Hvordan beregningen af ​​sociale sikringsordninger fungerer

En kompleks formel bestemmer, hvordan dine sociale sikringsydelser beregnes. Følgende faktorer går ind i formlen:

• Hvor lang tid du arbejder
• Hvor meget du laver hvert år
• Inflation
• Hvilken alder du begynder at tage dine fordele

I denne trinvise vejledning , Jeg vil vise dig, hvordan disse faktorer påvirker dit ydelsesbeløb.

Hvordan beregnes social sikring?

Der er en tre-trins proces, der bruges til at beregne størrelsen af ​​de sociale sikringsydelser, du modtager.

Trin 1: Brug din indtjeningshistorik til at beregne dit gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening (AIME).
Trin 2: Brug din AIME til at beregne dit primære forsikringsbeløb (PIA).
Trin 3: Brug din PIA og juster den for den alder, du vil begynde at drage fordel af.

I denne artikel dækker jeg hvert af disse trin og giver tabeller for at vise, hvordan beregningerne fungerer. For at følge med får du en kopi af din Social Security statement, der indeholder din indtjeningshistorik, bruger de data, jeg linker til i hvert afsnit, og sæt dine numre i formlerne.

Trin 1: Sådan beregnes dit gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening

Din beregning af social sikringsydelser beregnes ved at se på, hvor længe du har arbejdet, og hvor meget du har lavet hvert år. Denne indtjeningshistorik bruges til at beregne dit gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening (AIME), og beregningen indeholder den højeste 35 års indtjeningshistorik, du har.

AIME-beregningen virker som denne (et eksempel vises i nedenstående tabel):

1. Start med en liste over dine indtjeninger hvert år.

Din indtjeningshistorik vises i din Social Security-erklæring, som du nu kan få online.

I eksemplet nedenfor vises den faktiske indtjening i kolonne C. Kun indtjening under er en specificeret årlig grænse inkluderet. Denne årlige grænse for medregnede løn kaldes bidrags- og ydelsesbasen og vises som maks. Indtjening i kolonne H i nedenstående tabel.

2. Juster hvert år med indtjening til inflation.

Social sikkerhed bruger en proces kaldet lønindeksering for at bestemme, hvordan du justerer din indtjeningshistorie for inflation. Der er to hovedtrin i lønindekseringen.

• Hvert år offentliggør Social Security de årlige gennemsnitlige lønninger for året. Du kan se denne offentliggjorte liste på National Average Wage Index-siden.
• Dine lønninger er indekseret til gennemsnitslønnen for året, du bliver 60. For hvert år tager du gennemsnitslønnen i dit indekseringsår (hvilket år er du 60 år) divideret med gennemsnitslønnen for det år, du indekserer , og multiplicér din indtjening med dette nummer.

Eksempel:

• I eksemplet nedenfor ses 1984's indtjening på 21.000 dollars i kolonne C.
• Den gennemsnitlige indtjening det år var $ 16, 135 i kolonne D.
• Du tager $ 44888. 16, den gennemsnitlige indtjening for året blev denne person 60 (2013 markeret med fed kursiv) divideret med $ 16, 135 for at få indeksfaktoren, du ser i kolonne E.
• Multiplicer 1984s indtjening med denne indeksfaktor for at få $ 58, 423, som du ser i kolonne F.

Se yderligere to lønindekseringseksempler fra social sikring.

På grund af hvordan lønindekseringsformlen fungerer, hvis du endnu ikke er 62, er din beregning for at bestemme, hvor meget social sikring du får, kun et estimat. Indtil du ved, at gennemsnitslønnen for året bliver 60, er det ikke muligt at foretage en nøjagtig beregning. Du kan dog tildele en antaget inflationstakt til gennemsnitsløn for at estimere de gennemsnitlige lønninger fremad og bruge dem til at oprette et skøn.

3. Brug dine højeste 35 års indekseret indtjening og beregne et månedligt gennemsnit.

Beregningen af ​​sociale sikringsydelser bruger din højeste 35 års indtjening til at beregne din gennemsnitlige månedlige indtjening. Hvis du ikke har 35 års indtjening, vil der blive brugt et nul i beregningen, hvilket vil sænke gennemsnittet. I eksemplet ovenfor ses de højeste 35 år i kolonne G.

Samlet de højeste 35 års indekseret indtjening og opdele denne samlede med 420 (hvilket er antallet af måneder i en 35 års arbejdshistorie). Du ser dette fremhævet i gule i eksemplet ovenfor.

Resultatet: dit gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening eller AIME.

