Hvordan man opbygger en investeringsplan, der virker for dig

For at lave en solid investeringsplan skal du vide, hvorfor du investerer. Når du har kendskab til målet, bliver det lettere at finde ud af hvilke valg der er mest sandsynligt at få dig. De fem spørgsmål nedenfor vil hjælpe dig med at opbygge en solid investeringsplan baseret på dine mål.

1. Hvilket formål søger du?

Investeringer skal vælges med hovedmål: sikkerhed, indkomst eller vækst. Den første ting du skal beslutte er, hvilken af ​​de tre karakteristika er vigtigst.

Har du brug for nuværende indkomst til at leve i dine pensionsår, vækst, så investeringerne kan give indkomst senere, eller er sikkerhed (bevare din hovedværdi) din højeste prioritet?

Hvis du er 55 år eller ældre, skal du virkelig lave en bestemt type finansiel plan, før jeg opretter en investeringsplan, som jeg kalder en pensionsplan. Denne type plan projekterer dine fremtidige indtægtskilder og omkostninger, og projekterer dine finansielle kontoopvurderinger, herunder eventuelle indskud og udbetalinger. Det hjælper dig med at identificere tidspunktet, hvor du skal bruge dine penge. Når du har en klar tidsramme, ved du, om du vil bruge kort-, mellem- eller langfristede investeringer.

2. Hvor meget kan du realistisk stille til side for investering?

Mange investeringsvalg har mindste investeringsbeløb, så før du kan fastlægge en solid investeringsplan, skal du bestemme, hvor meget du kan investere. Har du et fast beløb, eller er du i stand til at foretage regelmæssige månedlige bidrag?

Nogle indeksfondskasser giver dig mulighed for at åbne en konto med så lidt som $ 3.000 og derefter oprette en automatisk investeringsplan, der begynder med så lidt som $ 50 om måneden, som ville overføre penge fra din kontokonto til din investeringskonto. Investering månedligt på denne måde kaldes dollar-cost-averaging og det hjælper med at reducere markedsrisiko.

Hvis du har et større beløb til at investere, er der naturligvis flere muligheder for dig. I så fald vil du bruge en række investeringer, så du kan minimere risikoen for at vælge kun en. Den vigtigste beslutning, du vil gøre, er, hvor meget du skal allokere til aktier vs obligationer. En anden vigtig beslutning er, om du skal bygge din portefølje eller arbejde med en finansiel rådgiver.

3. Hvornår skal du bruge disse penge igen?

Etablering af en tidsramme, du kan holde fast i, er af yderste vigtighed. Hvis du har brug for pengene til at købe en bil om et år eller to, vil du oprette en anden investeringsplan, end hvis du sætter penge i en 401 (k) plan på månedsbasis for fremtiden.

I det første tilfælde er din primære bekymring sikkerhed - ikke at miste penge før det fremtidige køb. I det andet tilfælde investerer du i pensionering, og hvis pensionen er mange år væk, er det irrelevant, hvad kontoværdien er værd efter et år.Hvad du er interesseret i, er hvilke valg der højst sandsynligt vil hjælpe din konto til at være den mest værd, når du når pensionsalderen. I virkeligheden kræver en betydelig vækst typisk mindst 5 år eller mere på markedet.

4. Hvor stor risiko skal du tage?

Nogle investeringer indebærer, hvad jeg kalder investeringsrisiko på niveau 5; risikoen for at du kan miste alle dine penge.

Disse investeringer er for risikable for de fleste mennesker. En nem måde at reducere investeringsrisikoen på er at diversificere. Ved at gøre det kan du stadig opleve svingninger i investeringsværdi, men du kan reducere risikoen for et fuldstændigt tab på grund af dårlig timing eller andre uheldige omstændigheder.

Vær forsigtig med at købe kun for high yield investeringer. Der er ikke noget som højt afkast med lav risiko. Bedre at tjene moderate afkast end sving til hegnet. Hvis du vælger at svinge, husk, det kan komme igen og du kan opleve store tab.

5. Hvad skal du investere i?

For mange mennesker køber det første investeringsprodukt, der præsenteres for dem. Bedre at udarbejde en grundig liste over alle de valg, der opfylder dit angivne mål. Så tag dig tid til at forstå fordelene og ulemperne ved hver. Dernæst indsnævre dine endelige investeringsvalg ned til et par, som du føler dig sikker på.

Nogle investeringer er gode til langsigtede pensionspenge. Andre er mere spekulative, hvilket betyder at du måske kan lægge nogle "spille penge" eller "tage en chance" penge ind i dem, men ikke alle dine pensionsbesparelser.

Sæt det hele sammen

Lad os sige at du er 50 år gammel og har 100.000 dollars sparet i en IRA. Din plan kan se ud som følger:

• Formål: vækst for alder 65 pensionering.
• Beløb at investere: $ 100.000 plus $ 15.000 om året til min 401 (k).
• Tidsramme: Første forventede tilbagetrækning i 65 år, for $ 10.000. Derefter $ 10.000 hvert år derefter.
• Risiko niveau: Risiko niveau tre og fire investeringer fokuseret på vækst er fine, men som du får inden for 10 års pensionering, vil du hvert år skifte $ 10.000 til sikre investeringer.
• Hvad skal du investere i: Indeks fonde i din 401 (k) eller IRA vil give mest mening. De har lave gebyrer og passer til det mål, du har skitseret.

Når du har en plan, hold dig til det! Det er nøglen til at investere succes.