Er Refinansiering af dit realkreditlån virkelig en god beslutning?

Hvis du har fastforrentet realkreditlån og realkreditrenter falder, er det kun fornuftigt at overveje at forsøge at refinansiere til en lavere sats. Men som med de fleste ting i økonomi er det ikke altid et simpelt svar. Refinansiering kan helt sikkert give mening, men det koster også penge at refinansiere et pant. Afhængigt af din specifikke situation kan en refinansiering faktisk koste dig flere penge i stedet for at spare penge.

Justerbar rente realkreditlån

Hvis du har en regulerbar rente, og din rente er nulstillet til en højere sats end den indledende lave rente, er det absolut værd at se på en refinansiering. Den gode nyhed er, at rentetilpasningslån kan ændre deres rentesatser i løbet af lånets løbetid, og når satser går ned, kan det være godt. Men det reelle problem er, at du alligevel vil finde ud af, at du betaler mere end du ville være med et fastforrentet realkreditlån.

Fastforrentede realkreditlån

Den gamle standard når det kommer til boliglån, kan et fastforrentet realkreditlån være en af ​​de bedste måder at finansiere køb af et hjem. Dette skyldes, at renten ikke ændres over tid, hvilket betyder, at din betaling forbliver den samme. Denne betalingsstabilitet er stor, men der er tidspunkter, hvor det kan være en ulempe.

Hvis realkreditrenter falder i fremtiden, kan du finde dig selv at betale mere interesse end hvad du kunne få på et nuværende pant.

Dette kan betyde at kaste penge væk i retning af interesse, som du muligvis kunne undgå. Men det omvendte er også sandt. Hvis du låser fast i en fast rente, der er relativt lavt, hvis priserne går op i fremtiden, indser du betydelige besparelser over andre, der måske får de nuværende lån til de højere satser.

Overvej omkostninger

Når du overvejer at refinansiere dit pant eller ikke, skal du realistisk se på, hvor længe du planlægger at være hjemme. Da der er lukkede omkostninger, der kan beløbe sig til tusinder af dollars, kan du se, hvor længe det ville tage at bryde, selvom du skulle refinansiere.

Lad os sige, at en 1% lavere rente ville nedsætte din månedlige pant betaling med $ 100. Det er ikke noget at nyse på, men lad os også påtage sig dine lukkekostnader på refinansieringen i alt $ 3, 000. Det betyder at du bliver nødt til at blive i huset i 30 måneder for bare at bryde lige om refinansieringen. Hvis dine planer muligvis kunne bevæge sig om tre år eller mindre, kan du se, hvor en refinansiering rent faktisk kan koste dig.

Egenkapitalandel

En anden ting at overveje, er, hvor meget egenkapital du har i hjemmet. De fleste banker vil kræve 20% egenkapital for at refinansiere dit pant. Det kan stadig være muligt at refinansiere uden så meget egenkapital, men du får sandsynligvis den bedste deal, hvis du har mindst 20% egenkapital.

Hvis du i et stykke tid har boet i huset og har opbygget en anstændig mængde egenkapital, kan du muligvis spare endnu flere penge, da du muligvis kan refinansiere et beløb, der er lavere end det oprindelige lånebeløb .

Dette kan reducere dine månedlige betalinger, da du nu betaler et mindre lån tilbage.

Glem ikke om nye vilkår

En ting mange mennesker glemmer er, at refinansiering også vil forlænge lånets løbetid igen. Hvis du har lavet betalinger på dit 30-årige faste realkreditlån i de sidste 10 år, havde du kun 20 at gå. Men hvis du refinansiere, hvis du vælger et andet 30-årigt realkreditlån, er du tilbage til begyndelsen. Men hvad nogle mennesker gør, er faktisk refinansiere fra en 30-årig til en 15-årig, hvis de allerede har flere års betalinger under deres bælter.

Afsluttende overvejelser

Som du kan se, er der en række ting at overveje, før du skynder dig til banken. Ja, lavere realkreditrenter er gode, og de kan spare dig penge, men det er ikke helt så nemt. Du skal sørge for at du rent faktisk vil bo i huset for lang tid for at være til gavn, og afgøre, om det eventuelt er værd at ændre lånevilkårene.

Ikke kun det, men din kredit historie er endnu vigtigere end nogensinde. Hvis din kredit ikke er perfekt, eller du har nogle negative karakterer på din rapport, kan du opleve, at du ikke engang kan udnytte de bedste priser.

Så hvis lavere satser har du interesseret i en refinansiering, er det værd at tage et kig på. Bare sørg for, at du ikke bliver tegnet af prisen alene, og at du virkelig vil høste fordelene ved en refinansiering.