Sådan beregnes din AIME for sociale sikringsydelser

A	B	C	D	E	F	G	H
År > Alder	Faktiske lønninger	Gennemsnitlige lønninger	Indeksfaktor	Indekserede lønninger efter cap	Højeste 35 år	Maks. Indtjening
	Fra Skat SS Stmt.	Fra S. S. A. Hjemmeside	Alder 60 Gns. Løn / Faktisk års gennemsnit Løn	Multiplicer års faktiske løn ved årets indeksfaktor	Hvis der er mere end 35 år til rådighed, skal du tage højest 35 indekserede lønninger. Ikke 35 år, indtast en 0 for manglende år	Fra S. S. A. Website	1971
18	1000	6497. 08	6. 909	6909	N / A	7800	1972
19	2000	7133. 8	6. 292	12586	N / A	9000	1973
20	3000	7580. 16	5. 922	17766	N / A	10800	1974
21	4000	8030. 76	5. 590	22360	N / A	13200	1975
22	5000	8630. 92	5. 201	26010	N / A	14100	1976
23	6000	9226. 48	4. 865	29196	N / A	15300	1977
24	7000	9779. 44	4. 590	32137	N / A	16500	1978
25	8000	10556. 03	4. 252	34024	N / A	17700	1979
26	9000	11479. 46	3. 910	35.199	N / A	22900	1980
27	10000	12513. 46	3. 587	35.872	35.872	25900	1981
28	11000	13773. 10	3. 259	35.850	35.850	29700	1982
29	18000	14531. 34	3. 089	55.603	55.603	32400	1983
30	20000	15239. 24	2. 946	58.911	58.911	35700	1984
31	21000	16135.07	2. 782	58.423	58.423	37800	1985
32	22000	16822. 51	2. 668	58703	58703	39600	1986
33	23000	17321. 82	2. 591	59.603	59.603	42000	1987
34	24000	18426. 51	2. 436	58.466	58.466	43800	1988
35	25000	19.334. 04	2. 322	58.043	58.043	45000	1989
36	25000	20099. 55	2. 233	55.832	55.832	48000	1990
37	25000	21027. 98	2. 135	53.367	53.367	51300	1991
38	27000	21811. 60	2. 058	55.666	55.666	53400	1992
39	29000	22.935. 42	1. 957	56.757	56.757	55500	1993
40	30000	23.132. 67	1. 940	58.214	58.214	57600	1994
41	36000	23.753. 53	1. 890	68.031	68.031	60600	1995
42	37000	24.705. 66	1. 817	67.226	67.226	61200	1996
43	38000	25.913. 90	1. 732	65824	65824	62700	1997
44	39000	27426. 00	1. 637	63.831	63.831	65400	1998
45	40000	28.861. 44	1. 555	62.212	62.212	68400	1999
46	41000	30.469. 84	1. 473	60401	60401	72600	2000
47	42000	32154. 82	1. 396	58.632	58.632	76200	2001
48	40000	32921. 92	1. 363	54539	54539	80400	2002
49	40000	33.252. 09	1. 350	53.997	53.997	84.900	2003
50	40000	34064. 95	1. 318	52.709	52.709	87000	2004
51	43000	35.648. 55	1. 259	54.145	54.145	87.900	2005
52	45000	36.952. 94	1. 215	54.663	54.663	90000	2006
53	46000	38.651. 41	1. 161	53.423	53.423	94200	2007
54	48000	40405. 48	1. 111	53325	53325	97500	2008
55	50000	41334. 97	1. 086	54298	54298	102000	2009
56	44000	40711. 61	1. 103	48.514	48.514	106.800	2010
57	44000	41673. 83	1. 077	47394	47394	106.800	2011
58	46000	42971. 61	1. 045	48.052	48.052	106.800	2012
59	48000	44321. 67	1. 013	48.614	48.614	110100	2013
60	45000	44.888. 16	1	45000	45000	113.700	2014
61	45000	44.888. 16	1	45000	45000	117000	2015
62	-	44.888. 16	1			118500
	* Alder 60 er indekseringsåret			Opdel summen af ​​kolonne G top 35 værdier med 420 måneder for at bestemme AIME	1, 919, 040
				AIME =	$ 4, 569 / måned		Trin 2 - Brug din AIME til at beregne dit primære forsikringsbeløb (PIA)

Når du har beregnet dit gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening (AIME), skal du tilslutte det pågældende nummer til en formel for at bestemme dit primære forsikringsbeløb eller PIA.Denne formel er baseret på noget, der kaldes "bøjepoint".

