du?

Vi ved, at det er kritisk at være investor. Men afhængigt af forskellige faktorer, både personlige og professionelle, er der forskellige måder, hvorpå vores penge skal investeres. Derudover er der en lang række eksterne kræfter, som kan sætte vores portefølje i fare, herunder inflation, aktiemarkedssvingninger og et stadigt skiftende økonomisk miljø.

Så hvordan kan du træffe beslutninger på din portefølje?

Det første skridt er at identificere hvilken type investor du er? Afhængigt af din type har du forskelmål afhængigt af dine aktuelle livsforhold.

5 Investortyper: Hvilken er du?

1. Ikke snart at gå på pension

Hvis du ikke er i nærheden af ​​pensionering, kan det være din type. Du kan være bekymret for at starte en investeringsstrategi og tage sig af dig selv, familie og grundlæggende leveomkostninger.

Din investeringsplan. Bestem, hvad dine ultimative opsparings- og investeringsmål er, herunder pensionering, skolefinansiering og velgørende giver. Når du har gjort det, skal du identificere, hvor mange af dine besparelser du skal tildele til hvert af disse mål. At kende disse mål vil hjælpe med at identificere et ideelt tildelingsmix.

Pengestrøm. Brug skat, besparelser, liv (TSL) tilgang til at budgettere din indkomst.

Skatteplanlægning. Se efter måder at maksimere dine skatter som f.eks. Statslige skattefritagelser eller skattefradragsstrategier.

Ejendomsplanlægning. Du skal træffe beslutninger med hensyn til, hvilke typer konti du skal holde dine aktiver i og rette modtagerbetegnelser for.

2. Snart at gå på pension

Hvis du planlægger at gå på pension inden for 5 til 10 år, kan dette være din type. I dette tilfælde vil du måske vide, hvordan du går på pension i løbet af få år, og hvad du skal have på plads, som du ikke gør i dag.

Din investeringsplan. Byg en investeringsplan for pensionering, der "fylder spande. "

Pengestrøm. Tænk på, hvor meget der kommer i versus, hvor meget der går ud. Match indkomstbehov med nuværende pengestrømme i betragtning af social sikring, pension eller andre indtægtskilder. Sørg for, at du sparer og omdirigerer dit overskydende beløb til de rigtige steder som Roth IRA, 401 (k) eller 529 planer.

Skatteplanlægning. Start med at søge vej for at maksimere dine skatter. Tal med en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at forstå din samlede plan for velstandshåndtering, herunder ting som aktieoptioner, tilbagetrækningsstrategier, skattefradragsstrategier, tilbagekøb af ydelsesbaserede pensionsordninger og Roth konverteringsbeslutninger.

3. Virksomhedsejeren

Hvis du er en virksomhedsejer med forretningsmæssig og personlig succes, kan du måske bestemme, hvordan du styrer det konsekvente pengestrømme, du genererer.

Investeringer. Bestem, hvad dine opsparings- og investeringsmål er, herunder pensionering, skolefinansiering, velgørende giver, og identificer derefter, hvor meget af dine besparelser du skal tildele til hvert af disse mål. At kende disse mål vil hjælpe med at identificere et ideelt tildelingsmix.

Kontantstrømstyring. Et af de mest presserende spørgsmål, som virksomhedsejere står over for, er hvad de skal gøre med deres kontanter.

Virksomhedsejere skal fastslå, hvad de skal gøre med månedlige, kvartalsvise eller årlige kontante pengebeløb, der skal spares på lang sigt og indsætte den overordnede aktivallokeringsplan.

Forsikringsplanlægning. Med en succesfuld virksomhed skal du være sikker på at du og dine partnere er ordentligt forsikret i tilfælde af at der sker noget med en af ​​parterne.

Pensionering planlægning. Opret din virksomheds pensionsplan for at nå alle dine mål. At have den rigtige plan for at nå dine langsigtede mål kan være en fantastisk måde at generere skatteudskyde besparelser, der kan arbejde til din fordel så meget som muligt, samt at tjene som en fordel for dine medarbejdere.

4. Erhvervssælger

Hvis du har arbejdet hårdt på at dyrke din virksomhed og er i stand til at sælge den (eller har solgt den), så søger du sandsynligvis den bedste mulighed for at investere et engangsbeløb.

