Hvordan lukke kreditkort påvirker dit kredit score

En del af styring af kreditkort indebærer at træffe beslutninger om at lukke dem. Før du afhenter telefonen for at ringe til dit kreditkortselskab, skal du tage lidt tid til at lære, hvad der vil ske med din kredit score, hvis du lukker kortet.

Luk kreditkort hæver aldrig dit kredit score. Lukning af kreditkortet vil ikke slette kortets historie fra din kredit rapport, og det vil heller ikke holde historien fra med i din kredit score beregning.

Så hvis du lukker et kreditkort for at øge din kredit score, så tænk igen, fordi den taktik ikke virker.

Fordi der er så mange forskellige udsagn om hvordan lukke et kreditkort påvirker din kredit score, talte jeg med Craig Watts, Public Affairs Director hos FICO for at fjerne nogle misforståelser om, hvad der sker med din FICO, når du lukker et kreditkort.

Om kredit / gæld: Hvad angår kreditudnyttelse, gør et kreditkort til skade for din FICO-score? Vil din kreditudnyttelse gå op, fordi du lukket et kreditkort, der stadig har balance?

Craig Watts: Fordi personens kreditrapport vil fortsætte med at vise en aktiv udestående saldo for denne konto - selv om kontoen er lukket - vil FICO-formlen fortsætte med at inkludere denne konto ved beregningen af ​​udnyttelsesgraden. Da forbrugeren betaler den udestående saldo, skal den faldende saldo have en positiv effekt på personens udnyttelsesgrad og FICO-score, alt andet er ens.

Når den endelige saldo er rapporteret på kreditrapporten som nul, vil FICO-scoren ikke længere indeholde den lukkede drejende konto ved beregningen af ​​udnyttelsesgraden. For blot at være klar, forsøger formlen altid at indeholde åbne revolverende konti i beregningerne af udnyttelsesgraden, om disse konti har udestående saldi eller viser en nulbalance.

Om: Hvad med kreditalderen? Det er almindeligt rapporteret, selv blandt nogle velrenommerede hjemmesider (inklusive mig) at lukke dit ældste kreditkort sænker din kreditalder og derved sænker din FICO-score. Er det sandt?

Craig: Vi hjalp med at fortsætte den myte lidt. I gamle dage var vi alt for forsigtige [om effekten af ​​at lukke et gammelt kreditkort]. FICO score beregningen ser på både åbne og lukkede konti. Så længe kontohistorikken stadig er på kreditrapporten, er den inkluderet i FICO-scoren. Fangsten er, at kredit bureauer på et tidspunkt fjerner konti fra rapporten. Hvert kredit bureau har deres egen interne struktur til fjernelse af konti, men det er noget som ti år. Så det er ikke noget du skal bekymre dig om i mindst et årti.

Om: Når kreditkortudsteder lukker et kreditkort, er der ofte en kommentar tilbage på kreditrapporten "Lukket af kreditgiver."Er der noget ved den kommentar, der gør ondt i FICO-scoren?

Craig: Nej. Det er ligegyldigt, hvem der lukkede kortet.

Kort sagt kan din kredit score blive påvirket ved at lukke et kreditkort, hvis

• Kortet har stadig en balance.
• Det har stadig ledig kredit, når dine andre kort ikke gør det.
• Det var det første kort du nogensinde har åbnet (selvom det ikke betyder noget i ca. 10 år)
• Du har ikke andre kreditkort

For din kredit score er det vigtigt at evaluere din beslutning at lukke et kreditkort, inden du træffer foranstaltninger. Læs fem kreditkort, du bør aldrig lukke for at hjælpe med at træffe en rimelig beslutning.

Interview med Craig Watts udført den 13. maj 2009.