Social Security Bend Points

Formlen for socialsikringsydelser er beregnet til at erstatte en højere andel af indkomst for lavindkomsttjenere end for højindkomsttagere.

For at gøre dette har formlen det, der kaldes "bøjningspunkter". Disse bøjningspunkter justeres for inflation hvert år.

Bøjepoint fra det år, du vender 62, bruges til at beregne dine sociale sikringspension. Eksempel i tabellen nedenfor bruger 2015 bøjningspunkter. Det virker som dette:

Du tager 90% af de første $ 826 i AIME.

• Du tager 32% af de næste $ 4, 980 i AIME. 15% af et beløb over det $ 4, 980.
• Du summer disse tre tal.
• Resultatet er dit primære forsikringsbeløb, eller PIA, det beløb, du vil modtage, hvis du begynder at opnå ydelser ved din fyldte pensionsalder (FRA ).
• Din PIA er afrundet til næste laveste dime, og dit ydelsesbeløb er afrundet til den næst laveste dollar. (Teknisk beregnes din PIA, afrundet til den næst laveste dime, hvorefter der foretages nogen inflationstilpasninger. dernæst afrundes til næste laveste dime. Så øges eller sænkes der efter alder.

Dette nummer afrundes derefter ned til den næst laveste dollar. Nogle af dette er dækket i næste trin.)

Du kan se aktuelle og historiske bøjningspunkter og det aktuelle års bøjningspunkter på Bend Formula Bend Points-siden på webstedet for social sikring.

Hvis du endnu ikke er 62, er din ydelsesberegning kun en tilnærmelse, da du endnu ikke ved, hvad det endelige bøjningsbeløb beløb for det år, du bliver 62, bliver.

Du kan bruge en estimeret inflation til at approximere fremtidige års bøjningspunkter for at udvikle en temmelig nøjagtig tilnærmelse.

I eksemplet i tabellen nederst på denne side kan du se, hvordan AIME-nummeret (beregnet i det foregående trin) blev tilsluttet bendepunktformlen for at beregne PIA.

Brug af AIME til at beregne dit primære forsikringsbeløb (PIA)

-

Skatteår 2015 Eksempel ved brug af AIME på $ 4569 / måned Skattepligtig lønmængde

Multiplikator	Løst > Bøj 1 (op til $ 826)	826	. 90
743. 40	Bend 2 ($ 4569 - $ 826)	3743	. 32
1197. 76	Overskydende	N / A	. 15
0
	Sum
1941. 20	PIA Efter afrunding (ned til nærmeste dollar og dollar)
$ 1, 941	Fordel ved fuldt pensionstid (FRA)
$ 1, 941	Kan din PIA ændre sig efter at du har nået Alder 62?	Der er to ting, der vil påvirke din PIA, når du når alder 62:	Højere indtjening

- Indtjening i år mellem 62 og 70 år, der er højere end et af de 35 højeste indtjeningsår, der tidligere blev brugt i formel ændrer din AIME, som bruges i PIA-formlen.

Inflation

1. - Din PIA vil blive justeret med de samme leveomkostninger, der gælder for personer, der allerede har socialsikringsydelser. Du kan se historiske omkostninger for levejustering på hjemmesiden for social sikring. *** Bemærk: Dette er ikke den samme tilpasning, der bruges til at indeksere lønninger for inflation.
2. Advarsel: Den største grund til, at folk får det forkerte svar, når de løber deres egne beregninger, hvornår de skal begynde social sikring, er fordi de tager tallene ud af deres erklæring og ikke korrekt gennemfører inflationsjusteringer.
   Trin 3 - Indstil din PIA for den alder, du vil begynde at få fordele

Det endelige beløb for social sikring Pensionering, du modtager, er baseret på den alder, du begynder at tjene. De tidligste, du kan begynde at ansætte, er 62 år (60 år, hvis du er berettiget til enke eller enkeres fordel på en afdød ægtefælle eller tidligere ægtefælle).

Du får mere ved at vente til en senere alder for at starte fordele.

Selvfølgelig bruges en anden kompleks formel til at bestemme, hvor meget mere. En forklaring er nedenfor, og en tabel viser dig et eksempel på, hvordan det virker.

• Social sikring Aldersjusteringer Start med din PIA
• Formlen starter ved at bruge dit primære forsikringsbeløb (PIA) beregnet i det foregående trin. Dette er det beløb, du får, hvis du starter fordele, er din fyldte pensionsalder (FRA). Din FRA kan variere afhængigt af det år, du blev født. For personer født mellem 1943 og 1954 er din FRA 66 år.

