Kan gældsindsamlere komme til dit hus? Dine rettigheder.

Når du står bag på dine betalinger, forventer du sandsynligvis at få et par bogstaver og telefonopkald fra långivere og indsamlingsagenturer. Disse indsamlingsbestræbelser er ret standard. Mens irriterende - især hvis du har forklaret, at du ikke kan betale eller gælden ikke er din - det er nemt nok at ignorere disse forsøg.

Du kan finde det mere uroligt, når en gældssamler kommer til dit hus og beder om betaling - det kan føle sig som chikane, og det er ret skræmmende for nogle låntagere.

Så, hvor sandsynligt er det, og hvad kan du gøre, når regningssamlere opdager? Få uddannet, så du ved, hvordan du håndterer situationen.

Odds er lave, men det er muligt

Sandsynligheden for, at en gældssamler vil banke på din dør er ret lille - men det kan og sker. De fleste kreditorer vil simpelthen sende breve og foretage telefonopkald for at forsøge at indsamle. At sende en faktisk person er meget dyrere, og resultaterne synes ikke at retfærdiggøre denne pris.

Samlere kan komme til dit hus . Ligesom alle andre har de lov til at banke på din dør og stille spørgsmål. Føderale lov, og loven om særlig gældsinddrivelse (FDCPA) i særdeleshed, forbyder ikke regningsopkøberne at besøge personligt. Men de skal følge visse regler - hvoraf nogle er specifikke for inkasso, og andre, der er mere generelle (f.eks. Ingen har lov til at true dig eller beskadige din ejendom).

Gældsamlere kan ikke komme til dit hjem under "usædvanlige" timer - defineret som før kl. 08.00 eller efter kl. 9.00, og de kan heller ikke gøre det på en måde, som de ved, vil være ubelejligt for dig.

Hvis de opstår, er der næsten ikke noget, de fleste gældsindsamlere kan gøre ud over, spørg dig om penge. Din værste frygt for samlere, der støtter en lastbil og lægger den op med dine værdigenstande, er ekstremt usandsynligt, at materialisere.

I nogle tilfælde siger gældssamlere , at de kommer forbi, men de har ikke til hensigt at gøre det.

Usikrede fordringer

Hvis du skylder penge på usikrede gældsforpligtelser som kreditkort eller studielån, er din personlige ejendom (dit hus og ting inde i det) normalt ikke i fare.

Disse lån er "usikrede", fordi du ikke har pantsat nogen sikkerhedsstillelse for at få lånet. Som følge heraf har långiveren generelt ingen juridisk ret til at tage din personlige ejendom. De kan bringe dine kredit score, opkræve sene gebyrer og bringe retssager mod dig, men de kan ikke gå op til dit hus og tage værdigenstande.

Efter at en långiver med succes har anlagt sag mod dig, kan långiveren muligvis tage aktiver uden din tilladelse.Men det ved du godt i forvejen, og du hører om det fra en dommer (eller et lovligt dokument fra staten) - ikke en gældsindsamler, der opdager en flytende lastbil. Selv i disse situationer søger långivere sandsynligvis at tage kontanter ud af dine bankkonti, garnere dine lønninger eller få fat i din skat refusion (hvis du skylder den amerikanske regering). At tage dine værdigenstande og sælge dem til kontanter er ikke en effektiv måde at samle på gæld.

Sikrede lån

Hvis du har sikret lån, er det muligt for inkassovirksomhederne faktisk at dukke op og tage noget.

Det mest almindelige eksempel er genoptagelse af en bil. Hvis du låner penge til at købe en bil (eller hvis du bruger din titel som sikkerhed for et lån), kan långivere tage bilen uden din tilladelse.

Selv med sikrede gæld har du rettigheder, og samlere skal følge loven. For eksempel kan en repossession agent ikke true dig med fysisk kraft, og de kan ikke ødelægge ejendom for at komme ind i din garage. Men de kan få et køretøj, der er parkeret på privat ejendom, hvis den er tilgængelig.

Boliglån er en anden form for lån sikret ved sikkerhedsstillelse. Hvis du stopper med at foretage betalinger, kan långivere afskære på hjemmet - tage i besiddelse og sælge ejendommen for at få pengene tilbage. Der er imidlertid en lang juridisk proces, der fører til afskærmning og evt. Udsættelse. I et worst case-scenario vil udsættelsen generelt blive udført af en retshåndhævende myndighed (i modsætning til en gældssamler).

