Lov om sociale sikringsordninger for begrænsede ansøgninger

I nogle tilfælde for at få mest muligt ud af dine sociale sikringsydelser skal du bruge noget, der kaldes et begrænset program. Nye sociale sikringsregler, der er undertegnet i lov den 2. november 2015, har ændret retten til at indsende en begrænset ansøgning for dem, der er født den 2. januar 1954. Jeg dækker alle reglerne nedenfor.

Da der er forskellige former for sociale sikringsydelser, kan du være berettiget til, en begrænset ansøgning, undertiden omtalt som "begrænser omfanget" af din ansøgning, fortæller Social Security Office, at du ikke samtidig søger om alle fordele du er berettiget til.

I stedet begrænser du anvendelsesområdet for din ansøgning til kun én fordelstype. I mange tilfælde giver dette dig mulighed for senere at søge om en anden fordelstype.

For at forstå, hvorfor du måske bruger denne funky regel, kig på nogle af de typer sociale tryghedsydelser, du måske er berettiget til:

• En ydelse baseret på din egen indtjeningspost, der kaldes en pensionsforsikringsydelse (RIB)
• En ydelse baseret på en ægtefælle eller tidligere ægtefælles indtjeningspost, der omtales som ægtefælleforsikring ydelse (SIB)
• En ydelse baseret på en afdød ægtefælle eller afdøde tidligere ægtefælles indtjeningsfortegnelse, der kaldes en Enke / Enkefælles Forsikringsydelse (WIB)
• En ydelse, hvis du er handicappet, der betegnes som invalideforsikringsydelser DIB)

Hvordan kan du bruge disse regler til at øge dine fordele?

Hvis du er født den 1. januar 1954, er du i øjeblikket gift eller er skilt og er berettiget til en ydelse på en tidligere ægtefælles rekord, når du når fuld pensionsalder (forudsat at du endnu ikke har hævet dine fordele) du kan bruge en begrænset ansøgning til at kræve en spousal fordel, mens du tillader din egen fordel at vokse.

Du kan derefter skifte til dit eget højere ydelsesbeløb, når du når 70 år.

Hvis du blev født den 2. januar 1954 eller senere, kan en begrænset ansøgning ikke bruges til at gøre krav på en spousal eller ex- spousal fordel - dog kan enke og enkemænd fortsætte med at anvende en begrænset ansøgning til enhver ansøger alder.

I Social Security's Online Program Operations Manual System (POMS) siger deres anvendelsesområde:

"En sagsøger kan vælge at begrænse eller begrænse ansøgningens omfang for at udelukke en klasse af ydelser, han / hun måtte have være berettiget til på en eller flere SSN'er af en eller anden grund (undtagen hvor det anses for arkivering gælder). Årsagen kan være at modtage højere nuværende fordele eller maksimere fordelene over en periode, herunder effekten af ​​forsinkede pensionskreditter (DRC'er). "

Her er et par nøglepunkter, der skal bemærkes om de begrænsede ansøgningsregler:

1. En ægtefælle skal være fuldt pensionsalder og født senest den 1. januar 1954 for at indgive en begrænset ansøgning om en spousalydelse - og må ikke allerede have startet deres egne fordele.
2. En enke / enkemand eller overlevende af en afdøde tidligere ægtefælle kan indgive en begrænset ansøgning, selv om de endnu ikke har nået den fulde pensionsalder, og uanset hvor de blev født.
3. En ansøger, der er omsorg for et barn (under 16 år eller et handicappet voksen barn), der har ret til børns ydelser kan have mulighed for at begrænse ansøgningen til ægtefællens ydelser, selv om de endnu ikke har nået deres fulde pensionsalder.

Jeg udvider hver af nedenstående punkter.

Begrænsede ansøgninger og spousalfordele

Om punkt nummer 1 ovenfor siger POMS (GN 00204. 020D. 1):

"Faktisk har en ægtefælleansøger ved eller tidligere Full Retirement Age (FRA) ret til begrænse ansøgningen til at udelukke RIB. Dog skal du altid tage en RIB-ansøgning i en nedsat ydelsessituation, når ægtefællen er forsikret for RIB, da den "ansete ansøgning" bestemmelse gælder. "

For alle, der arkiverer før fuld alderspension, forbliver ovenstående regel som den er. En "nedsat ydelsessituation" betyder, at du indgiver dig, før du når fuld pensionsalder. Når du arkiverer dig før du når fuld pensionsalder, hvis din ægtefælle allerede har indgivet for deres fordele (i tilfælde af en tidligere ægtefælle skal de have nået 62 år, men skal ikke indleveres endnu), du anses for at være Indsend for spousal fordele samtidig med at du arkiverer dine egne pensionsydelser.

