Mangel domme: forsøger stadig at indsamle

En mangel vurdering er en retlig orden at betale en resterende saldo efter afskærmning eller genoptagelse. Når en långiver tager din ejendom og sælger den, bruges salgsudbyttet til at betale din gæld (og ekstra gebyrer). Hvis ejendommen ikke sælger for nok til at tilfredsstille gælden, er det beløb, du stadig skylder, kaldet manglen. En domsafgørelse fra domstole gør dig personligt ansvarlig for mangelbalancen og giver långivere og gældssamlere mulighed for at komme efter dig.

Oversvømmelsesdomsoversigt

Når du har standard på et lån, og långiveren genoptager din ejendom, kan værdien af ​​ejendommen ikke afbetale lånet.

Eksempel: Du skylder 200.000 dollars på dit hjem, men du kan ikke gøre pantbetalingen længere. Din långiver afskærmer i hjemmet, og ejendommen sælger til 180.000 $. Du er $ 20.000 mindre end at betale $ 200.000-lånet, så du har en $ 20.000 mangel.

En mangel vurdering vil give din långiver mulighed for at forfølge dig for de resterende $ 20, 000. Långiveren kan også være i stand til at tilføje om juridiske og afskærmning omkostninger til den samlede regning.

Hvad kan der ske?

Hvis din långiver med succes vinder en mangeldom mod dig, er du personligt ansvarlig for dommens størrelse: du er juridisk forpligtet til at betale din långiver. Hvis du ikke betaler, kan din långiver forsøge at indsamle ved hjælp af andre metoder.

I de fleste tilfælde vil din långiver rent faktisk ikke gøre noget. Det er sandsynligt, at din konto vil blive overført til et samlerfirma, og indsamleren vil forfølge gælden.

Gældsamlere kan prøve flere metoder:

• Garnere dine lønninger - tage en del af din lønseddel, indtil gælden er opfyldt
• Opkræve dine konti - tage kontanter fra din bankkonto for at reducere gæld
• Anlægsansvar på anden ejendom - er juridisk interesseret i varer, du ejer (selv om dit hjem, bil og andre væsentlige ting er ofte beskyttet)

Pensionsregnskaber er generelt ikke i fare i en mangelfuld vurdering , men du bør kontakte en lokal advokat, hvis du er i fare.

Er en mangel dom sandsynlig?

Hvis din långiver har lov til at forfølge en mangel dom, er der ingen måde at vide, om de vil. I mange tilfælde er det ikke umagen værd for långivere og indsamlingsagenturer.

Retlige aktioner er dyre og tidskrævende. Låntagere, der lige har lidt afskærmning eller repossession, har ofte ikke aktiver eller indtægter til rådighed for at betale en mangelbalance. Hvis du havde ressourcerne, ville du ikke have gået glip af dine betalinger i første omgang.

I nogle tilfælde er en mangel vurdering ikke engang en mulighed. Statslige love dikterer, hvorvidt långivere kan forfølge mangel vurderinger efter afskærmning.Hvis et lån er et non-recourse lån, er en mangel dom ud af spørgsmålet. For eksempel er et lån til brug for køb af din primære bopæl et lån uden forfald (men hvis du tager et andet pant, kan lånet være et lån). For mere information om rekvisitionslån og individuelle statslove, se Hvordan Recourse Loans & Non-Recourse Loans Work.

Overfor en mangel dom?

Hvis nogen forsøger at samle sig på en mangel, skal man tale med en advokat, der er licenseret i din stat og er bekendt med inkasso.

Dette er en retssag, og du har brug for juridisk hjælp.

Det kan være muligt at bekæmpe indsamlingsindsatsen eller begrænse, hvor meget der kan indsamles, men du skal have en dygtig advokat til at gennemgå din sag. Konkurs kan også være en mulighed for at udslette gamle gæld, men der vil være bivirkninger (herunder potentielle skader på din kredit).