Sikker opbevaring med cd'er i din IRA

En CD IRA er en kombination af to ting: et certifikat af indbetaling (CD) og en individuel pensionskonto (IRA). Disse to ting kan bruges sammen, eller , du kan bruge en af ​​dem separat. For eksempel kan du have en IRA, der ikke bruger cd'er som en investering, eller du kan bruge cd'er i andre typer af ikke-pensioneringskonti.

Deponeringsbeviser

CD'er er ekstremt sikre investeringer fra banker og kreditforeninger.

De betaler renter på kontanter, og de betaler ofte mere, end du kan tjene på en standard opsparingskonto. For at tjene den højere sats skal du lade dine penge stå uberørt i den pågældende konto i et bestemt tidsrum (f.eks. 18 måneder eller to år).

I bytte for denne forpligtelse betaler din bank mere interesse. Men hvad nu hvis du har brug for dine penge før? Cd'er giver dig ofte mulighed for at hæve dine penge, inden sigtet slutter, men du bliver generelt opkrævet en straks tilbagetrækningstraff. Men nogle cd'er er flydende cd'er, så du kan trække nogle eller alle dine penge ud tidligt uden nogen form for straf. Husk på, at der måske ikke er nogen straf fra banken, men du skal muligvis betale skatter eller straffe til IRS, hvis du fjerner penge fra en IRA.

CD'er er en simpel investering: Du vælger en tidsramme, som du er fortrolig med, og du ved præcis , hvor meget du tjener. Du kan også få mere avancerede og bruge strategier som cd-stiger til at håndtere ændringer i renter og det potentielle behov for kontanter.

Individuelle pensionsregnskaber

IRA er en type konto beregnet til pensionsopsparing. De tilbyder visse skattefordele (der kommer naturligvis med afvigelser), som forhåbentlig kan hjælpe dig med at opbygge mere til pensionering:

• Bidrag kan være fradragsberettigede (afhængigt af din indkomst og den type IRA du bruger)
• Renter opnået inde på kontoen kan være afskærmet fra aktuelle skatter (eller skattefri igen afhængigt af på den type IRA du bruger)

Der er to grundlæggende typer af IRA'er: Traditionelle og Roth. Med traditionelle IRA'er har du mulighed for (potentielt) at fratrække dit bidrag - kontakt din skatteforhandler for at finde ud af om du kan trække fra. Senere i pension skal du betale indkomstskat på disse tilbagekøb. Med en Roth IRA er dine bidrag ikke fradragsberettigede. Du har dog mulighed for (potentielt) at hæve dine penge uden yderligere skattepligt - forudsat at du følger alle IRS regler og få godkendelse fra din skatteforhandler.

I bytte for at tilbyde visse skattefordele er der også strenge knyttet til IRA. I nogle tilfælde, hvis du trækker dine midler ud tidligt, skal du muligvis betale yderligere skattenedsættelser. Sørg for at du forstår reglerne, før du lægger penge til en IRA.

For flere detaljer, læs en sammenligning af Traditional vs. Roth IRAs.

Brug af cd'er Inde i en IRA

En IRA er en type konto, der giver dig mulighed for at bruge mange forskellige typer investeringer - cd'er er kun en mulighed. Ligeledes kan du eje cd'er uden for af dine pensionskonti: Du kan eje dem individuelt eller sammen med en ægtefælle, for eksempel.

En CD IRA er en pensionskonto, der er fuldt investeret i cd'er. Dette er en strategi, du kan bruge, hvis du er en konservativ investor, der ønsker at sikre, at du ikke mister penge på aktiemarkederne. Hvis du antager, at din bank (og dine penge) er FDIC-forsikret, har du en garanti for, at du ikke vil miste penge på den konto.

Med din IRA investeret i cd'er, kan du forvente at tjene lidt mere, end du ville få fra en opsparingskonto. Denne lille smule er nyttig, men det kan nok ikke være nok til at hjælpe dig med at overskride inflationen på lang sigt. Afhængigt af dine behov og mål kan det være værd at se på andre typer investeringer. Tal med en lokal, licenseret finansiel planlægger for at finde ud af, hvad der passer bedst til dig.

Brug af cd'er (eller ej) i en IRA er ikke en sort eller hvid ting. Du kan eje cd'er og andre typer af investeringer.

Vigtigt: Skattelovgivningen er kompliceret, og reglerne ændrer sig fra tid til anden. Tal med en lokal kompetent skatterådgiver, før du træffer beslutninger om hvad du skal gøre (eller ikke) med dine penge.