Arkivering inden den fulde pensionsalder forhindrer dig i at bruge krav på strategier, der ellers ville give dig mulighed for senere at skifte mellem ydelser.

For dem, der er født den 1. januar eller den 1. januar 1954, vil du nu også blive anset for at blive indleveret til alle fordele, du er berettiget til. Du vil ikke være i stand til at begrænse anvendelsesområdet for din ansøgning til kun én fordelstype, medmindre du er enke eller enke. De, der er født på eller før 1/1/1954, kan dog stadig indgive en begrænset ansøgning.

Bemærk: Hvis din ægtefælle ikke allerede har indgivet ydelser, vil du ikke blive anset for at ansøge om en spousal fordel. Senere, når de efterfølgende indgiver deres egne fordele, vil de indregnede arkiveringsregler sparke ind, og hvis din spousal fordel viser sig at være mere end din egen fordel hver måned, vil det ekstra beløb automatisk blive betalt til dig.

Begrænsede ansøgninger og enke / widower-fordele

Om punkt nr. 2 ovenfor siger POMS (afsnit GN 00204. 020E. 4. a):

"En enke eller en overlevende skilt ægtefælle kan ønske at udelukke en reduceret RIB fra anvendelsesområdet og udskyde arkiveringen for en ureduceret RIB på grund af det stadig større beløb, der skal betales efter FRA på grund af DRC'er, "og for at kunne gøre det, skal Social Security Office tage en erklæring som" Jeg ønsker ikke, at denne ansøgning skal betragtes som en ansøgning om nedsatte fordele på min egen rekord. "

Dette betyder, at hvis din ægtefælle eller tidligere ægtefælle er afdøde, og du er berettiget til enke / enkeres fordel på deres indtjeningspost, har du større spillerum for at begrænse omfanget af din ansøgning, selvom du endnu ikke har nået fuld pensionsalder og uanset fødselsdato.

Du kan gøre dette for at gøre krav på enkeydelse i flere år, mens du tillader din egen fordel at fortsætte med at akkumulere forsinkede pensionskreditter. Ved 70 år kan du derefter skifte til at hævde dit eget, nu større, ydelsesbeløb.

Begrænsede applikationer, når man plejer et barn

Hvad angår punkt tre ovenfor, siger POMS (GN 00204. 020F. 2. a):

"En sagsøger, som er mellem 62 år og FRA, har i sin / hendes pleje et barn (under 16 år eller et handicappet voksen barn) af NH (nummerhaver), der er berettiget til børns ydelser, og som indgiver ægtefællens ydelser, anses ikke for at have indgivet for nedsat RIB. Han / hun kan udelukke RIB fra anvendelsesområdet for ansøgningen om ægtefællens fordele ved en klar afvisning. "

Jeg tror på fremtiden, at denne bestemmelse ovenfor kun finder anvendelse på dem, der er født den 1. januar eller den 1. januar. Ud over punkt tre ovenfor er der også særlige bestemmelser, når du er berettiget til en invalideforsikringsydelse, som may giver dig mulighed for at indgive spousalydelser, mens du endnu ikke har ansøgt om dine egne pensionsydelser. Det er uden for denne artikels anvendelsesområde at gå ind på detaljer om sådanne handicap- eller børnebidragsstrategier, og denne forfatter har endnu ikke fuldt ud evalueret konsekvenserne af de nye regler for situationer, der indebærer barnets ydelser eller invaliditetsydelser.

Fordi reglerne er komplekse, søger nogle par råd fra en advokat for at rådgive dem om deres bedste påståede muligheder. En læser emailede mig, fordi social sikring fortalte dem, at de ikke behøvede at bruge en begrænset ansøgning. Jeg fik et grundigt svar fra en advokat om social sikring. Du kan læse det ved Har jeg virkelig brug for at filere et begrænset ansøgning?

Hvis du er gift eller en enke / enkemand, kan en social sikringsregner (online-software) ofte give dig den type analyse, du har brug for for at finde den bedste socialsikringsmetode til din situation.

Hvis du har familiemedlemmer, flere ex-ægtefæller, kan være berettiget til invalideydelser eller have andre kompleksiteter, kan advokatservice være passende.