Video: What the heck is DU??? 2025
Definition: DU er en forkortelse, der anvendes til desktop-underwriter og desktop-tegning. Det er et automatiseret program, der anvendes af lånets originatorer til at kvalificere en låntager gennem Fannie Mae's retningslinjer for et konventionelt lån. Desktop underwriter bruges også til FHA lån.
DU er kun så god som de oplysninger, der leveres til programmet. En DU viser låntagerens boligudgifter og gældsforhold, herunder 3 FICO-scoringer.
Långivere kaster den øverste FICO og bottom FICO og holder den midterste FICO.
Du afslører også en låners aktiver (kilde til midler til køb) og forpligtelser som rapporteret til lånets oprindelse. Forpligtelser omfatter revolverende gæld rapporteret til kreditrapporteringsbureauerne. Resultaterne afspejler låntagerens navn, den omtrentlige ubetalte saldo af forpligtelsen, herunder den mindste månedlige betaling.
En del af kravet til desktop garantistyring er, at ingen af forpligtelserne kan indeholde lånte midler til køb af ejendommen. Nogle gange, hvis gæld ikke vises i desktop-garantien, skyldes det, at gælden endnu ikke har en 12-måneders rapporteringshistorie. Ofte bestrides ubetalte saldi vil ikke tillade en desktop-underwriter beslutning uden en underskrift af en underskriver reviewer.
Indtægtsrapportering til Desktop Underwriter
Forpagter til realkreditlån anmode låntagere om at gennemføre en låneansøgning, der almindeligvis betegnes som en 1003 (ti-o-tre).
Indkomsten, der rapporteres til desktop-underwriter, er ikke verificeret, og det er et vigtigt spørgsmål at overveje. En sælger, der ønsker at gennemgå en købers DU for at afgøre, om låntageren har råd til at købe sit hjem, har ikke ressourcerne til at verificere, og långiveren er ikke forpligtet til at verificere indkomsten, indtil lånet behandles.
Nogle lægfolk vil se på en DU-rapport og tro, at indkomsten er blevet verificeret, når hverken indkomsten eller ansættelsen endnu er blevet bekræftet. Husk på, at eventuelle huller i beskæftigelsen i de sidste to år vil kræve en grundig forklaring for at komme forbi tegning.
FICO Scores Rapporteret af Desktop Underwriter
Låntagere går nogle gange online og køber FICO-scoringsrapporter, fordi de ikke er klar over, at långiveren vil erhverve disse numre via desktop-underskriver. Desuden kan de scorer, som en låntager køber online, ofte være anderledes end de FICO-scoringer, der er rapporteret i desktop-underwriter, så det kan være spild af penge på låntagerens side for at forsøge at indsamle disse oplysninger på forhånd.
FHA har lavere krav til FICO-score end konventionelle lån, der sælges til Fannie Mae. Låntagere med højere FICO-score har en tendens til at modtage lavere renter og gunstigere lånebetingelser. Mens låntagere med lavere FICO-score har tendens til at modtage højere renter.
Nøgletal reflekteret af Desktop Underwriter
Nøgletalene er rapporteret som front-end og back-end. Front-end forhold omfatter hele pant betaling som en procentdel af brutto månedlig indkomst. PITI-pantbetalingen kan også omfatte privat pantforsikring eller gensidig realkreditforsikring plus et månedligt HOA-gebyr, hvis hjemmet er underlagt en boligejers forening.
Den samlede boligbetaling sammenlignes med låntagerens brutto månedlige indkomst og afspejles i procent. Jo lavere procentsatsen er, desto bedre er låntageren som kandidat til et lån. Hvis forholdet er for højt, vil skrivebordsforfatteren ikke godkende låntageren.
Af interesse er det generelt ikke front-end ratio, der dræber en låneansøgning, det er back-end ratio. Back-end-forholdene omfatter ikke kun den samlede boligbetaling, men alle svingende gældsbetalinger som rapporteret til kreditrapporteringsbureauerne. En låntager kan føle, at hun kan håndtere sin eksisterende gældsbelastning, men hvis dette forhold er for højt, vil desktop-garantien ikke godkende låntageren.
Det er ikke usædvanligt at se back-end ratioer krybe op til omkring 50%. Hvis 50% af din brutto månedlige indkomst bruges til at betale gæld og en ny boligbetaling, kan en forsigtig hjemme køber spørgsmålet om at købe et hus lige nu er i den persons interesse.
Det kan være klogere at betale ned en del af den gæld, før du søger om et realkreditlån.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.