Definition af PITI

Definition: PITI er et akronym, der står for hovedstol, renter, skatter og forsikringer. En låntager betaler generelt hovedstolen over 30 år, hvilket inkluderer renter. Din pant betaling kan ikke indeholde en bestemmelse om at betale skat og forsikring til långiveren, men alle PITI betalinger gør. For at bestemme ejerens månedlige skatter og forsikringsprorationer er årstallet divideret med 12 og afrundet, afhængigt af hvornår disse betalinger skal betales.

Alle boligejere med panteløn og skat. Ejere, der køber ind i en planlagt enhedsudvikling eller et byhus / ejerlejlighed, betaler også et boligejerforeningsgebyr, som måske eller måske ikke omfatter forsikring.

De fire komponenter af PITI

Lad os begynde med at bryde ned definitionen af ​​PITI.

Principal. Første bogstav er P, som ikke står for pool. Det er for hovedstol. Det er ikke stavet princip, hvilket er et andet ord. Principal er størrelsen af ​​den pant betaling, der betales hver måned, og nogle vil sige, at det er den vigtigste del af betalingen, fordi dette beløb reducerer den ubetalte saldo på dit pant. At betale rente, for eksempel, reducerer ikke hoveddelen af ​​dit pant.

INTERESSE . Hvilket bringer os til det andet brev, hvilket er jeg for pantinteresse. Renter er en måde långiveren giver en fortjeneste på dit lån. Långiveren indsamler også lånepoint på forhånd, hvilket øger sin fortjeneste.

Men renten er den største del af overskuddet. Den måde, som afskrivninger er struktureret på for et 30-årigt lån, er den største del af en månedlig betaling betalt til renter, med kun en lille del af betalingen, der gælder for hovedstol.

Når tiden går videre og betalinger foretages over en årrække, når du kommer tættere på afskrivningsperiodens afslutning, betales en større del af den månedlige betaling til revisor med et mindre beløb gældende for renter.

For eksempel et $ 200.000 lån med 5% rente i 30 år = $ 1, 073. 64 hovedstol og renter. Den første betaling går ned til $ 833. 33 renter og $ 240. 31 mod hovedstol.

Dette er afledt ved at tage $ 200.000 x 5%, hvilket svarer til 10.000, der repræsenterer førstegangsinteresse, og dividere det antal med 12, for antallet af måneder om året, hvilket = $ 833. 33. Subtrahere $ 833. 33 fra PI på $ 1, 073. 64, og resultatet er $ 240. 31 af hovedstol.

skatter. Det tredje bogstav er T for skatter, hvilket betyder ejendomsskatter. Hvert amt har sit eget skattesystem. Derudover kan skatterne skifte fra år til år, og til tider bliver ejendomme revurderet ved videresalg, så du kan ikke altid regne med, at de eksisterende skatter forbliver de samme. Du bør tjekke med dit amtskonsulent kontor for at finde oplysninger om ejendomsskatter.

I Sacramento, Californien bruger vi for eksempel ofte 1. 25% af salgsprisen til at beregne den omtrentlige mængde ejendomsskat til estimationsformål. Vores ejendomsskatter indebærer andre skatter for ting som skoler, gadebelysning, særlige vurderinger og Mello Roos. Mello Roos er en særlig skat, der overføres til boligejere af mange bygherrer af nye boliger bygget efter 1982.

Afhængigt af, hvornår din næste skatteopgørelse skyldes, afhænger af, hvor meget långiveren vil tilbageholde for at oprette en skattekonto.

Du kan finde på hvor som helst fra 2 måneder til 6 måneder, vil blive afhentet i forvejen som en del af dine lukkekostnader.

FORSIKRING. Det sidste brev er jeg for forsikring. Hvis du har et boligejerforening, opretholder HOA generelt en forsikringspolice for komplekset, som betales af dine HOA-afgifter. Du kan dog stadig bevare, og din långiver måtte kræve, en forsikring om indholdet og indretningen af ​​din enhed.

Hvis du køber et enfamiliehus, skal du indhente et boligejers forsikringspolice. Vent ikke til at shoppe til sidste øjeblik, især hvis du køber et ældre hjem, fordi nogle forsikringsselskaber ikke forsikrer ældre hjem. Långiveren vil medtage en del af din betaling for at betale for den næste forsikringspolice, men den første betaling for din politik skal betales fuldt ud ved lukningen.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.