Hvordan CDARS hjælper dig med at maksimere FDIC-dækning

CDARS står for indskudsregistreringsregistreringstjeneste. CDARS er et program, der giver dig mulighed for at sprede dine penge mellem forskellige banker, som regel at forblive under FDIC-forsikringsgrænser hos en given bank. CDARS er en måde at få nogen andre til at styre risikoen for bankfejl for dig.

FDIC-grænser

FDIC-forsikring er et statsstøttet program, der beskytter dine bankindskud. Der er dog en maksimal dollar grænse på $ 250.000 pr. Indskyder.

For de fleste er dette nok, men nogle enkeltpersoner og organisationer ønsker at beholde mere end $ 250.000 i banken.

Hvis du har mere end den maksimale dækningsgrænse, har du to muligheder:

1. Tag risikoen for, at din bank mislykkes, og håber, at dine uforsikrede indskud ikke vil gå tabt.
2. Spred dine penge blandt flere FDIC-forsikrede banker, så du bliver under grænsen ved hver institution

Den første mulighed er for risikabelt for de fleste mennesker, og den anden mulighed kan være kompliceret og tidskrævende.

CDARS giver dig mulighed for at sprede dine penge mellem forskellige banker uden at gøre alt forarbejde selv. Penge er investeret i certifikater for indskud (CD'er) fra en måned til fem år.

Brug af CDARS

Deltagende banker: for at bruge CDARS, skal du starte med en bank, der deltager i CDARS-programmet. Mange banker er en del af netværket, og du har måske allerede et forhold til en af ​​disse banker.

Indbetalingsfonde: Indbetaler et depositum i CDARS-programmet på din bank. Du skal bruge en separat Deposit Placement Agreement, der er specifik for CDARS. Din bank vil derefter opdele midlerne mellem andre medlemsbanker og holde midler på hver institution under den maksimale FDIC-forsikringsgrænse.

Spor dine penge: CDARS kan prale af, at programmet tilbyder en erklæring.

I stedet for at holde flere konti hos flere banker (med flere logins og kvartalsopgørelser), får du alt i en konsolideret erklæring.

Hvor meget koster det? Som forbruger betaler du ikke gebyrer direkte til CDARS-tjenesten. Din bank betaler sig for at deltage, så du betaler gebyrer, der typisk opkræves af din bank. I sidste ende betaler du for tjenesten i form af en cd rate (APY), der kan være lavere end du kan finde, hvis du shopper rundt efter de højeste priser. Det, du får til gengæld, er en simpel måde at holde dine penge sikre.

Er CDARS sikkert? CDARS er en legitim service, der har eksisteret siden 2003. Dine penge er så sikkert, som det ville være i enhver FDIC-forsikret institution - fordi pengene sidder i banker (CDARS tager ikke penge). CDARS blev oprettet af tidligere finansielle tilsynsmyndigheder og ledes af Promontory Interfinancial Network, LLC.

Alternativ logistik

Hvis du ikke vil bruge CDARS uanset årsag, kan du selv sprede dine midler mellem forskellige FDIC-forsikrede banker. Der er mindst to måder at trække dette på:

1. Åbn individuelle konti: Gå til hver bank (eller hver bankens hjemmeside) og åbn en konto. Sørg for at holde dine aktiver på hver institution under $ 250.000 på ethvert tidspunkt - så indbetaler ikke den fulde $ 250, 000, fordi den rente, du tjener, skubber din konto over grænsen.
2. Brokered-cd'er: Et alternativ er at bruge mæglede cd'er inde i en enkelt konto. Du får andre komplikationer, hvis du går på denne rute, men du kan holde alt på en erklæring (ligesom du kunne med CDARS).

Hvis du gør alt selv, skal du sikre dig, at de banker du arbejder med, er FDIC-forsikrede. Tjek på hver institution på FDIC. gov. Du kan også få den samme statsstøttede beskyttelse hos kreditforeninger. NCUSIF forsikring, som svarer til FDIC forsikring, administreres af National Credit Union Association. For at bekræfte dækningen skal du besøge NCUA. gov.