Hvis det sker

Hvis gældssamlere kommer til at besøge dig, er der ringe fordel at behandle dem personligt. Heldigvis har du ikke at åbne døren, og du må heller ikke tale med nogen (hvis du tilfældigvis besvarer døren uden at vide, hvem den er). Undgå personlig forhandling:

Det er bedst at beskæftige sig med kreditorer skriftligt eller over telefonen. Hvem arbejder du med?

• Det første problem med personlig forhandling er, at du ikke rigtig ved, hvem du har at gøre med. Personen kan eller måske ikke være en legitim samler. Hvis du overlever penge, skal du håbe, at det kommer til det rigtige sted. Skriftlige aftaler:
• det er altid bedst at få aftaler fra kreditorer skriftligt. En mundtlig diskussion med nogen på din veranda kan ikke give de resultater, du ønsker eller forventer. Du tror måske, at gælden bliver slettet fra dine kreditrapporter, men samleren kan muligvis ikke samarbejde. Langsomt ned:
• Hvis du er bagud på dine regninger, er du sandsynligvis på et stramt finansielt sted. Du har brug for tid til at gennemgå detaljer om et arrangement (og virkningen på dit budget), før du afleverer penge eller skriver en check. Du er usandsynligt, at du får den tid, du har brug for, med en ivrig samler, der trækker vejret ned i nakken. Giv ikke nogen information

til nogen der kommer til din dør. Det giver mening, om du forventer regningssamlere eller ej. Hvis nogen spørger, hvem du er, find ud af, hvem de er , før du deler dit navn eller andre detaljer. Gældsindsamlere har ikke lov til at dele oplysninger om din gæld med nogen undtagen dig (og muligvis en ægtefælle, afhængigt af statslovgivningen). Hvis du ikke identificerer dig selv, ved de ikke hvem du er, og de kan ikke diskutere din gæld.

Afslut det:

Hvis du vil forhindre, at samlere kontakter dig (personligt eller via telefon), send en skriftlig anmodning, hvorefter de stopper. Under føderal lovgivning skal disse bogstaver - i nogle tilfælde kendt som ophævelses- og desistebrev - være hædret. Send brevet med en forsendelsesmetode, der kan dokumenteres (som en transportør, der kræver en underskrift eller USPS-returkvittering). Derefter skal dine kreditorer begrænse kommunikationen til bestemte emner, f.eks. Bekræfte din anmodning eller sende lovlige opdateringer. De ville ikke få lov til at komme til dit hus efter at have modtaget denne anmodning, og du ville være i stand til at sagsøge, hvis de gør det. Bed dem om at forlade:

Hvis du befinder dig i en uønsket samtale med en indsamler, beder de om at forlade. Vær høflig og respektfuld - de fleste samlere vil respektere din anmodning, og der er ikke behov for at gøre en dårlig situation værre. Hvis du står over for modstand, skal du minde dem om, at de er på privat ejendom, og du beder dem om at forlade. Hvis det ikke virker, skal du ringe til politiet. Husk, du har rettigheder, selvom du er i gæld. Du er ikke forpligtet til at tale med nogen. Gældssamlere er ikke politiet, og de kan ikke lovligt lade være at være politimyndigheder eller skræmme dig til at lade dem ind. Selv politiet må ikke komme ind i dit hus uden en juridisk grund. En efterforsker eller offentlig tjenestemand kan komme til dit hjem for at levere officielle dokumenter (f.eks. "Tjener papirer"), men de kan ikke chikanere dig eller fortsætte med at bede om penge, når du beder dem om at stoppe.

Hvordan de finder dig

Fordi et personligt besøg er usandsynligt, og du kan bare bede dem om at forlade, behøver du ikke at gå ud for at skjule din placering. Men dedikerede personer kan vise sig, hvis det er det værd. Gældsamlere får din adresse og andre nyttige oplysninger fra en række offentlige og private databaser. Virksomheder, som du driver forretning med, kan sælge dine oplysninger, mens amts- og vælgerregistre er tilgængelige for næsten enhver. Den eneste måde at forblive skjult på er at gå helt ud af nettet - men det er lettere at bare sende en skriftlig forespørgsel og bede dem om at forlade dig alene.