Gensidige fonde - gør det selv eller lejer en rådgiver?

Uanset om du gør det selv eller vælger en ekspert til økonomisk rådgivning, vælger du en rådgiver . Start beslutningsprocessen ved at ansætte en rådgiver ved at stille et par reflekterende spørgsmål: Hvis en ven havde brug for en rådgiver, vil du anbefale dig ? Ønsker du at ansætte dig som rådgiver eller har du brug for at ansætte en anden? Hvad er værdien af ​​din tid i forhold til de monetære omkostninger ved at bruge en rådgiver? Nyder du processen med investeringsforskning og økonomisk planlægning eller frygter du at gøre det til det punkt at forsømme din økonomi?

- 9 ->

Vær ærlig over for dig selv

Den største dyd i hele økonomiens univers er ydmyghed; fordi evnen til at erkende du ikke kender alt er det træk, der går forud for alle de andre store dyder, som ærlighed, enkelhed, tålmodighed, moderation og frugalitet - som alle kombinerer for de største succes i investeringer og andre områder af finansiel planlægning. Beskedne mennesker ansætter rådgivere, men ydmyge mennesker gør også store investorer. Derfor er det vigtigt at være ærlig over for dig selv og kontrollere din ydmyghed.

Se på det store billede af personlig finansiering.

Investering kan være det eneste område for personlig finansiering, der har tiltrukket mere selvstændige end nogen anden form for økonomisk planlægning. Hvis du har det, der kræves for at være en stor investor, hvad med de separate og overlappende finansielle områder af skatter, pensionering, forsikring, ejendomsplanlægning og kontantstyring (budgettering)? Måske har du gjort et godt stykke arbejde med at opbygge en portefølje af fonde, men dit samlede afkast lider, fordi du ikke har placeret skatteeffektive penge i din almindelige mæglerkonto …

Eller du har gjort et godt stykke arbejde med at spare for pensionering, men en stor økonomisk recession rammer nogle få år før pensionering og det springer dine planer ud … Eller du bruger unødvendige penge på unødvendige forsikringsprodukter … Eller du dør i en yngre alder, end du har forestillet dig, og dine skyldnere og den føderale regering modtager størstedelen af ​​dine ejendomsmidler …

Du får billedet (se "ærlighed" ovenfor).

Husk at mere er mindre

Der er sikkert mange fantastiske værktøjer og informationskilder til rådighed online for investorer at træffe kloge beslutninger om at investere. Den hidtil usete tilgængelighed til enkle og kraftfulde investeringsvogne, såsom fonde og børsnoterede fonde, gør det lettere end nogensinde for investorer at undersøge, træffe beslutninger og gennemføre opsparings- og investeringsmål. Men flere valg fører ofte til mindre evne til at træffe gode beslutninger, og investorer kan gøre den klassiske fejl at bruge for meget værdifuld tid på penge, når de kan bruge det på højere prioriteter, såsom familie-, sundhed eller personlige mål.

Mål værdien af ​​tid

Hvor meget er din tid værd? Har du beregnet det? Hvad er dit investeringsafkast (ROI) for den tid, der investeres i økonomisk planlægning? Hvad er den ikke-økonomiske pris for penge? Hvis du for eksempel er mindst lige så vellykket som den gennemsnitlige professionelle pengeforvalter, kan du få ret til bare lidt højere eller lidt lavere end en S & P 500 Index fond. Med andre ord, medmindre du virkelig nyder investeringsforskning eller processen med økonomisk planlægning, kan den ekstra tid, der investeres, ikke være det økonomiske resultat værd.

Hvis du har brug for det, gør du det selv (med forsigtighed)

Tag det fra mig, en investeringsrådgiver og Certified Financial Planner (CFP®), den gennemsnitlige persons økonomiske planlægningsbehov er ret enkel og håndterbar uden hjælp fra en ekspert. Men kompleksiteten tilføjes af den fejlagtige opfattelse, at uddybede planer, strategier og ordninger er nødvendige for økonomisk succes. Hvis du er i stand til at overholde de simple regler for aktivallokering, skal du bruge indeksfonde, automatisere finanser, hvor det er muligt, bruge kun tidsbegrænset forsikring, holde gæld under kontrol, og du vil ikke overstige $ 2 millioner i aktiver helst snart, du kan helt sikkert styre dine egne finanser.

Der er dog en væsentlig advarsel til det-selv-stien: Penge er en af ​​de mest følelsesfremmende ting på jorden. Du skal være i stand til at undgå din værste fjende - dig selv - ved ikke at give efter for de normale og skadelige følelser af grådighed, frygt, selvtilfredshed og hubris.

En investeringsrådgiver eller finansiel planlægger kan tænke på dine penge med lidt eller ingen følelser, men

du kan muligvis ikke adskille de to, i det mindste hvis du er normal. Overvej værdien af ​​en rådgiver

Færdighed og viden betyder mindre end god vurdering. Nogle investeringsrådgivere og finansielle planlæggere er lige så modtagelige for at beskadige følelser og dårlig dømmekraft som den gennemsnitlige gør-det-selvstændige. En

god rådgiver vil imidlertid se på dine penge logisk og hjælpe med at udarbejde et objektivt køreplan for at følge, så du kan nå dine fremtidige økonomiske mål, mens du lever dit nuværende liv mere fuldt ud. Hvor meget kan dette være dig værd? Måske er din egen erhvervede færdighed og viden om økonomiske spørgsmål større end mange finansielle rådgivere, men hvor meget påvirker livskvaliteten din beslutning? Find den rette rådgiver

Igen, om du gør det selv eller bruger en ekspert vælger du en rådgiver. Spørgsmålet koger sig til dette: Vil jeg ansætte

mig selv eller vil jeg ansætte en anden? Hvis du ansætter nogen anden, vil du finde nogen, der arbejder under en struktur, der fremmer de store dyder (ydmyghed, ærlighed, enkelhed, moderering og frugalitet), som vi tidligere nævnte. Dette eliminerer de fleste rådgivere, der kun betales af provisioner og / eller dem, der er incitiveret af produkter, de sælger. Med andre ord behøver du ikke en sælger - du har brug for en upartisk rådgiver, der betales af ingen andre end dig. Overvej hvad

Wall Street Journal sagde i artiklen, hvordan man bygger dit finansdrømmehold: Forsikringssalgsmedlemmer, børsmæglere, revisorer og endda advokater kan kalde sig finansielle rådgivere, men dine specifikke behov falder måske ikke under deres ekspertiseområde.

Hvilke legitimationsoplysninger er mest relevante? Certificerede finansielle planlæggere, chartrede finansielle analytikere og certificerede revisorer har gennemført omfattende kursusarbejde og bestået mange timers eksamen. Disse betegnelser kræver også erhvervserfaring og yderligere efteruddannelse hvert år …
Ud over at sætte dine interesser først skal de med fiducielle forpligtelser oplyse interessekonflikter, der kan påvirke deres beslutninger og fortælle dig om gebyrer, provisioner eller andre faktorer Det kan påvirke de beslutninger, de træffer på dine vegne. Hvis din planlægger ikke er en fiduciary, spørg, hvilke provisioner eller gebyrer der vil blive modtaget på eventuelle investeringer.
Det gamle ordsprog, "Den eneste person, du kan stole på er dig", er klogt. Men at vælge en rådgiver er noget, du kun kan gøre for dig selv. Derfor, hvis du stoler på dig selv, kan du vælge en rådgiver for dig selv, om denne rådgiver er dig eller en anden person.

Ansvarsfraskrivelse:

Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.