Kan din 401 (k) gøre dig til en millionær?

Deutsche Bank offentliggjorde i sidste år en undersøgelse, der viste, at 47% af de amerikanske husstande er nulbesparende. Jeg har læst og skrevet om en masse skræmmende statistikker, men denne er ekstremt alarmerende.

Jeg spekulerer på, om det nogle gange er mere psykologi end økonomiske situationer, der forhindrer folk i at spare. Jeg tror, ​​at der er mange mennesker derude, der tror, ​​at det enten er for sent at begynde at spare eller at mindre bidrag til pensionsordninger ikke vil flytte nålen i det lange løb.

Generelt er de holdninger, der kører folk til at gøre andet end bare at smide i håndklædet.

Hvis du er et af disse folk, forstår du det her: Det tager ikke at være en højt profileret udøvende, en genial ung iværksætter, vinder lotteriet eller modtager en stor arv for at få nok penge til at gå pensioneret lykkeligt og komfortabelt. Som du vil se i eksemplet nedenfor, kan alt det rent faktisk tage, automatisk gemmes i din pensionskonto og en lille ekstra finansiel disciplin.

Den ukendte millionær

Mine kolleger på Wela har for nylig udgivet en e-bog om en hverdagsfamilie, der pensioneret med over $ 1 mio. Ironien i historien er, at de ikke engang vidste, hvor mange penge de havde sparet. For mange år siden havde de implementeret en "sæt det og glem det" strategi til mandens (Don's) 401 (k) plan. Don kontrollerede ikke sin konto ofte, og da en forårsdags åbnede han udsagnet.

Han kunne ikke tro, hvad han så -

hans kontoudskrift viste, at han havde samlet over $ 1. 2 millioner i hans 401 (k) i løbet af 32 år! Helt ubekendt til Don, han og hans kone var millionærer! Så hvordan skete dette? Det var lettere end du måske tror. Da Don startede sit job på lager i McKesson, lærte han, at virksomheden ville matche medarbejderens 401 (k) bidrag op til 6%.

Husk, at 401 (k) bidrag er lavet med dollars før skat. I det øjeblik besluttede Don og hans kone Karen, at Don ville gøre bidrag op til det beløb, som selskabet ville matche. Når alt kommer til alt, hvis selskabet tilbyder gratis penge, kan han lige så godt tage det! Så bidrager Don med 6% om året, og hans firma har bidraget med 6% om året, hvilket samlet bidrager med 12% hvert år i 32 år. Don's automatiske besparelser i hans 401 (k) var først på hans og Karens liste over finansielle prioriteter. Resten af ​​deres budget var baseret på, hvad de ville modtage efter Don's bidrag.

Finansdisciplin

Don og Karen blev ikke millionærer på grund af deres investeringskendskab, men på grund af deres finanspolitiske disciplin. Sammen med deres "sæt det og glem det" tilgang til besparelse i Don's 401 (k) gjorde de forsigtige økonomiske valg på andre områder.For eksempel:

De levede inden for deres midler; de brugte kun de penge, der ramte deres bankkonto hver måned.

• For Karen & Don, der levede inden for deres midler, betød det nul kreditkort gæld.
• De havde en åben kommunikationslinje som et par vedrørende økonomisk planlægning. De diskuterede den slags liv, de ønskede at give deres fremtidige børn. De besluttede endda, at på grund af deres indkomster og begrænsninger, at de kun ville have et barn.
• I stedet for at tage overdådige ferier, der krævede meget flyrejser og overnatningssteder, blev de kreative og udforskede alle de steder og attraktioner, deres helt egen stat måtte tilbyde.
• The Bottom Line

Dette er en kraftfuld historie om, hvordan du begynder at spare tidligt og automatisk kan vokse dit pensionsnest æg til $ 1 million og derover. For flere tips og værdifulde råd om hvordan du får dette til at ske i dit liv, bedes du downloade denne gratis e-bog, The Unknown Millionaire.

Følg Wes på

Twitter , Facebook og på Wesmoss. com For værdifulde finansielle værktøjer og oplysninger om, hvordan du sætter dig op for en god pensionering, skal du tjekke disse:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, er det tid til En økonomisk nedlukning? og du kan gå på pension snarere end du tror.

Oplysning:

Denne information er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.