Forbrugerkreditrådgivningstjenester: bør du bruge en?

Mange mennesker lever lønseddel til lønseddel og er bekymrede for forfaldne regninger og gældsindsamlere. Ikke at vide, hvordan man udvikler et godt budget fører til, at nogle overvejer at bruge en kreditrådgiver. Forbrugerkreditrådgivningsbureauer er nonprofits, der vil hjælpe dig med at finde en brugbar løsning på økonomiske problemer. Men nogle nonprofit kredit bureauer opkræve overdrevne gebyrer, der ikke anvendes til gældsreduktion.

Vær forsigtig og ved hvad du skal se efter for at finde legitime kreditrådgivningstjenester, der reducerer, ikke tilføjer din gæld.

Hvad man kan forvente af et rådgivende bureau til forbrugskredit

Anerkendte agenturer giver råd til pengehåndtering, hjælper dig med at forberede et budget og tilbyde gratis uddannelsesmæssige workshops og ressourcer. Gode ​​rådgivere er certificeret og giver penge- og gældsledelsesspecialister til rådighed for dig. Den første rådgivningssession kan vare mindst en time med opfølgende sessioner, der planlægges, hvis det er nødvendigt. Rådgiveren diskuterer din økonomiske situation og udvikler en personlig plan. Afhængigt af størrelsen af ​​din gæld kan rådgiveren anbefale en gældshåndteringsplan, hvor du foretager månedlige betalinger til agenturet, og de betaler dine kreditorer. Rådgiveren vil forhandle om sene gebyrer, lavere renter og forlængelser med dine kreditorer.

Tilmeld dig ikke med et agentur, der hævder at deres tjenester er et konkursalternativ.

Disse agenturer hævder også, at deres tjenester ikke påvirker din kredit. De kan fortælle dig at stoppe med at betale dine kreditorer og sende pengene til agenturet. Der er ingen garanti for, at kreditorer vil acceptere en delvis betaling. Og sene gebyrer og renter tilfalder på ubetalte saldi. Normalt vil disse typer af agenturer opkræve ublu gebyrer med lidt at gå i retning af din gæld.

Sådan vælger du et forbrugerkreditrådgivningskontor

Overvej det et rødt flag, hvis et kreditrådgivningsorgan ikke sender gratis information om organisationen, før du beder om oplysninger om din situation. Tjek Better Business Bureau, det lokale forbrugerbeskyttelsesagentur og med National Foundation for Credit Counseling om legitimiteten af ​​en liste over potentielle rådgivningsorganer. Disse organisationer kan identificere enhver, der har haft forbrugerklager. Der er dog ingen garanti for, at de ikke har en klage, at de er legitime.

Som en opfølgningsressource skal du kontakte United States Trustee Program for en liste over godkendte kreditrådgivningsbureauer, der kan yde råd til konkursbehandling.

Når du har indsnævret din liste, skal du udarbejde en liste over spørgsmål for at spørge:

• Hvad er dine tjenester? Du vil have en organisation, der har en række tjenester som budgetrådgivning og gældsforvaltningsklasser.Undgå bureauer, der har en gældsforvaltningsplan (DMP) som den eneste mulighed. De bør også levere andre rådgivningstjenester.
• Giver du gratis information? Organisationer bør ikke opkræve udgifter til uddannelsesmaterialer eller oplysninger om agenturet.
• Opkræver du gebyrer? Få specifikke priser for opsætning eller månedlige gebyrer, hvis det er relevant.
• Hvordan kan du hjælpe mig med at undgå fremtidige gældsproblemer? Du vil have en plan for styring af gæld, ikke en hurtig ordning for at slippe af med gældsforpligtelser.
• Er dette agentur licenseret til at levere finansielle forvaltningstjenester i staten? Er dine rådgivere certificeret og uddannet af en ikke-tilknyttet part?

Er et forbrugerkreditrådgivning egnet til din situation?

Taler med forbrugerkreditrådgivningsagenturer er kun begyndelsen. Nu skal du afgøre, om ydelserne passer til din situation, eller hvis du kan udføre mere alene. I grunden gør kreditrådgivning ikke noget, som du ikke kan gøre; de giver simpelthen vejledning for den bedste tilgang til styring af din gæld. Du kan kontakte kreditorer og forhandle betalingsbetingelserne for din konto. Enhver kan gøre det alene, men nogle gange har folk brug for lidt ekstra hjælp, der holder sig på sporet.

En anden overvejelse er, om du kan blive disciplineret i udgifter og skabe finansielle forpligtelser uden kreditrådgivning. Disse rådgivere kan træne dig i at holde sig på målet med dine økonomiske mål. Grunden til at du overvejer disse tjenester er, fordi du er faldet væk fra en solid økonomisk vej. Brug af hjælp fra en kredit rådgivning agentur kunne hjælpe dig med at opnå økonomisk stabilitet.

Hvis du beslutter dig for at bruge kreditrådgivningstjenester, skal du læse kontraktaftalen, inden du underskriver. Kontrakten skal indeholde gebyr eller bidragsbeløb; en beskrivelse af tjenester en forventet udbetalingsplan opsigelsesbestemmelser og tvistbilæggelsesprocessen.

Ønsket om økonomisk frihed er noget, mange mennesker deler. Hvis du beslutter dig for at arbejde sammen med et rådgivende bureau til forbrugerkredit, skal du sørge for, at deres mål passer til din, og du er ikke bundet til en fidus, der kan sætte dig i et større økonomisk hul.