Hvor mange penge skal du spare for at investere?

Et af de hyppigste spørgsmål, som nye investorer spørger: "Hvor mange penge skal jeg spare på min investeringsportefølje?" Selvom spørgsmålet er ligetil, er svaret ikke så let, fordi det afhænger af en håndfuld faktorer, der adskiller sig fra hver enkelt person eller familie. Lad os tage et kig på spørgsmålene, og så kan vi håndtere hver især.

Før vi begynder, er det dog vigtigt, at du forstår forskellen mellem at spare og investere.

For at lære mere om dette, og hvordan du skal nærme dig begge, skal du læse Besparelse vs. Investering - Finde den rigtige balance.

Fire spørgsmål til at hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal spare.> Start først med at stille dig selv fire spørgsmål, og skriv derefter dine svar:

Hvor meget passiv indkomst vil du hvert år få af dine investeringer? Dette tal skal ikke kun omfatte anskaffelsesprisen for de ting, du ønsker (f.eks. Prisen på et nyt hus), men vedligeholdelse og vedligeholdelse samt (opvarmning, aircondition, forsikring, plænekørsel osv.).

1. Hvor meget volatilitet (hvilket betyder at du ser din kontoværdi fluktuere) er du villig til at tage? Jo hurtigere du vil blive velhavende, jo større svinger i værdi, både på opad og nedad. Du må for eksempel se din konto falde med 50 procent eller gå op med 100 procent for aggressive strategier, der har potentiale til at nå dit mål hurtigere.

I hvilken alder skal du få adgang til pengene? Dette er vigtigt, fordi de enorme fordele ved skattefrie og skatteudskudte konti ikke vil være tilgængelige for dig, hvis du vil trække pengene tilbage før du er 59 1/2 år gammel ellers bliver du tvunget til at betale betydelige sanktioner til IRS (medmindre du kvalificerer dig til en af ​​de otte måder at undgå den 10 procent tidlige tilbagetrækningstraff).

1. I hvilken grad er du villig til at ofre din nuværende levestandard til dine velstandsmål?
2. 3 ->

Lad os se på, hvordan disse faktorer virker sammen for at besvare spørgsmålet: Hvor meget skal jeg spare?

Hvor mange penge har du brug for fra dine investeringer hvert år? ville det tage for dig at leve som du vil have? Ville det tage $ 50.000 per år? 150.000.000? Måske $ 500, 000. Tilbagebetale enhver indkomst, du har fra dit job (hvis du ikke vil arbejde, spring over dette trin) og eventuelle andre indtægter du måtte have. Derefter opdele tallet ved. 04 for at finde ud af de aktiver, som det ville tage for at støtte det årlige niveau. , du spørger? Mange finansielle planlæggere beregner, at en investor kunne trække sig tilbage 4 procent af deres penge hvert år, og kontoen ville stadig generere nok over tid til at opretholde sin nuværende værdi efter justering for inflationen.)

Et eksempel kan hjælpe. Lad os sige, at du vil lave $ 80, 000 om året for at leve som du vil. Du vil kun arbejde på deltid, og du kan lave $ 20.000 pr. År. Du forventer at indsamle 15.000 dollars om året i social sikring. Du ville tage $ 80.000 - $ 35.000 = $ 45.000. Så $ 45.000 divideret med. 04 = $ 1, 125, 000. Det er det beløb, der ville være nødvendigt for dig at tjene de andre $ 65.000 fra dine investeringer og aldrig løbe tør for penge.

Nu skal du finde ud af, hvor hurtigt du vil have pengene. Lad os sige du er 35, og du vil gå på pension på 65 år. Det giver dig 30 år. Brug en af ​​de tusindvis af opsparingskalkulatorer online (tjek denne fra Bankrate, for eksempel: Savings Calculator), du kan tilslutte dine tal og finde ud af, hvad det ville tage i form af månedlige besparelser for at nå dit mål. Forudsat at du kan tjene 8 procent på dine investeringer, ville det kræve $ 754. 85 sat til side hver måned, indtil du gik på pension. (Hvis du startede på 25, ville det kun tage 322, - 26 dollar om måneden på grund af sammensætningsstyrken. Hvis du startede klokken 18, ville det kun tage $ 181,00 pr. Måned.)

