Hvordan man kan låne penge uden at gå i stykker

Penge kan løse mange problemer, og nogle gange giver det mening at låne penge til ting, der vil forbedre dit liv på lang sigt. Men penge kan også skabe problemer - især hvis du skylder meget, og din gæld er spiral ude af kontrol. Så hvordan kan du låne penge klogt?

Sørg for, at det giver mening

Det første skridt er at sikre, at lånoptagelse faktisk er det rigtige valg. Hvis du har hørt om "god gæld" og "dårlig gæld", er du fortrolig med konceptet: God gæld betaler for ting, der giver langsigtet værdi og muligvis endda værdi over tid og dårlig gæld betaler for det nuværende forbrug. Eksempler på god gæld inkluderer:

En universitetsgrad, da folk med en grad har en tendens til at tjene mere i deres levetid (og de har flere karrieremuligheder)

Køb af en overkommelig pris hjem - hvis alt går godt - da det kan give langsigtede økonomiske fordele og kontrol over dit miljø (du kan endda komme til at sælge det til fortjeneste en dag)

• Eksempler på dårlig gæld inkluderer:
• Køb en dyr bil, fordi den vil miste værdien med det samme og fortsætte med at miste værdi over tid (du kan endda skylde mere end bilen er værd) << Betaling af regninger som kabel-, telefonregninger og underholdningsudgifter, da der ikke er mulighed for at låne til dækning af basale udgifter - det kommer alle til en grimme ende en dag

Før du låner, skal du vurdere, hvor længe gælden er vil vare i forhold til, hvor længe fordelene vil vare. Hvis det ikke er en investering i din fremtid, skal du se på andre måder at finansiere behovet på.

• Kør nogle tal
• Det er vigtigt at betale den rigtige pris for alt hvad du køber.

Når man f.eks. Køber en bil, forsøger nogle sælgere at skifte fokus til din månedlige betaling i stedet for købsprisen - hvilket kan fungere dårligt for dig.

Men dine månedlige betalinger og vilkårene for dit lån er stadig vigtige. Se på dine indtægter og udgifter og find ud af, hvor meget du kan

komfortabelt

råd til at betale for dit nye lån.

Hvis betalingerne vil være en byrde, skal du enten vælge noget billigere eller lave en større forskudsbetaling, så du har mere wiggle room, hvis du går i hårde tider.

For at se, hvor meget du måske skal betale på din gæld, kør nogle tal. Du kan selv foretage alle beregninger eller bruge computere og online-regnemaskiner til at gøre jobbet nemmere: Se oversigt over basislånsberegninger Brug en lommeregner til fastforrentede lån (standardhjem, auto og personlige lån, der du betaler ned over tid)

Se, hvordan dine kreditkortbetalinger vil se ud, hvis du låner med et kreditkort

Du kan selvfølgelig næsten altid betale din gæld tidligt ved at foretage ekstra betalinger.

• Her er den vanskelige del af at køre tallene: Du skal forudsige fremtiden.Du ønsker måske at låne penge igen en dag (hvis du køber et hus nu, vil du måske få et billån på fem år) - og dine månedlige betalinger på
• dagens lån vil skade din evne til at låne i morgen. Långivere ønsker at se en rimelig gæld til indkomstforhold, og du kan simpelthen ikke have råd til yderligere betalinger. Hvis du bruger en regnemaskine, der fortæller dig, "hvor meget hus du har råd til" (eller lignende), vær konservativ og
• ikke

låne det fulde beløb, der er til rådighed.

Du kan heller ikke forudsige, om du (eller din ægtefælle, hvis du er gift) vil miste dit job. Lån på et niveau, der er "behageligt" beskytter dig. For eksempel kan du købe ting, der ikke kræver, at du giver ofre - fordi du skal virkelig gøre ofre, hvis din indkomst ændres. Hvis du køber et hus, som du har råd til på egen regning alene (eller din partner), er det ikke så katastrofalt, hvis nogen bliver afskediget eller afslutter. Få det rigtige lån Match dit lån til dit behov. I nogle tilfælde er det mere eller mindre automatisk: Hvis du køber et hjem, vil du sandsynligvis kun kvalificere dig til boliglån (såsom 15 eller 30 år med fast rente). Men det er nemt at finde fejlmatcher. For eksempel er det risikabelt at bruge en hjemlig egenkapital kredit for at finansiere en virksomhed (men det kunne betale sig - hvem ved det?). Hvis virksomheden fejler, lægger du lige så mange hjem i risikoen for afskærmning, hvis du ikke har mulighed for at betale boliglånet. Det er sikrere at bruge usikrede personlige lån. Hvis du ikke lover nogen sikkerhedsstillelse, er der intet for långivere at tage. Selvfølgelig, hvis du er standard på et lån, vil din kredit lide, og du kan til sidst ende med lovlige problemer, men du vil ikke let blive tvunget ud af dit hjem (eller få din bil repossessed midt om natten).

