En introduktion til de grundlæggende principper for gensidige fonde

Gensidige fonde giver mulighed for en gruppe investorer til effektivt at samle deres penge, så de kan investere i et bredere udvalg af investeringsbiler og drage fordel af professionel pengestyring ved køb af en fondsbeslutning . Fondsbidragerne samler i alt væsentligt pengene fra deres investorer eller aktionærer og investerer det, der samler penge i individuelle investeringsvogne i henhold til nogle risikoprofil, pengehåndteringsfilosofi eller økonomisk mål.

Gensidig fond overgår derefter fortjeneste (og tab) af disse investeringer til sine aktionærer.

Hvad der gør investeringsforeninger til gode> Gensidige fonde er en af ​​de mest udnyttede investeringsmuligheder blandt gennemsnitlige investorer og finansielle fagfolk. Men hvorfor investerer i en investeringsfond en god ide? Mens nogle fonde er objektivt bedre investeringer end andre (og endda andre, der tjener meget specifikke investeringsbehov), hvilke fonde giver investorerne adgang til er måske den vigtigste fordel.

Fondens fonde giver først og fremmest investorerne adgang til en bred vifte af investeringer, som de ellers ikke kan bære i deres portefølje som individuelle værdipapirer. Da investeringsforeninger investerer i et bredt udvalg af værdipapirer og investeringsoptioner, udgør en investeringsfond faktisk en forholdsmæssig andel i hver investering i fondens portefølje.

Af største interesse for investorer er, at hver aktie også repræsenterer fortjenesten af ​​disse investeringer, da investeringsforeninger er forpligtet til at overføre overskud til deres investorer ved hjælp af gensidige fondfordelinger, der kommer i flere former. I en investeringsfond går værdien af ​​dine aktier op og ned, da værdien af ​​aktierne og obligationerne i fonden stiger og falder.

For den gennemsnitlige investor at have samme eksponering for disse investeringsoptioner og potentielle overskud på egen hånd ville være yderst dyrt både med hensyn til de faktiske investeringsdollarier og med tiden.

Desuden er investering i en investeringsfond generelt en omkostningseffektiv måde at få adgang til professionel pengeforvaltning. Var en individuel investor til at forsøge at investere i individuelle værdipapirer og aktivt styre dem som en investeringsfonds leder gør, det kan meget nemt blive et fuldtidsjob (som det gælder for verdens professionelle fondschef!). For at gøre kloge investeringsbeslutninger, når du køber individuelle aktier og obligationer selv, skal du i det mindste have viden om at foretage omfattende undersøgelser af forskellige typer virksomheder generelt (bil, byggeri, medicin) og på bestemte virksomheder (GE, IBM, Microsoft).Dette er arbejde, som de fleste af os ikke er interesseret i, har ikke tid til, og vigtigst af alt er sandsynligvis ikke så kvalificeret til at gøre. Men ved at købe aktier i en fonds, køber du også pengeforvalterens kapitalstyring og investeringsfærdigheder, hvis job det er at investere og geninvestere fondens kapital baseret på fondets etablerede mål.

Mens fonde tilbyder disse fordele til deres investorer, kommer det ikke gratis.

Gebyrer for fonde dækker administrationsomkostninger

Hver investor opkræver en procentdel af hans eller hendes investering for at dække alle omkostninger ved at køre fondet, herunder at have en professionel fondschef samt at undersøge, købe og sælge bestande. Men igen kan investorer drage fordel af deres kollektive investeringer. Fondsbidrag er fordelt over alle investorer, så omkostningerne for hver enkelt investor er stadig meget mindre, end det ville have været, hvis han eller hun havde købt aktierne direkte og betalt en mægler eller finansiel rådgiver til at styre investeringerne. Selv om mange fondsoptioner er rentabelt, er der mange typer af fonde for fondsbidrag, fra frontbelastningsgebyrer til faste gebyrer, så det er altid bedst at være opmærksom på typen af ​​gebyr og hvordan den beregnes før investerer i en fond.

Andre typer af gensidige fonde: Indeksfonde

I dag administreres ikke alle fonde af en økonomichef. Indeksfonde bruger et computerprogram til at købe alle aktier i et bestemt indeks, såsom Russell 3000 eller S & P 500, uanset hvordan de udfører. De behøver ikke at gøre forskning eller forsøge at tid bevægelsen i markedet for at købe eller sælge på "rigtig" tid. Indexafgifter er derfor generelt meget lavere end gebyrer for administrerede fonde, og derfor er afkastet på investeringen højere.