Cobra - konsolideret Omnibus budgetafstemningslove

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) giver medarbejdere og deres familier, der mister deres sundhedsmæssige fordele, muligheden for at fortsætte gruppens sundhedsydelser, som deres gruppehelseplan indeholder i begrænset tidsrum under visse omstændigheder som frivilligt eller ufrivilligt jobtab, reduktion i arbejdstiden, overgang mellem job, død, skilsmisse og andre livshændelser. COBRA-dækningen varer typisk i 18 måneder, men i nogle tilfælde kan den strække sig endnu længere.

Hvordan virker COBRA?

Gruppesundhedsplaner, der dækker 20 eller flere medarbejdere, er forpligtet til at yde COBRA-fordele. I nogle stater er der COBRA-lignende love, der gælder for mindre virksomheder.

Arbejdsgivere behøver ikke at betale til tidligere ansattes sundhedsforsikringspræmie under COBRA. Medarbejderen er ansvarlig for den månedlige præmiebetaling, med op til 102% af omkostningerne til planen.

I mange virksomheder er sygesikring subsidieret af arbejdsgiveren. Det betyder, at medarbejderne ikke betaler det fulde beløb af planens omkostninger, men kun en del, eller i nogle tilfælde betaler medarbejderne ikke forsikringspræmierne overhovedet. Så COBRA-betalinger kan være ret dyre. Fordelen er virkelig at være i stand til at opretholde dine samme forsikringsniveauer, mens du søger efter ny beskæftigelse eller fastsætter næste skridt - du behøver ikke at skifte læger, og udgifterne til dine recepter vil også forblive de samme.

Hvis du er berettiget til COBRA-ydelser, skal din arbejdsgiver underrette hendeforsikringsselskabet om arrangementet, da det kvalificerer dig til dækning.

Du vil have 60 dage til at afgøre, om du ønsker at vælge COBRA-dækning. Du bliver ikke automatisk tilmeldt. Selv efter at du har optaget i dækningen, er din første betaling ikke forfalden straks. Dette gælder også for alle efterfølgende månedlige betalinger, som ikke forfalder til 30 dage efter forfaldsdagen.

Dette er meget fordelagtigt. Hvis du tror, ​​at du potentielt kan få et nyt job med forsikringsdækning, før en regning forfalder, kan du forsinke at betale det indtil sidste øjeblik med den viden om, at din dækning er tilbagevirkende.

COBRA og den overkommelige omsorgslov

Passagen til Affordable Care Act (ACA) har på nogle måder mindsket COBRAs betydning. Det skyldes, at ACA giver en relativt nem måde for enkeltpersoner at købe sygesikring. Det er muligt at købe forsikring via din stats sundhedsvæsen markedsplads vil være billigere end at holde sig til din arbejdsgiverbaserede sygesikring.

Før ACA var COBRA også en vigtig fordel, fordi den garanterede kontinuerlig pleje - denne faktor var vigtig for folk med eksisterende forhold, der kæmpede for at finde forsikringsdækning.Under ACA kan ingen afvises eller opkræves mere for sundhedsforsikring på grund af deres helbred. Derudover kan præmier for seniorer ikke være mere end tre gange så meget, som de er for unge voksne.

Her er nogle af de faktorer, der skal tages i betragtning, når du bestemmer, om du vil vælge COBRA eller købe en plan under ACA:

• Omkostninger: Som nævnt ovenfor er det muligt, at dækningen bliver billigere under ACA. Under ACA er der også indkomstbaserede tilskud til rådighed. Hvis en person køber dækning gennem en udveksling i stedet for COBRA, er tilskuddet baseret på din indkomst i løbet af året, hvor politikken er i kraft. Med andre ord er tilskud baseret på din indkomst i det år, du anvender, herunder indkomstdunkningen, når din beskæftigelse er afsluttet. I nogle tilfælde kan arbejdsgiverne dog dække de månedlige COBRA-præmier som led i en fratrædelsespakke; Hvis det er tilfældet, bliver COBRA den mere omkostningseffektive løsning.
• Convenience: Hvis du er midt i medicinsk behandling, kan det være ret vigtigt at holde de samme læger og niveauer af dækning. Nogle mennesker kan vælge at holde COBRA uanset omkostninger på grund af kendskab og ro i sindet. Også at finde en plan, der passer til dine behov på din stats markedsplads tager tid; det kan virke lettere at holde fast ved den sygesikring, du allerede er bekendt med, især.

Henry J. Kaiser Family Foundation har en Subsidy Calculator, der vil vise forskellige forsikringsdæmpninger og præmier med minimal husstandsinformation.

• COBRA vs Marketplace forsikring, når du taber en job