Definition og Oversigt over ACH

ACH står for Automated Clearing House-netværket. Hvis du er som de fleste, er det mere end du behøver at vide - det vigtige ved at forstå er, at ACH henviser til elektroniske betalinger . Når din arbejdsgiver betaler dig direkte indbetaling, betaler du dine regninger elektronisk, eller en check konverteres til en e-check, ACH er på arbejde.

Hvis du bare er interesseret i at forstå, om du skal udnytte elektroniske pengeoverførsler, skal du læse om det grundlæggende her (eller spring til en diskussion af hvorfor virksomheder bruger ACH, og hvordan det gør livet lettere for enkeltpersoner).

Hvis du er interesseret i nogle af møtrikker og bolte af disse transaktioner, læs videre.

Computere der snakker

ACH-systemet er et netværk af computere, der kommunikerer med hinanden for at få betalinger til at ske. I det væsentlige har du to sæt computere til hver betaling - en som opretter en anmodning, og en anden, der opfylder anmodningen (forudsat at alt går godt, hvilket normalt gør).

Ved hjælp af direkte indbetaling som eksempel opretter en arbejdsgiver (via arbejdsgiverens bank) en anmodning om at sende penge til en medarbejders konto. Arbejdsgiveren er kendt som ophavsmanden, og arbejdsgiverens bank er den oprindelige depositor finansieringsinstitut (ODFI). Denne anmodning går til en ACH-operatør, som er et clearinghus, der får mange anmodninger hele dagen, og som ringer anmodningen til deres destination.

Den modtagende finansieringsinstitution er den modtagende pengeinstitut (RDFI), som vil justere den endelige kontohaveres konto - og medarbejdernes modtagne løn i dette tilfælde - som er kendt som modtageren.

Transaktioner

ACH-transaktioner findes i to former:

• Direkte indskud er betalinger til en modtager, såsom løn fra din arbejdsgiver eller sociale sikringsydelser, der er indbetalt til din kontokonto
• Direkte betalinger er anmodninger om at trække penge fra en konto, hvilket kan ske, hvis du automatisk betaler dine regninger fra din konti

Transaktioner (i øjeblikket) sker ikke i realtid. I stedet bruges "batch-behandling", så hele forespørgselsværdien sendes alle på én gang. Som følge heraf bliver du ikke betalt umiddelbart efter at din arbejdsgiver har godkendt betaling. I stedet tager transaktionen en eller to arbejdsdage til at bevæge sig gennem systemet. Der er planer om at fremskynde ACH-betalinger, og der er al mulig grund til at tro, at betalingen på samme dag vil være en realitet en dag.

Fordele ved ACH-netværket

Hvorfor bruger computere til at behandle betalinger? Hver dag udføres utallige betalinger. Tidligere blev disse betalinger normalt foretaget med check, og papircheck har flere ulemper:

• Det tager tid for dem at bevæge sig via posten
• De kan gå tabt eller stjålet i transit
• Der kan laves fejl når du udskriver tjekket og , når du læser kontrollen
• Det er let at foretage falske checks
• Det er ikke så nemt at automatisere checkbetalingerne
• Med ACH-netværket bevæger transaktionerne igennem systemet om en eller to hverdage.De kan opsættes en gang og gentages måned efter måned. Det betyder, at der er mindre mulighed for dataindtastningsfejl, og selvfølgelig er der ingen check for at gå tabt i posten. Ingen skal betale for porto (selvom ACH-betalinger koster mere end ingenting, er de meget billige - generelt mindre end et frimärke).

Forbrugerne drager fordel af ACH-betalinger, fordi de kan automatisere betalinger, hvis de vælger at gøre det. I stedet for at bruge tid på at betale regninger hver måned, kan du blot gennemgå transaktioner i din konto. Hvis der er en fejl, beskytter den føderale lov dig, så længe du handler hurtigt. Alle transaktioner kan nemt findes online, og de kan importeres til enhver personlig økonomisk styringssoftware, du kan lide.