Sådan vælger du gode gensidige fonde

Så du har besluttet, at du skal investere, og at fonde er vejen at gå. Hvordan vælger du de bedste? Her er 11 tips til at guide dig gennem processen.

1. Inden du vælger en fond, skal du vide, hvad dine investeringsmål er. Sparer du for pensionering? Det betyder, at du har råd til at være tålmodig og holde penge gennem tyrmarkeder og bære markeder. Sparer du for forskudsbetaling på et nyt hjem? Det betyder at du måske har brug for kontanter om et par år, og skal være mere forsigtige.

1. Sørg for, at midlerne passer til dine investeringsvaner. Hvis du f.eks. Vil udnytte daglige op- og nedture på markedet, kan du ikke bruge midler, da de kun handler i slutningen af ​​dagen. Derudover udfører midlerne baseret på deres leders dygtighed, ikke nødvendigvis virksomhederne købt. Sørg for at forstå fordelene ved gensidige fonde vs aktier.
2. Brug midler, der øger din diversificering. At have flere midler øger ikke altid diversificering. Mange fonde ejer de samme aktier. Kontroller hver fonds store beholdninger for at sikre, at de ikke overlapper hinanden.
3. Vælg kun midler, der passer til din aktivitetsfordelingsstrategi. For eksempel i de tidlige faser af en konjunkturcyklus gør småkapitalvirksomheder traditionelt det bedste. Du kan vælge ti af de bedst mulige midler, men hvis de er alle små hætter, så vil du lide flere tab, når store hætter gøres bedre i senere faser.
4. Vær opmærksom på fondsbidrag, som kan reducere dine afkast overalt fra. 5% til 8,5%. Gebyrer er sneaky. Frontbelastningsgebyr trækkes direkte fra toppen, mens tilbagebelastningsgebyr trækkes fra, hvis du trækker din investering inden for de første fem år (typisk). De fleste midler har administrationsudgifter, gebyrer og 12b-1 gebyrer. Nogle eksperter siger kun, at de ikke vælger penge og dem med en omkostningsgrad på under 1%.

1. Når du ved, hvilken type penge du har brug for, hvordan kan du identificere det bedste inden for disse kategorier? Husk, at du satser på fondschefers ekspertise, så du skal følge deres præstationer. Du leder virkelig efter en leder, der kan overgå markedet. I dette tilfælde betyder det det specifikke indeks relateret til den pågældende type fond. For eksempel skal en small cap-fond overstige Russell 2000, ikke Dow. Undersøgelser viser, at 2/3 af alle aktivt forvaltede fonde gør værre end deres benchmarkindekser. Vælg derfor fondschefer, der har eksisteret i mindst fem år.

1. Vær opmærksom på fondsselskabet. Højkvalitetsfirmaer som American, Vanguard, T. Rowe Price og Dodge & Cox har råd til at ansætte de bedste ledere og behandle dem godt, så de holder sig fast.
2. Vil midlerne være i en udskudt portefølje, såsom en 401 (k), IRA eller Roth IRA?Så behøver du ikke bekymre dig om omsætningen. Det er, hvor meget af fonden sælges og omstilles til nye aktier. Hvis din fond er genstand for kapitalgevinster, skal du forblive med midler, der har et 50% eller lavere omsætningsforhold. Ellers vil du blive beskattet af gevinsterne af solgte aktier , selvom den samlede værdi af fonden falder i løbet af året .
3. For det første kan du gøre det selv med Morningstar. De har alle de oplysninger og et praktisk lille rating system, der hjælper med at vælge de bedste udøvende kunstnere.
4. Lad os sige, at du har set på Morningstar, og er overvældet over valgene. Det næste skridt er at få en finansiel rådgiver. Lad dem vælge fondsen. Her er hvordan man vælger en god finansiel rådgiver.
5. "Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidens succes." Du hører det overalt, men hvad betyder det for dig? Det er simpelthen en erklæring, der siger at se på, hvor godt en fond gjorde tidligere, betyder det ikke, at det vil gøre det samme i fremtiden. Der er masser af forskning, der viser, at 99% af de midler, der overgår markedet på et årti, falder til gennemsnittet det følgende årti. Men alle gør det alligevel, fordi hvordan kan ellers du vælge en god fond fra en fattig?