Lån, du betaler månedligt - også kendt som afdragslån - er generelt din bedste løsning. Lån, der skal tilbagebetales hver uge eller i slutningen af ​​måneden, er ofte meget dyre lån, reserveret til låntagere i desperate situationer. Disse lån er annonceret på payday lån og pengeoverførsel butikker, og vil sandsynligvis blive meget dyre fejl.

Sådan får du månedlige afdragslån

Et anstændigt lån har regelmæssige månedlige betalinger, som reducerer din gæld over tid. Hvor kan du finde disse lån? Kig på små institutioner (som er mere tilbøjelige til at arbejde med dig, hvis du har dårlig kredit eller du ikke har etableret kredit) og se online:

Lokale banker og kreditforeninger - Institutioner med et fællesskabsfokus er din bedste indsats > Peer-to-peer långivere, der gør det muligt for enkeltpersoner at finansiere dit lån

Andre online-ikke-bank långivere (som kan finansiere dit lån fra forskellige kilder) Låne penge med dårlig kredit Hvis du har dårlig kredit, det er sværere at blive godkendt. Alle lån, du får, vil have højere renter, hvilket betyder at du effektivt betaler mere for hvad du end køber. Hvordan kan du forbedre dine chancer for at låne penge med dårlig kredit?

Byg (eller genopbygge) din kredit:

Hvis du låne penge og tilbagebetale til tiden, vil din kredit blive bedre. Du kan muligvis ikke blive godkendt til det lån, du ønsker i dag, men over tid kan du få din kredit til et bedre sted. Se, hvordan du etablerer og forbedrer din kredit, og prøv et lille kontant sikret lån for at få tingene startet. Få kendskab til din kredit ved at kontrollere dine kreditrapporter (gratis) mindst en gang om året, og lær, hvordan kredit score fungerer, så du forstår, hvad långivere kigger på.

• Pantsikkerhed:
• Hvis du har aktiver, som du kan låne imod, er det altid en mulighed. Men du skal realistisk undersøge risikoen - hvad sker der, hvis dit aktiv (typisk din bil eller dit hus) bliver taget væk, fordi du ikke kan foretage betalinger. Vil du have et sted at bo? Vil du være i stand til at komme til arbejde og tjene en indkomst? Vil din familie eller nogen andre lide?
• Hjælp fra venner og familie:

Hvis professionelle långivere ikke er villige til at godkende dit lån, kan du blive fristet til at få hjælp fra familie eller venner. Selvom det kan virke som om de har masser af ekstra penge, er det værd at gøre ting på egen hånd, hvis det er muligt. Deres penge kan øremærkes til vigtige mål som pensionering eller sundhedspleje, og dine venner og familie er måske ikke i stand til at risikere udlåns penge. Sikker på, at du

har til hensigt at tilbagebetale, men livet kaster kurveboller nogle gange - hvad hvis du er skadet eller dræbt i en bilulykke?

Låne penge direkte fra dine bekendtskaber kan være akavet (selv om det hjælper med at få en detaljeret samtale om forventningerne, få alt skriftligt). Ting kan ændre sig i dit forhold. Hvis nogen er virkelig

villige og i stand til at tage risikoen for at hjælpe dig, overvej at bruge dem som en cosigner til dit lån. En cosigner ansøger om lånet med dig, og den person er

også ansvarlig for tilbagebetaling af lånet (hvis du ikke kan tilbagebetale, uanset om du er løbet tør for penge, besluttede du at bruge pengene andre steder , eller gået væk, vil cosigneren være på krogen for din gæld). Hvis du kan finde nogen med god kredit og nok indkomst til at hjælpe dig med at kvalificere, se hvordan det virker at bruge en cosigner. Logistik For at få et lån skal du ansøge med långivere. Det er en god idé at shoppe blandt flere långivere. Omkostninger og vilkår varierer, og du kan sikkert spare penge ved at sammenligne tilbud (sammenligning af tre långivere er nok). Gør alle dine shopping inden for 30 dage eller mindre for at minimere skade på din kredit. Hvis du fortsætter med at søge om lån, kan det se ud som om du har økonomiske problemer (og du kan ikke betale tilbage). For mere detaljerede instruktioner om specifikke lån og arbejde med banker, se Sådan får du et lån. Når du er godkendt, skal du sørge for at foretage dine betalinger til tiden. Opret automatiske elektroniske betalinger (medmindre du har en god grund til ikke), så du ikke går glip af betalinger.