Hvordan nulprocentskattesatsen fungerer på kapitalgevinster

Hver gang jeg skriver om nul procent kursgevinster skatteprocent, siger nogen "Jeg vidste ikke, at der var en nul procentskattesats på langsigtede kapitalgevinster. "Ja, der er siden 2008. Problemet er, at de fleste mennesker ender med kapitalgevinster, der beskattes til nul procent ved et uheld.

Med planlægning er der et par ting, du kan gøre med det formål at realisere skattefri indtjening på dine penge. Høstning af kapitalgevinster er en proces med forsætlig salg af en investering, der vil have en langsigtet kapitalgevinst i år, hvor denne gevinst ikke bliver beskattet.

Gevinsten er ikke beskattet, når det sker i et år, hvor du er i nul procent kapitalgevinst skatkonsol. Sådan fungerer det.

Hvordan nulprocentraten virker

Nul procentskatten på realisationsgevinster gælder for personer i den 15% marginale skatteprocent eller derunder. I 2017 gælder det for giftige skattefiler med skattepligtig indkomst op til $ 75, 900 og enkeltskat filers med skattepligtig indkomst op til $ 37, 950.

Selvom din skattepligtige indkomst normalt er ret lidt højere, er der ofte mange år, hvor der er lavere årsafgift, og i nogle tilfælde kan man lave et lavt skatteår med hensigtsmæssig pensionering ved at vælge som regner med at tage udbetalinger fra hvert år.

Skatte muligheder

De mest almindelige skatteplanlægningsmuligheder forekommer, hvis du er:

Midlertidigt ledige.

• En sælger, hvis indkomst varierer fra år til år.
• Er mellem 55 og 70 år og kan snart overgå til pensionering eller er allerede pensioneret.

Lad os sige, at du er gift, og i år er din skattepligtige indkomst (som beregnes efter at du har trukket dine specificerede fradrag eller standardfradrag) på omkring $ 60.000. Du har nu plads til mere Indkomst før du slår toppen af ​​15% skatkonsollen; $ 15, 900 af plads til at være præcis.

Hvis du ejer aktier eller fonde på en ikke-pensionskonto, og nogle af dem har urealiserede langsigtede gevinster, har du en skatteplanlægningsmulighed.

Du kan udveksle din investering for noget lignende (så din porteføljefordeling og risikotolerance forbliver omtrent det samme), og at urealiseret gevinst nu bliver en realiseret gevinst. I dette eksempel kan du have op til $ 15, 900 af realiserede gevinster og betale ingen indkomstskat på dem.

Anbefalet hjemmearbejde

Der er et par ting, du vil tjekke ud, før du begynder at høste gevinster.

Foreninger fordeler kapitalgevinster i efteråret hvert år. Nogle midler fordeler deres gevinster så sent som i midten af ​​december. Hvis du ejer skatteforvaltede fonde eller indeksfonde, vil gevinsterne sandsynligvis være minimal, men midler, der ikke forvaltes med skatter i tankerne, kan generere store gevinster.Du skal vide, hvad denne gevinst vil være før du går med vilje til at realisere yderligere gevinster.

1. Kontroller din selvangivelse for at se, om du har et tab ved kapital, der overføres fra et tidligere år. Hvis du havde tabt fortab, overfører de ubestemt tid. Tab er først brugt til at kompensere gevinster. Hvis du ikke har gevinster, kan $ 3, 000 af et kapitalgevinst bruges til at kompensere for almindelig indkomst. Hvis du har tab på kapital, der overføres, og du indser gevinster, vil dine gevinster først bruge alle dine gamle tab. Dette er ok, men det er måske ikke den bedste strategi for dig.
2. Sørg for, at du har et nøjagtigt skøn over, hvordan din afkast skal se ud. Medmindre du er en finansiel person, synes jeg, det er bedst at arbejde med en skattefaglig eller finansiel rådgiver for disse fremskrivninger, men nogle nyder at køre flere scenarier gennem online skat forberedelse software til at gøre deres planlægning.
3. Fordele ved at høste gevinster til pensionister

Gain høst kan være en effektiv måde at få skattefrie gevinster på, men for at det skal fungere, skal du bygge en vane med at projicere skatter og søge skatte muligheder hver og en efterår. Ved at gøre dette konsekvent kan du reducere din skatteregning i løbet af dine pensionsår, hvilket betyder, at mere af din pensionsindtægt går i lommen.