5 Kreditkortfunktioner Du bør ikke bruge

De fleste kreditkort kommer fyldt med pengebesparende fordele og tilbyder perks spænder fra biludlejning forsikring for at returnere beskyttelse til udvidet garantidækning.

Men nogle kreditkort funktioner og frynsegoder kommer med skjulte omkostninger og afgifter, der kan true dit budget - eller forårsage mere besvær, end fordelene er værd. Her er fem sådanne fordele, som de fleste mennesker bør undgå.

Kreditkort bekvemmelighedskontrol:

De reams of blank checks du modtager fra din kreditkortsudsteder kan se tiltalende - især hvis de annoncerer et kortsigtet 0 procent APR-tilbud på balanceoverførsler.

Men tænk to gange før du bruger dem. Komfortkontrol kommer ofte med betydelige priser og gebyrer. Hvis du f.eks. Bruger checken til at betale regninger eller kontanter den til en bank, kan du lukke op med at betale et kontantforskrevet APR så højt som 25 til 36 procent, og du kan også blive opkrævet et transaktionsgebyr. På samme måde, hvis du bruger checken til at overføre en saldo fra et andet kort, rentefrit, skal du sandsynligvis betale et overførselsgebyr på højst 3 til 5 procent.

ATM Cash Advances:

Brug af dit kreditkort til at hæve penge fra en pengeautomat er også en dårlig ide. Nogle kreditkortudstedere opkræver endnu mere for at hæve penge fra en pengeautomat, end de opkræver for at bruge bekvemmelighedscheck. For eksempel kan en udsteder opkræve en 3 procent kontant forskudsgebyr, hvis du bruger en check, men opkræve et transaktionsgebyr på 5 procent, hvis du trækker penge fra en pengeautomat. Du skal også betale et højere kontantforskot i april, hvis du overfører det beløb du har lånt.

Forvent ikke at betale et lille gebyr, hvis du bare trækker et lille beløb, for eksempel $ 20, enten. Udstedere opkræver typisk et minimum på $ 10 for transaktionsgebyrer eller 3 til 5 procent af den fulde transaktion, alt efter hvilket beløb der er større.

Overførsel af rentefristsaldo:

En overførsel af nulprocentbalancen med en længere salgsfremmende periode kan spare dig for penge, hvis du har meget gæld til at trimme, hvilket giver dig tid til at betale din gæld uden at opbygge mere interesse .

Men disse overførselsoverførsler opkræver ofte et gebyr, og hvis dit kort opkræver et over gennemsnittet gebyr - som 4 til 5 procent af den overførte saldo - kan du lukke op med at betale hundredvis af dollars i gebyrer, før du selv har haft en chance for at tackle din saldo. Du er bedre i stedet på udkig efter et kort, der ikke opkræver et indledende balanceoverførselsgebyr, men tilbyder stadig en forfremmelse, som f.eks. Barclaycard Ring MasterCard, BankAmericard Mastercard eller Chase Slate-kortet.

Vare- og gavekortbelønninger:

Mange kreditkort tilbyder varer og gavekort, som du kan købe med dine belønninger. Men se om du kan bruge dine point til en belønning med en højere indløsningsværdi først.Merchandise og gavekort har ofte betydeligt lavere indløsningsværdier end andre kortbelønninger, såsom rejse eller tilbagekøb. Afhængigt af din kreditkortudsteder betyder det, at 50 000 belønninger kan potentielt købe dig $ 350 værd af gavekort … eller mere end $ 500 værd af flybilletter. Det er et nemt valg, så sørg for at lave dit hjemmearbejde og sørg for, at du får dine penge på dine point.

Kortoverførselsprogrammer:

Du vil også være forsigtig med at overføre dine belønninger til et andet hotel eller flyselskabs loyalitetsprogram.

Nogle kreditkort giver dig mulighed for at overføre dine point på 1: 1 basis, så du ikke mister nogen værdi på de point du har tjent. Men andre loyalitetsprogrammer gør at du bruger betydeligt flere point for at konvertere dine belønninger til et enkelt flyselskabs mil eller hotelbelønningspunkt. Hvis du bare har brug for en lille sprængning af point for at købe en billet eller tjene en gratis overnatning på hotellet, kan det stadig være værd at skære værdien af ​​dine kortbelønninger. Bare lav matematikken, før du accepterer at konvertere dine hårdt tjente point.