Sådan ruller du din 401 (k)

Hvis du skifter job, skal du beslutte, hvad du skal gøre med din 401 (k). Dette er en vigtig beslutning, og du bør sørge for, at du træffer den rigtige beslutning. Hvis din 401 (k) balance er mindre end $ 1000. 00, så vil din arbejdsgiver højst sandsynligt bare sende dig en check i et par måneder. Hvis du har $ 1000. 01 til $ 5000. 00 din arbejdsgiver kan rulle ind i en IRA for dig. Dette sker, når virksomheden ikke længere ønsker at du skal være en del af 401 (k) planen.

Generelt, hvis du har mere end $ 5000. 00, du kan forlade din 401 (k) hvor den er. Du kan også have mulighed for at rulle din gamle 401 (k) ind i din nye.

Overvej den type konto, du vil åbne

Først skal du overveje dine muligheder. Du vil rulle det ind i en traditionel IRA, så du ikke tager skattestraffen i forbindelse med en Roth IRA. Du har muligheder på hvor du vælger at åbne din IRA-konto. Du kan åbne den via en bank, som kan lægge den i CD'er (indskudsbeviser), eller du kan bruge et investeringshus og indsætte i en IRA, der bruger fonde til at dyrke dine penge. Banker kan tilbyde investeringstjenester, hvor du kan vælge en investeringsfond IRA, men disse penge er ikke forsikret via FDIC. Valg af fonde er klogere i tyverne, fordi afkastet i meget bedre.

Vælg et investeringsselskab

Vælg hvilket firma du vil investere din IRA med.

Hvis du allerede har en finansiel planlægger, kan du måske tale med hende om det. Hvis du ikke har en, spørg rundt og modtag anbefalinger. Du kan også ringe og spørge om specifikke vilkår, gebyrer og betingelser, som forskellige firmaer tilbyder i forbindelse med deres IRA-konti. Tag dig tid til at finde et firma, som du er komfortabel med at bruge.

Bestem de investeringer, du ønsker at lave.

Du skal vælge den type investeringsform, du vil investere i. Nogle virksomheder kan give dig mulighed for at gøre en lignende investeringsstrategi, som du havde med din 401 (k). Du kan investere det meste i mere aggressive investeringer, og derefter resten i sikrere og langsommere voksende investeringer. Du kan tale med din rådgiver om, hvordan du gør dette. Du kan også tale med en kontorepræsentant på dit nye firma.

Udfyld papirarbejdet til overførsel af din 401 (k)

Åbn kontoen og send papirarbejdet, så 401 (k) bliver rullet over. Du skal have det firma, som din IRA er, ved at udfylde papirarbejdet og sende det til din tidligere arbejdsgiver og anmode om, at beløbet overføres til din nye IRA. Dette er noget, som firmaet skal kunne hjælpe dig med.

Tips:

1. Ikke kontanter i din 401 (k). Dette er tåbeligt, fordi dine penge vil fortsætte med at vokse, hvis du forlader det investeret. Du vil også blive opkrævet et tidligt tilbagetagelsesgebyr og skat ved årets udgang.De penge du trækker ud vil vokse betydeligt, hvis du forlader det alene. Det er som at tage fem dollars nu og fortabe $ 100. 00 om et par år.

2. Hvis du udbetaler det, skal du afsætte pengene til skat nu. Du vil ikke have en stor skatteregning, som du ikke er villig til at betale for.

3. Sørg for at overføre til en traditionel IRA, så du ikke skal betale afgiften ved udgangen af ​​året. Hvis du beslutter dig for at overgå til en Roth IRA, så skal du begynde at indstille penge til side for at betale skat på det ved årets udgang.

4. Find en finansiel planlægger eller konsulent, som du har tillid til at tale om dine indbyrdes fondsmuligheder, hvis du finder det forvirrende. Dette er dine penge, og du bør forstå, hvad du investerer det i og de risici, der er forbundet med det. Du vil måske også overveje en selvstyret IRA.

5. Det er vigtigt at fortsætte med at bidrage til dine pensionsbesparelser, så du ikke længere skal indhente pensionsbidrag. Brug ikke undskyldninger for at retfærdiggøre at begrænse dine pensionsbidrag, men vær sikker på at du regelmæssigt bidrager til pensionering.