Hvis du ikke gør det vil gerne forlade noget til din familie, venner eller velgørenhed (en velgørende restitution kan være et godt valg for investorer), vil besparelsesstallene være

meget

lavere, fordi denne model forudsætter at du opretholder $ 1, 125, 000 fond i evighed. Derfor vil du se, at mange økonomiske planlæggere vurderer din levetid. De vil faktisk designe et program, så dine penge løber ud på f.eks. 85 eller 90 år. Du kan nå dit mål meget hurtigere ved at gemme mere hver måned. Uanset om du kan opnå det, afhænger det af, hvor meget du er villig til at ofre. Selv en ekstra $ 300 per måned kan betyde at komme til dine opsparingsmål år, eller måske endda årtier, tidligere end du ellers kunne. Er det værd at køre en brugt bil eller ikke bestille noget andet end vand på restauranter? Det afhænger af dine prioriteter, og ingen kan svare på dette spørgsmål for dig. Jeg adresserede dette i The $ 25, 000 Bouquet of Roses.

For flere år siden lavede jeg en kommentar om situationen i Detroit. I lyset af den skyhøje arbejdsløshed, dårlige jobudsigter og ugunstige demografi i området blev jeg spurgt, hvad jeg ville gøre, hvis min familie var i byen. Mit svar: Flyt. Jeg vil pakke alt, hvad vi ejer, finde et gunstigere økonomisk klima og flytte der. Oddsene ved at fange noget (i dette tilfælde et højt betalende job og gode skoler til børnene) vil blive meget forbedret ved at kaste min linje i en dam med en masse fisk.

En håndfuld mennesker reagerede stærkt på, at jeg var helt ude af kø for at tyde på, at familierne oprør sig selv. Jeg er ikke sikker på, hvordan man siger dette høfligt, så jeg vil bare sige det derude:

Hvis du ikke er villig til at generere dig selv for chancen for et bedre liv, lærer du dig bedre at være tilfreds med fattigdom. Det er alt hvad du nogensinde har.

I mit eget liv var det en beslutning, jeg lavede tidligt. I modsætning til stort set alle mine venner nægtede jeg at købe en bil, indtil jeg var over 23 år gammel, fordi jeg som en teenager indså, at de havde store løbende omkostninger i form af gas, forsikring og meget mere.Det tog disciplin (og det var bestemt ikke altid behageligt), men da jeg endelig gjorde med mit første køretøj kort efter at have afsluttet college, var det en smuk Jaguar, jeg fik til en utrolig attraktiv pris. På det tidspunkt havde jeg ringe eller ingen gæld, min skat blev betalt, og jeg havde opbygget en betydelig investeringsportefølje takket være arbejdet min vej gennem skolen. Min besparelse og investering havde betalt, trods at skulle sætte mig gennem college. Mine venner manglede tålmodighed, ønskede øjeblikkelig tilfredsstillelse og købte deres biler på 16 med auto lån, der opkrævede renter. Tommelfingerregelen kan opsummeres som

jo mere du er villig til at give op i dag, jo hurtigere kan du nå dit opsparings- og velstandsmål

. En advarsel: Tag ikke dette til ekstreme. Som den berømte økonom John Maynard Keynes påpegede: "I det lange løb er vi alle døde. "Der eksisterer kun penge, der gør det muligt for dig at have den slags livsstil du ønsker og åbne dør for mulighed for din familie. Som min far fortalte mig, før han og min mor forlod mig på universitetscampuset for alle disse år siden, må jeg aldrig handle en mulighed eller oplevelse for penge, fordi det vil være en dårlig handel. Jeg levede bestemt ikke som en pauper (langt fra det). Det meste af dette var muligt, fordi min tidlige disciplin tillod mig at undgå de massive rentegebyrer, de fleste amerikanere betaler på deres hjem, kreditkort, biler, studielån, stormagasineringskonti og meget mere. Du kan bruge den samme kalkulator fra tidligere i artiklen for at øge det besparelsesbeløb, du er villig til at lægge i hver måned. Det vil generere et nyt svar, der viser dig, hvor hurtigt du vil nå dit mål. I vores tidligere eksempel ville den 25-årige, der var villig til at sparke i den ekstra $ 300 per måned, kunne gå i pension på 57 år og 10 måneder eller næsten 7 år og 2 måneder tidligere end planlagt . Er det det værd for dig? Giver op 300 dollar om måneden en ekstra 7+ års pension? Igen kan du kun svare på dette spørgsmål. Flere oplysninger om spare penge

For mere information om, hvordan du kan begynde at spare penge, læs Den komplette begynderguide til at spare penge.