Din investeringsplan. Bestem, hvad dine besparelses- og investeringsmål er, herunder pensionering, skolefinansiering, velgørende giver og derefter identificere, hvor meget af dine besparelser du skal tildele til hvert af disse mål. At kende dine mål vil hjælpe dig med at identificere en ideel investeringsallokeringsmix.

Kontantstrømstyring. Hvis du er ligesom de fleste virksomhedsejere, har du altid levet betydeligt under dine midler, men du er ikke 100% sikker på, hvor meget dine virkelige daglige behov er, da mange af dine omkostninger blev gennemgået eller inde i virksomheden . De første par måneder efter et salg vil sandsynligvis være finansieret med en kontantfordeling, indtil et sandt behovstal er bestemt.

Ejendomsplanlægning. Mange gange vil salget af en virksomhed helt ændre en ejendomsplan. Det er vigtigt at arbejde sammen med en ejendomsplanlægning advokat sammen med din rådgiver for at sikre, at aktiver sælges og behandles til de rette enheder, der giver mening for din familie gennem flere generationer.

Forsikringsplanlægning. Afhængigt af størrelsen af ​​salget kan du muligvis have brug for en ny politik. Korrekt forsikringsplanlægning er nøglen.

5. Modtager

Hvis du er en begunstiget, kan du have fået en arv eller en tilfældighed gennem nogle uventede omstændigheder eller begivenheder. Du kan forsøge at finde ud af, hvordan du håndterer denne store faste sum af aktiver, hvis du ikke har haft denne slags penge før.

Din investeringsplan. Bestem, hvad dine besparelses- og investeringsmål er, herunder pensionering, skolefinansiering og velgørende giver, og find derefter, hvor meget af dine besparelser du skal tildele til hvert af disse mål. At kende dine mål vil hjælpe dig med at identificere en investeringsallokeringsmix.

Ejendomsplanlægning. Denne nye stormfald kan ændre den måde, du tænker på dine besparelser, pensionering og i sidste ende din ejendom og arv. Det kan være nødvendigt at overveje, hvem der er ansvarlig for at håndtere din ejendom i din vilje, og hvem modtagerne måtte være. Opbyg et betroet team for at sikre, at kontostruktur og planer er giftet korrekt med bo planen.

Forsikring. Se ind i din politik for at se, om den skal opdateres. Er det muligt, at du er underforsikret på grund af en forpligtelse, der kan være udestående på grund af en eller begge ægtefælles død? Eller på grund af en pension, der blev taget uden overlevelsesoptioner, et stort pant i det primære eller andet hjem, eller et barns uddannelse, der endnu ikke er regnet, gemt eller planlagt til? En anden grund til en ny politik kan være for ejendomsplanlægning eller fordi du er nødt til at betale et stort skatteregnskab ved dødsfaldet. Dette kan alle blive taget hånd om med korrekt forsikringsplanlægning.

6. Pensioneret

Hvis du er pensioneret eller går i pension inden for 6 måneder eller mindre, vil du sandsynligvis forsøge at bestemme, hvor meget penge du skal leve komfortabelt, eller hvordan du investerer for at skabe en supplerende indkomststrøm under pensionering.

Ejendomsplanlægning. Beslutninger som f.eks. Hvilke typer konti, der skal indeholde aktiver i (trusts, JT tenancy, individuel osv.) Samt korrekt modtagerbetegnelse er afgørende for at udføre en ejendomsplan ud fra en vilje gennem passerende aktiver til arvinger.

Forsikring. Forstår du virkelig hvorfor du har disse forsikringspolicer fra 30 år siden? Der er mange spørgsmål, der skal gennemgås og besvares.

Planlægning af langtidspleje. Skal overvejes og forstås i sammenhæng med din overordnede plan og situation, før du kan træffe beslutning om, hvorvidt det passer dig og din familie.

Skattestrategier. Sørg for, at alle investeringsstrategier, der anvendes mest, på den mest skattemæssige måde. Der er en række ting at overveje, at din økonomiske planlægger kan gennemgå med dig.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio, og vært for tv-showet Atlanta Tech Edge på Atlantas NBC-affiliate. I 2016 blev han udnævnt til en af ​​Amerikas øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror - De 5 pengehemmeligheder af de lykkeligste pensionister .