Hvordan man forbereder dine arvinger til en vellykket velstandsoverførsel

Vi er ved at gå ind i en periode med formueoverførsel så massiv, at den bliver den største rigdomstransmission i historien. I de næste 50 år vil mere end $ 1 billioner i aktiver overføres hvert år i alt en forventet $ 59 billioner!

Så meget som vi ikke ønsker at tænke på vores familiemedlemmer og deres kære, der går væk, er det vigtigt at tale om velstandsoverførsler nu. Af de $ 59 billioner, der vil blive overført, forventes 36 billioner dollars at gå til arvinger.

Men desværre er en hel del 70% af formueoverførsler ikke succesfulde, og den største synder er familiemæssige problemer. Ifølge Williams-gruppen spiller familiedynamik og uløste problemer blandt familiemedlemmer en stor rolle i manglende overførsler af formue. Selv om modtagerne kan modtage aktiverne med succes, er det efter overførslen, at konflikt, strid og fejl har en god chance for at sætte sig i.

For at øge chancerne for en vellykket formueoverførsel foreslår vi flere måder at åbne døren for sund kommunikation og ærlighed med dine arvinger:

Fortæl dine arvinger om dine økonomiske detaljer. Vi undgår normalt at tale om vores personlige økonomi selv med kære, men du skal være sikker på, at dine arvinger er bekendt nok med detaljerne i din ejendom, så de kan påtage sig ledelsen eller overvåge aktiverne, når du er væk.

Involver dine arvinger i bodeplanlægningsprocessen. Dette vil bidrage til at skabe dialog om, hvordan din ejendom vil blive bestået egen.

Det er også en god tid at arbejde på din families missionerklæring.

Hvis du går forbi en virksomhed eller stor investering, skal du tale med dine arvinger om dine værdier og håb om disse aktiver. Afklare nu, så de kan ikke gætte senere.

Organiser dine finansielle dokumenter og opbevar dem på et sted. Du vil ikke have dine arvinger nødt til at scramble for at finde forskellige dele af din ejendom.

Gem alle disse oplysninger på et sikkert sted, og lad dine arvinger vide, hvor de er placeret.

Tal med en betroet familierådgiver. Dette kan spille en afgørende rolle for at sikre en vellykket formueoverførsel. Ved at engagere hele familien kan en familierådgiver hjælpe med at udarbejde en plan med det langsigtede mål at hjælpe den næste generation med at trives. Mange familie rådgivere vil føre højttalerserier om at opdrage økonomisk ansvarlige børn. De kan også rådgive omkring filantropi for at introducere gavegivende strategier eller skabe et familiefundament.

Hjælp til at opbygge forholdet mellem dine arvinger og dit økonomi (finansiel rådgiver, ejendomsplanlægning advokat og CPA). Ved at hjælpe med at skabe dette forhold tidligt, vil dine arvinger have ressourcer til at vende sig til, hvis overførslen af ​​rigdom bliver kompliceret. Det vil også hjælpe med at forberede dem på deres fremtidige roller og alt, hvad arven bringer.

Hvis du er modtager af en arv, er det afgørende at bruge dine "nyfundne" penge klogt. Det er ikke på tide at flytte ind i et mega palæ, købe en yacht eller gå på ekstravagante shopping sprees. Faktisk bør din livsstil virkelig ikke ændre sig overhovedet. De penge, du modtager, kan bruges klogt på følgende måder:

• Eliminering af gæld er en fantastisk måde at bruge nogle af din formueoverførsel på.
• Tilføj til din nødfond med seks måneders udgifter
• Gem for videregående uddannelse < Invester i hjemreparationer eller egenkapitalproducerende investeringer
• Selvom en arv virkelig udgør ekstra penge, skal du stadig spare 80%
• Husk, at stærk familiekommunikation er nøglen til en vellykket formueoverførsel. Hvis du er interesseret i mere information om dette emne, kan du downloade vores e-bog, The Great Wealth Transfer.

Leder du efter nogle økonomiske planlægningsværktøjer? Tjek disse ud:

Pensionskalkulator, 401k, hvordan laver jeg op? , Penge og lykke quiz

Disclosure:

Denne information er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.

Wes Moss

er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio. I 2014 blev Moss udpeget som en af ​​USAs øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror. - De 5 pengehemmeligheder fra de lykkeligste pensionister , som har været en af ​​Amazans bedst sælgende pensionebøger i 2014.