** Bemærk, hvis du blev født den 1. januar, vil din FRA være baseret på året før. Enhver, der er født den 1. januar 1955, vil have en FRA baseret på 1954.

En reduktion anvendes på din PIA, hvis du begynder at tjene penge før din FRA.

En kredit, der betegnes som forsinket pensionskredit, anvendes, hvis du begynder at opnå fordele efter din FRA.

Reduktionsformlen, hvis du begynder at opnå fordele før din FRA

• 5/9 af 1%:
• Dine fordele reduceres med 5/9 af 1% pr. Måned, op til maksimalt 36 måneder afhængigt af hvordan mange måneder har du indtil du når FRA.

5/12 af 1%:

• Hvis du er mere end 36 måneder væk fra at nå FRA, anvendes reduktionen ovenfor, og derefter for antallet af måneder over 36 ændres formlen til en reduktion på 5 / 12 af 1%. Resultat:
• 25% reduktion: Hvis din FRA er 66 år, betyder det, at dine fordele vil blive reduceret med 25%, hvis du begynder at tage dem i en alder af 62 år.

FRA

• 2/3 af 1% om måneden eller 8% om året: Hvis du blev født i 1943 eller senere, vil dine fordele stige med 2/3 af 1% om måneden (8% om året) for hver måned, at du er forbi din FRA, når du starter fordele. Overlevelsesfordele til enke eller enkemand vil også deltage i disse forsinkede pensionskreditter.

Resultat:

• 32% stigning: Hvis din FRA er 66 betyder det, at dine fordele forhøjes med 32% ved at vente til 70 år for at begynde.

Hvordan inflationen påvirker din PIA

• Din PIA beregnes i din alder 62 år. Hvis du venter til ud over 62 år, vil der for hvert år ud over 62 års levealder blive brugt ekstra leveomkostninger til din PIA. De potentielle stigninger baseret på en inflation på 2% vises i eksemplet nedenfor på højre side i kolonnen "PIA i Future $ s @ 2%".De reducerede eller forhøjede fordele for forskellige aldre er vist til venstre i kolonnen "PIA i dagens dollars". Hvis du allerede har haft de fleste af dine 35 års indtjening, og du er tæt på 62 i dag, vil den 70-årige pensionsydelse du ser på din Social Security-erklæring sandsynligvis være højere på grund af disse leveomkostninger. Mange tager ikke højde for dette, når de laver deres egne beregninger, og det får dem til at tænke at tage social sikring tidligt er en bedre aftale, når de fleste gange (men ikke alle) venter, er det bedre.

Effekter af krævende alder -

Eksempelperson født 1953 = Fuld pensionsalder ved 66

PIA i dagens dollars

		PIA i Future $ s @ 2%		Effekt	Beløb pr. Måned	År
Alder		# År fra Nu	Beløb	Ikke relevant	Ikke relevant	2013
60		-2	N / A	N / A	N / A	2014
61		-1	N / A	Mindre	$ 1455. 99	2015
62		0	$ 1456	Mindre	$ 1553. 06	2016
63		1	$ 1584	Mindre	$ 1682. 48	2017
64		2	$ 1750	Mindre	$ 1811. 90	2018
65		3	$ 1923	PIA	$ 1941. 32	2019
66		4	$ 2101	Mere	$ 2096. 63	2020
67		5	$ 2315	Mere	$ 2264. 36	2021
68		6	$ 2550	Mere	$ 2445. 50	2022
69		7	$ 2809	Hvordan bankafstemning fungerer og hvorfor det er vigtigt Afstemning af dine bankkonti hjælper dig med at identificere problemer og forebygge svig. Lær hvordan det virker, og find ud af hvorfor det er vigtigt. Hvad er inkluderet i beregningen af ​​ejendomsskatter? Når du beregner din ejendomsskat, der er baseret på din brutto ejendom, skal du inkludere aktier, obligationer, fonde og mange andre typer aktiver. Lov om sociale sikringsordninger for begrænsede ansøgninger Nye love har ændret nogle af de sociale sikringsbegrænsninger. Lær hvordan de virker, og hvordan de vil påvirke din. Pensionsplanlægning Valg af editor Liste over afdeling 8 kontorer i Union County, New Jersey 2025 Detailkundeliste og eksempler 2025 Liste over færdigheder iværksættere brug for 2025 Team Building Skills List og Eksempler 2025 Social Work Skills List og Eksempler 2025 Liste over Software Quality Assurance (QA) Engineer Færdigheder 2025